Legea „Cu privire la sistemul național de plăți“ definește regulile. cu privire la activitățile sistemului de plăți și participanții săi.
Sistemul de plată în înțelegerea legii este - un set de organizații care interacționează în conformitate cu regulile sistemului de plăți, în scopul de a pune în aplicare transferul de fonduri. inclusiv de către operatorul sistemului de plăți. Servicii de operatori de infrastructură de plată și participanților la sistemul de plăți. dintre care cel puțin trei organizații sunt operatorii de remitențe.
Sistemul de plată ar trebui să aibă un nume. specificate în regulile sistemului de plăți, care include cuvintele „sistem de plată“. Nici o organizație în Federația Rusă, cu excepția unei organizații înregistrate în registrul operatorilor sistemelor de plăți, nu se pot utiliza în numele (denumirea companiei) său, cuvintele „sistem de plată“ sau în alt mod de a opera indică operatorul sistemului de plăți.
Autoritatea de înregistrare a operatorului sistemului de plăți, este Banca România.
Organizația, care nu este o instituție de credit. care intenționează să devină operatorul sistemului de plăți. Acesta trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
1) au active nete de cel puțin 10 de milioane de ruble;
2) persoane fizice. care acționează în calitate de organ executiv unic și contabilul-șef al organizației, trebuie să aibă o diplomă în economie. învățământul juridic superior sau învățământ superior în domeniul tehnologiilor informației și comunicațiilor. și în prezența unui învățământ superior profesional - experienta in gestionarea unui departament sau o altă divizie a unei instituții de credit sau a unui operator de sistem de plată pentru cel puțin doi ani;
3) persoane fizice. care acționează în calitate de organ executiv unic și contabilul-șef al organizației nu trebuie să aibă antecedente penale pentru infracțiuni economice, precum și faptul de încetare a contractului de muncă de către angajator pentru motivele prevăzute în clauza 7 din secțiunea 81 din Codul muncii. în cei doi ani care preced data depunerii la Banca România a declarației de înregistrare.
Reguli ale sistemului de plăți - documentul fondator al înregistrării operatorului sistemului de plăți. În conformitate cu cerințele sistemului de plată „în sistemul național de plăți“ drepturi legitime ar trebui să determine:
• procedura de interacțiune între operatorul de sistem de plată, participanții sistemului de plăți și a operatorilor de servicii de infrastructură de plată;
• procedura de monitorizare a respectării normelor sistemului de plăți;
• responsabilitatea pentru nerespectarea regulilor sistemului de plăți;
• criteriile de admitere, suspendarea și încetarea participării în sistemul de plăți;
• pentru a atrage servicii de operatorii de infrastructură de plată și să mențină o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plată;
• forme de plăți fără numerar aplicate;
• procedura pentru transferul de fonduri în cadrul sistemului de plăți, inclusiv debutul său irevocabil, necondiționată și definitivă;
• Cum de a plăti serviciile de transfer de bani, care este uniformă în cadrul sistemului de plăți;
• Procedura de compensare și decontare a plăților;
• Procedura de plată a serviciilor de infrastructură de plată, sunt uniforme în cadrul sistemului de plăți;
• ordinea participanților la informațiile de operatorii de sisteme de plăți și de infrastructură de servicii de plată cu privire la activitățile lor de către operatorul sistemului de plăți;
• managementul riscului în sistemul de plăți, inclusiv modelul de gestionare a riscurilor utilizat, o listă de activități și activități de gestionare a riscurilor;
• proceduri pentru asigurarea bunei funcționări a sistemului de plăți;
• reglementările temporale ale sistemului de plăți;
• Procedura pentru atribuirea unui cod (număr), care permite să se stabilească în mod neechivoc un participant al sistemului de plăți și forma participării sale la sistemul de plăți;
• procedura de a pune în aplicare obligațiile participanților sistemului de plăți pentru a transfera fonduri;
• Procedura de cooperare în cadrul sistemului de plăți în situații litigioase și de urgență, inclusiv prin informarea infrastructurii serviciilor de plată ale operatorilor, participanții important operator de sistem de plată sistem de plăți importante despre evenimentele care au cauzat defecțiuni de funcționare, cauzele și consecințele acestora;
• cerințe pentru protecția informațiilor;
• o listă a sistemelor de plată cu care se realizează interacțiunea și ordinea acestei interacțiuni;
• Procedura de schimbare a regulilor sistemului de plăți;
• Procedura de pre-proces a litigiilor cu participanții operatorilor de sisteme de plată și alte servicii de infrastructură de plată.
pot fi prevăzute regulile sistemului de plăți alte poziții. necesare pentru a asigura funcționarea sistemului de plăți.
