Bad istorie de credit: cauzele, cum să se stabilească
Există mai multe aspecte negative asociate cu noțiunea de istorie „rău de credit“. Tot mai mulți clienți ai băncilor se confruntă cu fenomenul de eșec datorită prezenței istoriei de credit negativ, atunci când încercați să deschideți o altă linie de credit cu achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată. Ce face acest concept este posibil să se verifice „istoria“ a modului de a obține un împrumut, chiar dacă eșecul băncii, pentru unii, este doar din motive evidente - aceste și alte întrebări vor fi discutate în detaliu în acest articol.
Ce este o istorie de credit
Istoria de credit este adesea confundat cu lista neagră a debitorilor de credit. Deci, ce este o istorie de credit? Aceste informații privind cetățenii pentru creditele acordate instituțiilor financiare și secvența de rambursare a creditelor în numerar.
Primirea, prin care se dispune, precum și transmiterea acestor informații este reglementată de legea „Cu privire la istoricul creditelor“. Apropo, potrivit prezentei legi, băncile sunt autorizate să furnizeze informații cu privire la acordul de împrumut în BCH numai după semnarea consimțământului scris al clientului la procedura. Adevărat în acest caz, în instituțiile bancare are propria optiune „by-pass“. De exemplu, un client care este interesat în obținerea unui credit, completează chestionarul pentru luarea în considerare a comisiei de credit. În această aplicație doar ar putea conține un paragraf cu privire la viitorul acordul debitorului la transferul de informații cu privire la împrumut pentru BCI.
Listele negre menționate la o bază de date diferită, moștenit sistemul bancar din diferitele agenții de aplicare a legii. Aceste liste se încadrează în bănci, împreună cu foștii funcționari de aplicare a legii, care conduc instituțiile bancare serviciul de securitate. Depozitarea și utilizarea acestor baze de date nu este reglementată prin lege, dar este motivul pentru care decizia de a refuza să elibereze împrumutul. Nu sunt negative - nici un credit. Desigur, nimeni nu poate spune motivele reale pentru refuzul, ca adevărata sursă a informațiilor, care a fost argumentul pentru eșecul nu este în întregime legitim. În cele mai multe cazuri, formularea va avea definiția de „vi se refuză la inițiativa băncii.“
Mulți cetățeni interesați de întrebarea - cât de mult este stocată istorie de credit, și cât de des este actualizat. Prin lege, istoria de credit este stocat timp de 15 ani de la data ultimei înscrieri în ea. Acest lucru este în cazul în care vă apropiați de această situație, în general.
Dar, de multe ori se pune întrebarea despre istoria de credit pentru un alt motiv. Omul rambursat integral creditul, astfel cum a trecut timpul, și a aplicat pentru o nouă sumă de împrumut. Și el este încă listat ca debitori, deoarece băncile sunt servite în timp util informații doar caracter negativ, și să raporteze la Biroul istoriilor de credit, care de credit a fost mult timp stins, ele nu sunt în grabă la biroul de credit.
În acest caz, această structură poate scrie o plângere la banca, nu să furnizeze informații în timp util. Dar acest lucru nu înseamnă că biroul de credit va elimina informațiile pe care clientul a fost plăți restante. Singurul lucru care se va face - aceasta este o înregistrare făcută cu privire la faptul că în momentul în care datoriile rambursate.
Dar, în același timp, toate informațiile primite din diferite surse, este necesar să se sistematiza și „filtru“, care de la ceea ce a fost spus corespunde realității, și care este în dubiu.
Astfel, istoria de credit pe termen lung în sensul că oamenii obișnuiau să mănânce, nu în întregime falsă.
Fiecare apel la bancă pentru un împrumut și plata acestuia, posibila întârziere - este o istorie de credit separat. Cât de multe apeluri - atât de multe istorii de credit. Și, în același dosar comun, ele pot apărea niciodată.
Faptul că toate birourile de credit nu sunt în contact unul cu celălalt, ci ca o „bârfă bună“, restul poate dezvălui orice informație de interes. Ele pot contacta cu bănci diferite, dar pentru a colecta informații nu poate fi decât cel care-l va da. Deci, nu vă faceți griji, atunci când împrumutul a fost luat într-un număr mare de bănci diferite, și toate aceste istorii de credit sunt cuprinse într-un singur fișier mare. Acest fișier nu există.
