Transfer bancar este o instrucțiune a unei bănci comerciale la banca sa de corespondent de a plăti o anumită sumă de bani de ordinul și pe cheltuiala cedentului (importatorul) unui destinatar străin (exportatorul - beneficiar), indicând metoda de rambursare la banca plătitoare le-a plătit suma.
Pentru a-și îndeplini obligațiile sale către importator exportator este în extrasul de cont bancar, care prevede:
· Suma transferului în valută străină;
· Denumirea transferului bancar;
· Scopul, scopul și metoda de traducere;
· Numărul și data contractului de comerț exterior;
· Numărul contului importatorului.
Cererea de transfer se semnează de către titularul de cont, sigilate de către compania sigiliul și a trimis la banca la primire. Verificarea corectitudinii declarațiilor pe baza băncii sale un ordin de plată specificând data valutei și a metodei de rambursare a sumelor plătite traducerii, și îl trimite la banca corespondent în modul specificat în cererea clientului. În prezent, practica bancară internațională, ordinele de plată sunt trimise în principal în format electronic de către importator SWIFT Bank este responsabil pentru îndeplinirea ordinului său de plată. Dacă modificați condițiile de plată cuprinse în importatoare aplicația client, acesta trebuie să facă modificările corespunzătoare în instrucțiunile inițiale de plată.
Transferul bancar se face într-un model specific (fig. 5.1).
Participanții la această formă de plăți internaționale de a lua o serie de acțiuni:
· Încheierea contractului, care prevede calculul prin transfer bancar;
· Informează exportatorul asupra transportului de mărfuri;
· Înregistrarea cererii importatorului de transfer;
· Administrarea ordinului de plată banca importatorului către banca exportatorului;
· Transfer de fonduri în contul exportatorului.
Figura 5.1 - Schema transferului bancar
Destul de răspândită, mai ales în practica românească, am primit acest tip de transfer bancar ca o plată în jos. El a făcut importatorul înainte de expediere a mărfurilor sau furnizarea de servicii de exportator. De fapt, plata în jos acționează ca importator al creditului. De multe ori, un avans este aplicat pe partea din contract, pe de altă parte este plătit pentru bunurile livrate efectiv.
Plata în avans este cea mai favorabilă exportatorului, precum și plata pentru pariurile efectuate înainte de expediere. Importator este, astfel, riscuri ridicate, în cazul neîndeplinirii obligațiilor exportatorul său. Pentru a minimiza aceste riscuri se aplică: 1) o garanție bancară pentru restituirea sumei avansate; 2) convențional (documentar) traducere.
În cazul în care contractul prevede o garanție bancară pentru rambursarea plății în avans, un exportator se referă la orice bancă (cel mai adesea în serviciul băncii sale), cu o cerere de a acorda, în anumite condiții, de această garanție. După ce a dat, banca devine „complice“ a obligațiilor exportatorului.
Documentar (condiționată) traducerea prevede transferul efectiv de fonduri către exportatorului numai pe baza prezentării documentelor de transport (transport).
Transfer bancar găsit utilizat pe scară largă în calcule destul de practica interne privind exportul și importul de bunuri din cauza simplității sale relative și costuri reduse. Lipsa unor relații pe termen lung cu importatorii români de omologii străini, și cu el - și un nivel acceptabil de încredere între ele pentru a crește foarte mult în calculul cotei de import a plăților în avans. Acest lucru necesită protejarea intereselor participanților românești de comerț exterior incluse în condițiile contractuale, care să minimizeze riscurile asociate.
Forma de colectare de plată
Colectia - a doua cea mai frecventă după metoda de transfer bancar de plată pentru tranzacțiile de comerț exterior.
Folosirea formularul de colectare de plată este reglementată de Regulile uniforme pentru Collections, elaborate de Camera Internațională de Comerț. În conformitate cu aceste bănci, care produc această operațiune, de lucru cu instrumente financiare și comerciale, în scopul de a: 1) se obține acceptarea și / sau de plată; 2) emiterea de documente contra acceptare și / sau de plată; 3) eliberarea documentelor pentru alte condiții. În funcție de natura colecției de documente este de două tipuri: 1) net - numai pentru colectarea documentelor financiare; 2) Colectarea documentară - colecție de documente financiare însoțite de documente comerciale sau colecții numai documente comerciale.
Calculele formularul de colectare efectuate prin următoarea schemă (fig. 5.2).
