Aproape toți oamenii au confruntat vreodată cu un împrumut bancar, astfel că există o anumită formulă care poate calcula tipurile de plată de credit (cu privire la modul de a calcula plățile pe împrumut pot fi găsite pe oricare dintre site-ul oficial al băncii), mulți oameni știu. Ce este această formulă? Fie că este posibil, știind să efectueze propriile calcule de plata anuitate?
Conceptul general de plată anuitate
Pentru a începe să definească un concept. plata Anuitate - o sumă a plăților efectuate de împrumutat pe împrumut. Mai mult decât atât, această metodă implică perceperea unei plăți plăți lunare în cantități egale (adică, are loc în părți egale, având în vedere la sută pe parcursul întregii perioade de rambursare a creditului la creditul ipotecar sau orice altă formă). În plus, plata de pe banca în conformitate cu schema de anuitate debitorului, crescând astfel valoarea lunară principală a împrumutului și reduce cel care merge la rambursarea anticipată a dobânzilor la credit. Pentru instituția financiară cea mai profitabilă pentru a oferi clienților săi exact această metodă de plată, deoarece aduce mai mult profit decât plata pe scheme alternative. Creditată asemenea, este convenabil să urmeze acest plan, pentru că el nu are nevoie de fiecare dată pentru a apela banca și de a afla valoarea plăților lunare. O altă opțiune de plată este plata diferențiată - acest tip de metodă de plată seamănă cu o piramidă inversată, cu începutul suma de plată este mare, dar scade treptat. Adică, plata lunară va depinde de valoarea totală a datoriei de împrumut. De exemplu, ați plătit pentru aproximativ 80% din creditul bancar, în timp ce procentul pentru restul de 20% va fi egal cu 20 $
Formula schemei de plată anuitate
După cum sa menționat mai sus, există o formulă. pe care se poate calcula valoarea plății anuitate (adică suma de bani pe care va trebui să plătească în fiecare lună pentru întreaga perioada de creditare). Aici este:
Să ne explicăm valoarea literelor în această formulă:
- A - indică valoarea plății anuitate;
- S - se referă la valoarea totală a creditelor bancare;
- K - indică coeficientul de anuitate.
Dacă nu cunoaștem factorul de anuitate, dar nu este cunoscută, ea poate fi calculată folosind o formulă diferită, care arată astfel:
K = i * (1 + i) n / ((1 + i) n-1)
Explicația, observăm că i - rata bancară. încărcat lunar (poate fi găsit prin împărțirea procentului ratei anuale timp de 1 an), și n - numărul de perioade, la sfârșitul căreia va fi plătit întreaga sumă a creditului. Având în vedere că plata pe împrumut trebuie să fie efectuate în fiecare lună, atunci rata dobânzii percepută pentru suma de plată ar trebui să fie, de asemenea, lunar (de exemplu, i = 12% / 12% luni). Astfel, cunoscând toate componentele, puteți calcula suma plății anuitate.
Exemplu formula de calcul de plată
Pentru a face mai clar, prezentăm un exemplu de calcul al formulei de mai sus de plată. De exemplu, vă decideți pentru a obține de credit pentru a cumpăra un apartament. În acest caz, perioada de creditare este de 3 ani, suma creditului - 30 de mii de ruble, iar valoarea dobânzilor la credit bancar este egală cu - 18% pe an, luând în considerare plățile lunare. Am ieșit următoarele informații: S = 30 000 ruble, și i = 1,5% (18% / 12 luni) = 0,015 și n = 36 (3 ani * 12 luni).
Pentru a calcula aceste numere trebuie coeficienți anuitate substituite în formula:
K = * 0.015 (1 + 0,015) 36 / (1 + 0,015) 36 - 1; K = 0.03615
Valoarea plăților lunare va fi egală cu:
A = S * K = 0.03615 * 30000 = 1084.57 ruble
Cum de a simplifica formula de calcul
În cazul în care acest tip de calcul este dificil pentru tine, puteți calcula acest tip de plată într-un alt mod, cu ajutorul Excel. Este convenabil pentru că ați introdus toate datele, puteți utiliza PMT. Ca rezultat, veți obține următoarele:
PMT = (18% / 12; 36; -30000)
Nu uita că, în acest caz, parantezele trebuie să fie enumerate numere, separate prin punct și virgulă, în ordine strictă:
- Datele privind ratele dobânzilor;
- Numărul de luni de plată;
- Valoarea totală a împrumutului.
Dacă această metodă de calcul pe care mai mult ca, l utilizați. Am adus două exemple de opțiuni de calcul. Ce va mai fi convenabil pentru tine, decide pentru tine!