Regulile sistemului de plată interzice impunerea de:
• cerințe care împiedică participarea la sistemul de plăți, precum și asigurarea accesului egal al participanților la sistemul de plăți al unei specii în sistemul de plată (pentru fiecare tip de participare a criteriilor individuale de participare la sistemul de plată sunt stabilite astfel de reguli ale sistemului de plăți, care ar trebui să includă disponibile pentru cerințele de inspecție publice);
• cerințe pentru participanții la sistemul de plăți al neparticipării la alte sisteme de plăți (condiția participării exclusiv);
• cerințe pentru participanții sistemului de plăți cu privire la limitarea (interzicerea) între compensare și decontare în afara sistemului de plăți pe baza contractelor încheiate între participanții la sistemul de plăți, sub responsabilitatea acestor participanți;
• cerințe pentru operatorii de servicii de infrastructură de plată cu privire la restricționarea (interzicerea) furnizarea de servicii de infrastructură de plată în alte sisteme de plăți (condiția prestării exclusive a serviciilor de infrastructură de plată);
• dimensiunea minimă de plată pentru serviciile de transfer de bani participanților la sistemul de plăți și clienții lor.
operatorul de sistem de plată este obligat să furnizeze organizațiilor care intenționează să participe la sistemul de plăți, regulile de sistem de plată pentru previzualizare în mod gratuit. cu excepția costurilor de a face copii ale regulilor sistemului de plăți.
Reguli ale sistemului de plăți, inclusiv tarifele, sunt disponibile în mod public.
Caracteristici ale regulilor sistemelor de plată. în care transferul de fonduri pentru tranzacțiile efectuate pe tranzacționare organizate. Bank of România sunt stabilite de comun acord cu organul executiv federal autorizat.
Participanții sistemului de plăți - o organizație care a aderat la regulile sistemului de plăți, în scopul de a furniza servicii pentru transferul de fonduri.
Participanții la sistemul de plăți pot fi următoarele organizații au oferit aderarea lor la regulile sistemului de plată în modul prevăzut de normele sistemului de plată:
1), operatorii de remitențe (inclusiv operatori de monedă electronică);
3) Organizațiile de asigurare care exercită o asigurare de răspundere civilă obligatorie, în conformitate cu legislația rusă;
4) Trezoreria federală;
5) organizarea serviciului poștal federal.
Participanții la sistemul de plăți pot fi organizații financiare internaționale, bănci străine centrale (naționale), băncile străine.
Legea prevede participarea directă sau indirectă în sistemul de plăți.
În cazul implicării directe a participantului direct este obligat să deschidă un cont de plăți către participanții sistemului de plăți în centrul de facturare.
În cazul participării indirecte prin intermediul organizației, participanții indirecți trebuie să fie deschis în organizarea participanților direcți.
participanții direcți la sistemul de plăți poate fi:
• operatorii de remitențe (inclusiv operatori de monedă electronică);
• societățile de asigurare. efectuarea de asigurare de răspundere civilă obligatorie, în conformitate cu zakonodatelstvomRumyniya (în efectuarea calculelor pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă prevăzută de legislația română);
• organisme ale Trezoreriei federale.
Operatorii de transfer de bani, cu excepția Bank România pot participa la sistemele de plată pentru punerea în aplicare a transferului transfrontalier de fonduri furnizate notificare către Rumyniine Bank termen de cel mult 10 zile calendaristice de la data începerii participării la sistemul de plăți, în conformitate cu procedura stabilită de Banca România.
Operatorii de remitențe nu pot participa la sistemul de plăți. în care transferul de fonduri în Federația Rusă. în cazul în care una dintre următoarele condiții:
1) se confruntă cu absența territoriiRumyniyayuridicheskogo. este operatorul sistemului de plăți. care corespunde cerințelor prezentei legi;
2) lipsa unor norme ale sistemului de plăți. care corespunde cerințelor prezentei legi;
Sistemul de plată important este recunoscut în caz de potrivire cel puțin un criteriu:
1), în cadrul unui sistem de plată pentru trei luni consecutive calendaristice de remitențe cu separarea se ridică în total și se transferă fonduri în sumă nu mai mică decât valorile stabilite de România Banca;
2) punerea în aplicare în cadrul sistemului de plăți, Banca remitențelor României pentru refinanțare instituțiilor de credit și punerea în aplicare a operațiunilor de piață monetară;
3) punerea în aplicare în cadrul sistemului de plăți de transferuri de numerar pentru tranzacțiile efectuate pe tranzacționare organizate.
1), în cadrul unui sistem de plată timp de trei luni calendaristice consecutive de remitențe, cu un total de cel puțin valorile. stabilit de Banca România. și mai mult de jumătate din aceste transferuri de fonduri în valoare de nu mai mult decât valoarea stabilită de Banca România;
2) punerea în aplicare într-un an calendaristic în cadrul sistemului de plată a transferurilor de bani cu ajutorul cardurilor de plată în sumă nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca România;
3) punerea în aplicare într-un an calendaristic, ca parte a plății sistemului de transfer de bani fără a deschide un cont bancar într-o cantitate nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca România;
4) punerea în aplicare a unui an calendaristic, în cadrul sistemului de plăți remitențelor clienților - persoane fizice cu privire la conturile lor bancare (cu excepția transferurilor de bani cu ajutorul cardurilor de plată) într-o cantitate nu mai mică decât valoarea stabilită de Banca România.
- Banca de România la înregistrarea operatorului sistemului de plăți;
- privind Banca de supraveghere și monitorizare în sistemul național de plăți România;
- la cererea scrisă a operatorului de sistem de plată cu documentele care confirmă conformitatea sistemului de plăți criteriile stabilite pentru semnificație.