Esența procedurii de refinanțare pe vehicul sunt după cum urmează: debitor, care se aplică pentru un credit auto înainte, a primit un împrumut de la o altă bancă, suficient pentru o rambursare integrală sau parțială a datoriei. Această procedură poate fi benefică din mai multe motive, prezentăm cele mai importante.
Principalele motive pentru refinantarea creditelor auto
- Principalul motiv pentru care debitorii ezită să refinanțare - condițiile financiare nesatisfăcătoare pentru credite auto. Nu este nici un secret faptul că mulți clienți fac din credite auto în saloane ale momentului - recoltând la rugămințile vânzătorului, văzând modelul de masina râvnit. În acest caz, debitorii adesea nu apreciază oportunitățile lor și să se angajeze pe povara de nesuportat a creditului. În plus, creditele expres în showroom-uri nu pot fi considerate foarte profitabile - în ratele de fapt cu privire la astfel de împrumuturi depășesc de multe ori 20-25%, care se compară cu împrumuturi în numerar. În acest caz, debitorul are, de asemenea, să suporte costurile suplimentare. În acest caz, înregistrarea unui alt împrumut bancar pentru refinanțare și de rambursare a creditului este de opțiune foarte atractivă;
- Cele mai mari plăți lunare. Foarte des, debitori fac din creditele auto pentru o perioadă scurtă de timp (în legătură cu condițiile programului de împrumut sau care doresc să reducă plățile excedentare), iar suma creditului este de obicei destul de mare. Acești doi parametri formează mari plăți lunare care pot submina bugetul familiei. Deci, de multe ori este mai profitabil să refinanțeze un credit auto pentru o perioadă mai lungă, chiar și cu creșterea ratelor dobânzilor și plăți excedentare. Astfel, a redus plățile lunare și debitorul este liber să dispună de activele lor;
- Taxele suplimentare și asigurare CASCO (și, de multe ori, de asemenea, de viață și de asigurări de sănătate) la creditele auto crește în mod semnificativ suma plătită în exces. Ele pot fi evitate prin luarea un împrumut pentru a-și refinanțeze și să plătească off pentru acest cont de împrumut nefavorabil;
- Bail achiziționat mașina într-un împrumut bancar poate fi destul de un mare dezavantaj: în care împrumutatul nu poate vinde pentru o perioadă de contract de credit, pentru a face schimb de masina ta fără acordul băncii. Această problemă este deosebit de acută în ultimele luni ale creditului în cazul în care valoarea datoriei deja scăzută, dar restricțiile rămân neschimbate. Achitarea un credit auto în detrimentul de refinanțare, împrumutatul poate pune mașina din gaj;
- Dorința de a schimba masina la alta poate provoca, de asemenea, un sistem de refinanțare de comerț în: banca emite un împrumut pentru a debitorului de a rambursa soldul datoriei și achiziționarea unei mașini noi, iar vechi poate servi ca o plată în jos pe un nou credit auto;
- Combinarea mai multor împrumuturi de la bănci într-un singur împrumut și este adesea cauzată de refinanțare credit auto. Obținerea de împrumuturi mari în condiții avantajoase (de exemplu, credit ipotecar), debitorul este capabil să își plătească datoriile în bănci și să își consolideze poziția financiară. În acest caz, plățile lunare reduse, plățile excedentare la credite și să socotească cu banca devine mult mai convenabil.
Complexitatea auto refinanțare împrumut
Refinantarea credit auto a devenit în ultimii ani destul de popular, și multe bănci din România oferă un astfel de serviciu. Cu toate acestea, există o serie de complexități care trebuie să fie luate în considerare, de gând să refinanțeze de împrumut masina ta:
- debitorul trebuie să ramburseze împrumutul auto timp de 6 luni (în unele bănci - până la 12), fără delincvență și în întregime. Astfel, nefavorabil refinanțeze creditul în primele luni după înregistrare nu va fi posibilă;
- în cazul în care refinanțarea credit auto implică credit auto în noua banca va solicita reînnoirea poliței de asigurare, mașina, precum și o procedură destul de complicată pentru emiterea de fonduri pentru a rambursa împrumutul auto înainte de introducerea în garanții de împrumuturi emise pentru a refinanța banca. În momentul în care banca poate solicita garanții suplimentare sau a unei alte garanții;
- în cazul în care societatea de asigurări, care este decorat casco, nu este acreditat de către noua bancă, debitorii sunt în așteptare pentru costurile suplimentare pentru reînnoirea politicii;
- băncile emitente credite pentru refinanțare privind securitatea vehiculului, trebuie să îndeplinească cerințe stricte, pentru vârsta și starea sa, care poate servi și ca motiv pentru negarea împrumutului.