Care sunt cauzele de istorie de credit rău
În viața unei persoane obișnuite se poate întâmpla o varietate de situații neașteptate care au, în principiu, nu sunt interesați de instituția financiară care a furnizat facilitățile de credit pentru a fi utilizate de către debitor. Motive din cauza care pot forma o istorie de credit rău, nu atât de mult. Acestea pot fi clasificate în funcție de următoarele caracteristici:
- rate restante. Acest lucru nu este neapărat eșecul intenționată de a respecta graficul de rambursare. Este suficient o dată pentru a fi târziu cu data stabilită de bancă pentru introducerea obligatorie a împrumutului pentru cel puțin o lună, și va fi înscrisă în istoria de credit. Unele bănci nu tolerează nici o singură zi trece, și există o practică de termenul limită de 15 zile pentru rambursarea arieratelor;
- incapacitatea de a rambursa împrumutul și formarea datoriei cu nici o perspectivă de plată a sumei principale. Pentru a fi sincer, banca nu este interesat de conditiile de viata ale clientului. Iar datoria va fi transferată către colecționari. Și nu este doar istorie de credit foarte rău, aici vorbim despre posibilitatea de a pierde proprietatea lor personale;
- întârzieri repetate în efectuarea plăților pe împrumut. În cazul în care împrumutul este plătit integral, dar întotdeauna cu o anumită întârziere (eventual 2 - 3 zile), nu este într-adevăr o istorie de credit rău, dar toate aceeași încredere pentru un astfel de client al băncii va fi mai puțin;
- informații eronate despre istoria de credit de rău. Astfel de situații apar adesea atunci când plățile sunt efectuate în ultima zi a data limita. Este posibil ca plata se duce la credita contul clientului în doar câteva zile, iar oamenii cred că e în regulă. Și informații negative sunt stocate. Dar, spre deosebire de situațiile anterioare, este ușor să se stabilească. Pur și simplu să furnizeze documentele bancare de plată cu datele de plată a banilor, și totul va fi stabilit.
Cum de a verifica și provocare istorie de credit
Există cazuri în care istoricul de credit este rău, nu pentru că debitorul a încălcat organismul atunci când plata creditului și a dobânzilor, dar din cauza vina managerului băncii. Pot exista, de asemenea, clienții - dubleaza ca un nume de familie complet coincid, numele și patronimicul.
Pentru a remedia situația, mai întâi trebuie să se aplice la banca in sine, da credit, și să încerce să afle la fața locului, așa cum s-ar putea să apară informații negative de acest gen.
În cazul în care astfel de acțiuni sunt îndeplinite cu rezistență la personalul Băncii, sau refuzul de a înțelege, trebuie să se aplice pentru informații istoriile de credit Biroului. Fă-o mai bine, apare acolo în persoană, ca următorul pas poate fi o provocare de informații prezentate de către bancă, în cazul în care vă ajuta să dovedesc datele de plată incorecte și numere.
Atunci când contestând istorie de credit negativ în cadrul procedurii, Biroul va consta din următoarele:
Bine de știut! De obicei, băncile comunica cu mai multe birou de credit (situate geografic în diferite raioane), astfel încât nici un rău se va referi la mai multe astfel de birouri asociate cu o posibilă emiterea de credite.
Băncile, în general, nu recunosc greșelile lor și să dea răspunsul că toate sunt corect reflectate în istoria de credit. În acest caz, problema absența încălcării din partea debitorului poate fi atacată numai în instanța de judecată. Pentru această opțiune pentru a rezolva conflictul pe mâinile lor, de data aceasta va fi suficient de documente.
Există, de asemenea, o modalitate de a îmbunătăți istoria de credit, pentru că foarte „curat“ este puțin probabil. Pentru a încerca să ia în unele tinere banca un cuplu de credite pe termen scurt și cu volum mic (în valoare de aproximativ 50.000 de ruble), și în timp util pentru a le închide. Pe termen scurt de împrumut mici pot fi luate nu numai la bancă, și în magazinul de electrocasnice și echipamente electronice, folosind serviciul de „bunuri în rate.“ Acesta este același împrumut bancar, cu băncile numai în acest caz, acordul nu creează clienții și angajații din supermarketuri.
Având în vedere că banca analizează îndeaproape istoria plăților viitoare de client pentru ultimii doi - trei ani, atunci această poveste va avea un lucru pozitiv pentru decizia de a acorda un alt împrumut.
Cum să obțineți un împrumut cu o istorie de credit rău ca și cu revocarea prealabilă, și fără ea
Ce se poate face în cazul în care băncile încă refuză să creditarea? De obicei, astfel de situații nu sunt izolate. Omul evită zeci de bănci, iar condițiile refuzului, și a refuzat din nou.
Mai întâi de toate, ar trebui să știți motivul pentru această atitudine pentru viitorul clientului băncii. Acest lucru poate fi o istorie de credit viciate. Să presupunem că un client o dată, mult timp în urmă am luat credite, iar pe ele au fost plățile restante. Sau în istoria de credit introdus informații incorecte privind plățile clienților. Toate acestea, în mod natural, este înscris în baza de date a băncii. Așa cum am menționat mai sus, într-un articol din România a creat Biroul Național de istoriilor de credit, care deține baza de date pentru fiecare persoană cu o cronologie completă a tuturor încălcărilor în cadrul programului de plată, cu sume specifice datoriei contractate.
În cazul în care o persoană este convins că a făcut toate plățile la timp și în întregime, puteți face o cerere la biroul de credit să emită informații cu privire la istoria lor de credit (o dată pe an, acest lucru se poate face în mod gratuit). Dacă găsiți inexactități trebuie să se obțină informații imediat este de a contacta banca cu toate documentele primare (în cazul în care a supraviețuit), și să solicite eliberarea unui certificat de execuție a datoriei în temeiul contractului de credit. Acesta trebuie să fie depuse la banca, în cazul în care este planificată să ia de credit, și o copie ar trebui să fie trimise la biroul de credit.