Figura 5.2 - Schema de calcul formularul de colectare
După încheierea contractului (1), care definește forma de colectare de plată și a determinat băncile exportatorul său angajat (principal), în conformitate cu contractul face transportul de mărfuri (2). La primirea documentului de transport al transportatorului, acesta generează un set de documente de titlu (facturi, certificate, caietul de sarcini, conosamente, liste de ambalare, etc.), față de care se va face plata, și să-l, care însoțește ordinul de colectare din banca (banca remitentă) ( 3).
Ordinea de colectare a reflectat:
· Informații bancare, care este primit de la colectare;
· Detalii ale băncii care prezintă (dacă este cazul);
· Suma și moneda care urmează să fie încasate;
· O listă a documentelor anexate și numărul de copii ale fiecărui document;
· Procedurile și condițiile în care plata trebuie să fie primite și / sau de acceptare, precum și condițiile de eliberare a documentelor (contra plată, fără plată contra acceptare). În cazurile în care documentele sunt emise importatorului, fără plată, ceea ce înseamnă oferindu-i un credit comercial pe termen scurt, exportatorul poate solicita emiterea unei garanții bancare pentru a asigura plata contractului;
· Comisia urmează să fie colectate;
· Metoda de plată și forma notificării acesteia;
· În caz de instruire non-plată, neacceptarea și / sau nerespectarea de către alte instrucțiuni.
Verificarea că documentele prezentate care sunt listate în ordinea de colectare a remisivă banca le trimite împreună cu ordinul de colectare și instrucțiuni referitoare la transferul de fonduri primite de la importator la banca importatorului (banca de colectare) fiind corespondent bancar exportator (4). după; în radiații de colectare a documentelor bancare și de o colecție de încărcare-TION trebuie să fie marcate cu data primirii documentelor de colectare din perioadei de plată a acestora. Banca prezintă apoi documentele importatorului (plătitorului) (5) pentru a verifica cu-tse pour plată primită de la acesta, în funcție de izolare încredințată de instrucțiuni. Banca de colectare se poate depune documentele plătitorului sau să-l facă printr-o altă bancă, care este chemat să reprezinte.
În prezența plătitorului motive valide pentru întârziere de plată sau refuzul complet de la el, acesta trebuie să anunțe banca care transmite informațiile relevante pentru banca de beneficiar și client. În cazul afectat cu privire la acceptarea documentelor și nu există nici un motiv justificat pentru întârziere sau neplată, importatorul face în afara declarare traducere (6), banca de colectare transferă o sumă de bani remisivă bancare (7), care va credita contul exportatorului (8).
Băncile de colectare documentar acționează doar ca intermediari în re-darea documentelor de la exportator la importator. Ele sunt responsabile pentru verificarea disponibilității și a conformității acestora cu lista anexată. Băncile nu sunt responsabili pentru respectarea condițiilor de plată specificate în ordinul de colectare și documentele însoțitoare, termenii contractului de comerț exterior, precum și pentru neplata sau neacceptarea cambiilor
Formularul de colectare Calculele are atât avantaje și dezavantaje. Avantajul este simplitatea relativă, costuri reduse. Colectarea pe deplin reglementată de Regulile uniforme, care oferă certitudinea necesară situației tuturor participanților. Mai mult decât atât, această formă de decontare este benefică, în primul rând, importatorului, în timp ce face plata, și aproape în același timp, la dispoziția sa mărfurile livrate, ceea ce îi permite să evite o scădere a ratei cifrei de afaceri de bani. Caracterul adecvat formei de colectare a plăților către exportatorul din cauza faptului că documentele sale contra-agent, sunt transferate prin intermediul băncii și importatorul nu le pot obține până la plata sau acceptarea unui proiect. Circulația documentelor prin intermediul băncilor de asemenea, reduce riscul de pierdere a documentelor, iar în caz de neplată, cu instrucțiuni corespunzătoare de la exportatorul bancar de colectare poate aranja pentru depozitare și chiar re-vânzare a unui produs. În același timp, aplicarea practică a formei de colectare de plată este adesea însoțită de riscul pentru exportatori, care sunt legate de situația financiară a modificărilor importatorului, pierderea nivelul cerut de solvabilitate.
Principalele dezavantaje ale utilizării în colecții de plăți internaționale este, în primul rând, un timp considerabil rula documente prin intermediul băncilor (o medie de aproximativ 30 de zile), și, în consecință, este primit timpul până la plata. În al doilea rând, importatorul poate refuza să plătească pentru documentele depuse. Prin urmare, în contractul de comerț exterior ar trebui să prevadă sancțiuni împotriva importatorilor pentru refuzul de a plăti fără o justificare adecvată.