Creșterea vânzărilor - visul prețuit al retailerului. Pentru a realiza acest vis de a ajuta băncile cu care vânzătorul un acord de cooperare. Însuși pentru a contacta vânzătorul și rate împrumuturi fără mâini, în calitate de service de împrumut, de urmărire rambursarea la timp a clientului său, cu conturile de afaceri de primit destul de supărătoare și necesită un full-time profesioniștii din domeniu. O bancă este un loc de muncă normală și o bună sursă de venit. Așa cum se spune, Caesar - Cezar ... Ca rezultat al acestei alianțe, există diferite oferte de credit care oferă să cumpere ceva „fără plată în exces“, „credit la 0%“, „de credit - 0% din supraplății“, „10-10-10“ și așa mai departe.
Banca sarcina - de a face bani. și nu le dau toată suferința, cere nimic în schimb. Credit gratuit nu se întâmplă. Prima opțiune este că, dacă citiți cu atenție acordul de împrumut și toate anexele, puteți vedea că, pentru emiterea Comisiei, deschiderea și întreținerea conturilor oarecum exagerată. Acest supraestimare este doar ascunde dobânda la împrumut. A doua opțiune în contract, de exemplu, conține fraza: „Dobânda este compensată în conformitate cu termenii acțiunii“ Acest lucru înseamnă că, atunci când cumpără bunuri într-un magazin astfel de condiții face o reducere la prețul de mărfuri în sumă totală de interes pe care cumpărătorul va trebui să plătească băncii.
- 10% - suma de plată în jos;
- 10 luni - împrumut pe termen;
- 10% - pentru plata creditului (suma totală care trebuie plătită de către dumneavoastră la banca în plus față de prețul de cumpărare).
Cumparator crede cu naivitate că este de aproximativ 10% pe an la împrumut, dar el este profund greșită. Rata anuală a dobânzii efective este de aproximativ 24%.
Cum de a determina rata reală la împrumut?
Ca regulă generală, dobânda la împrumut se plătește pe soldul sumei restante. Esența metodei este că, în cazul în care principalul este rambursat la intervale regulate, valoarea plăților pe împrumut va fi redus de la o lună la alta din cauza modificărilor în valoarea dobânzilor plătite. La urma urmei, este mai mică banii împrumutați rămase. mai mică cantitatea de interes lunar. Dar băncile au folosit așa-numita metodă annuitentny. În general, valoarea creditului metoda anuitate ușor mai mare în comparație cu metoda convențională de calcul, care, în mod natural, este mai avantajos borcan. Formula de calcul annuitentnogo de plată este de obicei cuprinsă în textul tratatului, dar punctul de vedere al descuraja orice dorință a debitorului de a efectua calcule. Există o cale mai ușoară de a determina rata de împrumut reală.
Exemplu. Veți obține mărfurile la prețul de 10 000 de ruble. credite în cadrul programului „10-10 - 10“, în cazul în care:
- 10% - suma de plată în jos;
- 10 luni - împrumut pe termen;
- 10% - pentru card de credit, care este: plata inițială - 1000 ruble. (. 10 000 ruble x 10%); împrumutul este rambursat lunar timp de 10 luni, în rate egale - 1000 ruble.; per comision de credit - 1000 ruble. (10 000 ruble. X 10%).
1) Numărul total de perioade (nper) - 10 (perioada de creditare în luni);
2) Mărimea plății lunare (PMT) - 1000 (dat întotdeauna o valoare negativă);
3) Valoarea totală a creditului (Ps) - 9000 (valoarea creditului). De ce 9000? Din cauza RUR 1000 ca o plată în jos, ne-am dat deja în momentul achiziționării.
Celula în care calculele specifica formatul. Faceți clic cu butonul din dreapta, selectați „Format Cell“. vom formata „la sută“, numărul de zecimale - 2.
Cu această metodă de calcul a ratei dobânzii lunare pe acest împrumut va fi de 1,96%, iar anual - (. 1,96% x 12 luni) 23,56%.
Acum definim rata reală a dobânzii de împrumut „fără dobândă“.
Suma de plată în jos - 3500 ruble.
• Credit - „fără dobândă“ perioadă de șase luni, cu condiția rambursării lunare uniforme.
• În cazul în care rambursarea creditului se va percepe un comision - 1% din suma a contribuit.
• valoarea creditului - 13 500 ruble. (17 000 ruble -.. 3500 ruble).
• Diferența în componenta prețurilor a taxei pentru împrumutul este egal cu 500 de ruble. Această diferență reprezintă suma totală a dobânzilor la credit.
• Valoarea totală a plăților pe împrumut fără a Comisiei pentru a face fonduri pentru a rambursa împrumutul (suma principală a împrumutului + dobânda) este de 14 000 (13 500 de ruble. + 500 RBL.).
• Comisia a plătit la rambursarea creditului - 140 de ruble. (14 000 x 1%).
Totalul plăților pentru împrumutul sa ridicat la 640 de ruble. (RUB 500. + 140 ruble.). cumpărător totală va plăti împrumutul de 14 140 de ruble. (Suma principală a creditului + interes taxa + pentru a face bani).
• Plățile lunare pe împrumut - 2333.33 ruble. ((13 RUB 500. + 500 ruble.) / 6 luni.).
• Suma de comision pentru a face bani pe cheltuiala de rambursare a împrumutului este de asemenea constant - 1% din suma (23,33 de ruble pe lună.).
Ca urmare, suma totală plătită de cumpărător împrumut de numerar lunar de 2356.66 de ruble. Vom calcula rata dobânzii la metoda descrisă mai sus.
Specificam valorile necesare:
1) Numărul total de perioade (nper) - 6 (perioada de creditare în luni);
2) Mărimea plății lunare (PMT) - 2,356.66 (indicat cu semnul minus);
3) Valoarea totală a creditului (PLB) - 13 500 (valoarea creditului).
Astfel, rata lunară a dobânzii la acest împrumut va fi de 1,34%, iar anual - (. 1,34% x 12 luni) 16,08%. Ca urmare a „fără dobândă“ de credit nu este o astfel de rulment non-interes.