În cazul în care situația este foarte dificilă, iar clientul știe că informațiile de la Biroul de încredere, există mai multe modalități de a rezolva această problemă.
În primul rând, puteți încerca să dovedească faptul că întârzierea de plată se datorează unor circumstanțe independente de persoana (transferuri de întârziere în cadrul sistemului bancar, salariile întârziere angajaților de stat și altele.). Unele bănci se vor întâlni client sincer că în etapa a creditului oferă informații complete cu privire la creditele anterioare.
În al doilea rând, puteți face referire la banca nou deschis, care nu a câștigat întotdeauna informațiile bancare la CCB. Și, în sfârșit, putem lua în considerare opțiunile din situația care pare complet lipsită de speranță, dar, de fapt, pot fi rezolvate în mod pozitiv.
Astfel, opțiunile pentru abordarea creditului cu istorie de rău poate fi după cum urmează:
Opțiunea 1: Dacă nu ajuta metoda de mai sus, puteți încerca pentru a cere ajutor în obținerea împrumutului la broker de împrumut. Pentru a face acest lucru, trebuie să completați o cerere, în conformitate cu care brokerul va lucra cu un număr mare de instituții financiare. De obicei, acești profesioniști care lucrează direct cu diverse birouri de credit, și persoane fizice, și pot influența deciziile de bănci de a acorda credite. Serviciul de brokeri plătit, astfel încât, în scopul de a evita pierderea de bani, cu un rezultat negativ în problema împrumutului, este necesar să se stabilească o condiție de plată a lucrărilor expertului numai în cazul unui rezultat pozitiv (după ce se poate plăti o plată mică în jos).
Opțiunea 2: Dacă nu vă place nici una dintre opțiunile de mai sus un împrumut cu istorie de credit rău, puteți aplica la banca cu o cerere de a emite un card de credit. Istoricul de credit nu este verificat atunci când emite astfel de carduri, deoarece riscurile băncii sunt asigurate prin intermediul unor rate ridicate ale dobânzilor la valoarea creditului. Acest card este emis pe baza profilurilor debitor, și executat foarte repede.
Opțiunea 4: Capacitatea de a obține un împrumut, în ciuda istoria negativă de cooperare cu băncile, poate fi un alt mod. Aceasta vzyatkredit sub garanției. Această procedură este, de obicei, complicată de faptul că omul a colectat o mulțime întreagă de documente, inclusiv actul de evaluare a costurilor de locuințe, mașini și alte bunuri de valoare. În plus, debitorul cu privire la termenii viitorului băncii asigură viața și sinele colaterale, aduna mai multe informații despre garanților, precum și alte documente. Furnizarea de bănci astfel de împrumuturi, de obicei, are loc fara probleme, deoarece, în acest caz, riscurile de la o instituție financiară minimă.
Opțiunea 5. O altă modalitate de a obține un împrumut, în prezența unei istorii de credit negativ. Este prin intermediul serviciilor „investitor privat“. Astfel de persoane într-adevăr de ajutor pentru a obține un împrumut, folosind conexiunile lor cu caracter personal în sectorul bancar. Dar costul acestor servicii poate fi de până la 50% din suma creditului. Prin urmare, înainte de a accepta astfel de condiții de împrumut, este necesar să se calculeze, și dacă acesta este deloc benefic? Sansele sunt, nu ar trebui să te expune la riscul dublei (sarcini financiare nerezonabile poate cauza probleme grave, cum ar fi natura materialului și a sănătății umane).
Există mai multe modalități de a obține un împrumut cu o istorie de credit deteriorat. Acest lucru nu este destul de următoarele opțiuni standard:
- să ia un împrumut în instituție de microfinanțare;
- formaliza de membru în cooperativa de credit;
- utiliza serviciile online creditorii;
- să ia un împrumut de la o persoană privată, face o afacere cu notarul;
- se aplică pentru un credit la banca, care a plasat un depozit, card de credit deschis (sub rezerva de acoperire limita de credit în timp util), sau a deschis un cont persoanei fizice angajate în activitatea de întreprinzător.
Deci, cel mai bun mod de a comunica cu băncile în obținerea de linii de credit este de a avea o istorie de credit curat. Dar aceasta nu funcționează întotdeauna pentru a oferi creditul luat fără probleme. Prin urmare, în multe cazuri, este necesar să se caute modalități de a obține împrumutului, atât de necesar în acest moment, în ciuda eșecului instituțiilor bancare de a opera cu povești negative ale clienților. Astfel de metode sunt multe. Și cele mai multe dintre ele au fost discutate în acest articol. Așa că nu există situații fără speranță. Și dacă într-adevăr nevoie de bani ca un împrumut, puteți găsi întotdeauna o modalitate de a le obține.