Înainte de a face un credit ipotecar sau un alt împrumut banca va verifica întotdeauna debitorului venit, istoricul de credit și de alți factori de solvabilitate - subscriere acest proces se numește. În cazul în care, ca urmare a subscrierii se dovedește că riscurile băncii, în cooperare cu debitorul o medie pic mai sus, el va fi de acord să acorde împrumutul solicitantului numai în prezența unui co-debitor sau garant. Prezența acestor persoane în relația de credit este pentru banca o garanție în plus că împrumutul va fi rambursat.
În calitate de co-debitor, iar garantul este răspunzător pentru îndeplinirea obligațiilor de credit, în cazul în care debitorul nu a suferit primare. În caz de întârziere chiar și o plată, banca se poate aplica acestora, iar acestea sunt necesare pentru a face suma rămasă, precum și compensa costurile de colectare a debitelor.
Cu toate acestea, similitudinea dintre co-debitor și garant se termină, pentru că este comisă de două concepte diferite. Dacă vi se cere să efectueze una dintre aceste roluri, trebuie să fie conștienți de diferența dintre drepturile co-debitor și garant, și să examineze cu atenție contractul de credit, avertizează avocații GC „MIC“.
Ceea ce este diferit de garant co-debitor?
1. Dreptul de proprietate, care au cumpărat pe credit
Co-debitor, în cele mai multe cazuri, are dreptul la proprietate, achiziționate pe credit (de exemplu, un apartament cu credit ipotecar). Prin urmare, cel mai adesea în această calitate sunt soția, iar băncile sunt în general binevenite ambii soți să participe la creditare.
Garantul aceleași drepturi asupra proprietății respective, nu și-a, chiar dacă ar fi plătit o sumă greu de credit pentru debitor principal. După ce a plătit cu o bancă, garanție poate, poate, solicita restituirea acestei sume de la debitor în instanță.
2. Ordinea plăților pe împrumut
Co-debitor pot participa la plățile pe picior de egalitate cu principalul beneficiar al împrumutului, sau de a începe plăți numai după implicit a debitorului principal. Trebuie specificat în acordul de împrumut - exact cum va avea loc rambursarea datoriei.
În ceea ce privește garanție, niciodată nu ia parte la plățile lunare pe picior de egalitate cu debitorul și banca se referă la el numai după o întârziere a plăților. Dar aici, de asemenea, poate fi nuanțe. Potrivit lui Konstantin Shibetskogo, director de creditare ipotecară SC „MIC“, cu răspunderea solidară a garantului sau de banca cere rambursarea integrală de la ea imediat ce aceasta a avut loc. Și în cazul în care contractul se referă la responsabilitatea subsidiarității - trebuie să fie mai întâi stabilită insolvență a debitorului principal.
În unele cazuri, creditul necesar și co-debitor și garanți. Responsabilitatea pentru întârzierea efectuării plăților sunt inițial co-debitor, iar în cazul în care nu pot face față - banca se poate aplica garant.
Cu alte cuvinte, co-debitor - o persoană care are aceleași drepturi ca debitorul principal, împreună cu el, care participă la creditare. La înregistrare, de exemplu, ipoteca, el a avut loc, de asemenea, de subscriere și venituri joacă un rol important în determinarea valorii creditului. Legea permite implicarea a cinci co-debitori, și foarte adesea servește ca familia beneficiar de împrumut primar.
Garantul aceeași - o persoană care garantează pentru rambursarea împrumutului și este gata să-și asume obligațiile de credit în cazul în care debitorul nu reușește să le îndeplinească la timp. În calitate de girant poate fi nu numai o cunoștință sau o rudă, dar, de asemenea, organizația în care operează debitorul. De obicei, banca este chiar profitabil - există o garanție că clientul nu va pierde venituri.
Foarte des se pune întrebarea: pentru a crește valoarea creditului ca cineva aduce mai bine un soț - un co-debitor sau garant? În general, în mod natural, atunci când soții sunt co-debitori, deoarece bunurile dobândite vor fi în continuare considerată o îmbinare (în lipsa unui contract de căsătorie). Dacă atras de credit persoana nu ar trebui să devină proprietar al ipotecare apartament - ea poate fi luată numai garanți.