Ca benefic pentru refinantarea unui credit auto
În cazul în care motivul pentru refinanțare credite auto sunt parametrii non-financiare (ieșirea din depozit, posibilitatea unei noi împrumuturi mari, necesitatea de a reduce plățile pentru reducerea sarcinii de credit, etc.), apoi efectuați calcule și de a determina beneficiul din acțiunile debitorului nu are nici un sens. În același caz, în cazul în care motivul pentru refinanțare este dorința de a reduce suma plătită în exces pe împrumut, ar trebui să evalueze cu atenție beneficiile unei astfel de operațiuni. De multe ori se întâmplă că refinanțarea creditului în condiții mai favorabile înseamnă, în practică, atrage după sine o creștere a costului creditului. Deci, ce ar trebui să fie considerat benefic să-și refinanțeze creditul?
- rambursarea anticipată a împrumutului în a doua jumătate a termenului este mult mai puțin favorabilă decât în prima. Faptul că o mare parte a interesului, care formează o sumă suplimentară se plătește în primele luni ale creditului (amintiți-vă că împrumutul refinance va fi capabil de cel puțin șase luni de la primirea creditului auto). Astfel, eforturile de a refinanța împrumuturile în ultimele luni, de creditare poate fi o pierdere de timp și efort;
- trebuie să știți în avans toate taxele suplimentare și taxele care vor trebui să plătească pentru un nou împrumut. Cheltuielile pentru reînnoirea de asigurare, garanții pentru eliberarea de fonduri ale Comisiei ar putea fi foarte semnificativă;
- verificați cu banca creditoare, precum și un moratoriu privind creditul auto comision de rambursare anticipată. Ei pot „mânca“ toate beneficiile operațiunilor de refinanțare.
În termeni generali, este în valoare de a-și refinanțeze creditele auto cu rate și comisioane interes deosebit, concepute pentru termen lung. O altă alarmantă „clopot“ pentru refinanțare - ridicat de plăți pentru Hull și asigurări de viață suplimentare, care nu depind de soldul datoriei de împrumut. Refinantarea unui împrumut (chiar și prin procesarea de credite de consum fără garanții la rate ridicate), în cele mai multe cazuri, vei fi un câștigător.
Parametrii programelor de împrumut pentru refinanțare
Până în prezent, un număr de bănci din România care oferă credite auto refinance, poate fi considerat programul cel mai atractiv al Rosbank. Raiffeisenbank. UniCredit și altele. Să ne insista asupra propunerea Rosbank de a înțelege condițiile aspre ale împrumutului pentru a refinanta.
Parametrii de bază. Rosbank oferă împrumuturi pentru a refinanta un credit auto în valoare de 60 de mii la 1 milion de ruble. Conform ratei dobânzii de împrumut 16.5-18%, cu taxe și taxe suplimentare disponibile. perioada de creditare de 3 până la 60 luni.
venitul Împrumutatului trebuie să fie suficiente pentru a rambursa împrumutul și documentat (dacă luați în considerare familiile cu venituri cumulate trebuie să garanteze un soț).
Împrumutul este masina (și de garanție soț, în cazul celor de mai sus.
Beneficii. comisioane, receptie politica Rosbank CASCO a emis anterior, de dozare de mare viteză, înregistrarea de gaj după eliberarea de fonduri pentru a achita, cerința de a scadența efectivă a creditului auto - cel puțin 6 luni.
Dezavantaje. o cantitate limitată de împrumut, nevoia de garanții, lipsa de credit auto de refinanțare parțiale, cerințele esențiale pentru vehicul, dovada documentelor de venit.
Totalul schemei de credite pentru refinanțare în Rosbank este după cum urmează:
- client în termen de șase luni de plată a creditului auto, completați formularul de cerere on-line sau se referă la sucursala băncii cu documentele necesare: pașaport, certificat de la banca de creditare cu privire la situația datoriilor, documentele pentru masina, contractul de credit;
- banca are în vedere cererea, este nevoie de o decizie pozitivă;
- semne bancare acord de împrumut cu clientul și oferă un mijloc de a-și refinanțeze;
- client răscumpără vehicul autocredit și trage o concluzie din depozit;
- clientul trimite în PTS originale ROSBANK și întocmește un contract de gaj pe masina, reînnoiește polița de asigurare pentru noul beneficiar.
Vorbind în termeni generali, pentru a obține un împrumut pentru a-și refinanțeze creditul auto este ușor. Suficient pentru a rambursa datoria față de bancă cu bună credință în următoarele șase luni, nu au o istorie de credit negativ și au posibilitatea de a depune la bancă toate documentele solicitate. În acest caz, multe bănci vor fi dispuși să dea un împrumut pentru refinanțarea împrumutului și vedeți ca un client.