Adu-un caz penal nu a putut, și să revoce licența băncii s-ar fi întâmplat mai mult decât steriliza, - deci există speranță să se întoarcă banii
Pe parcursul anului, banca centrală conduce o cruciadă împotriva instituțiilor financiare fără scrupule, el a revocat licențele de 69 de bănci, printre care au fost două dintre sutele de cele mai mari. Lista motivelor de revocare sunt cel mai adesea identificat încălcări ale actelor normative de reglementare și politica de creditare cu risc ridicat. Găsirea același set de încălcări MOSOBLBANK tată și fiu Alexander și Andrzej Malczewski, Banca Centrală a acționat în mod diferit: 21 mai, el a decis cu privire la recuperarea sa financiară. regulator de salubritate a ordonat „SMP Bank“ fratii Arkadi si Boris Rotenberg.
De ce banca a rămas pe linia de plutire? În cazul revocării licenței a fondului de asigurare a depozitelor ar trebui să plătească deponenților aceste aceleași 100 de miliarde de ruble. și speranță pentru revenirea cât mai rapidă cel puțin o parte din această sumă, prin vânzarea de active ale băncii nu au fost, Isayev explicat. Malczewski investit nu numai în imobiliare și titluri de valoare, dar, de asemenea, în „active mai degrabă exotice“ care nu pot fi vândute rapid la un pret decent.
În plus, din moment ce gestionarea depozitelor bancare a fost ascuns, sa ascuns și active, a adăugat el. În schimb pentru proprietarii de renovare MOSOBLBANK sunt obligați să se întoarcă la soldul activelor băncii, care sanatoriul poate aduce în minte și de a vinde la o valoare justă. Cu toate acestea, ținând cont de specificul muncii active va dura mai mult de un an, a recunoscut Isaev. Între timp, „SMP Bank“ a primit pentru renovare a DIA de 10 ani de împrumut de 96.8 miliarde de ruble. Care sunt aspectele specifice ale activelor?
Malczewski a investit într-o varietate de afaceri - de la rafinărie la companiile de utilități, și clinici medicale. Ceychas imposibil chiar și să spună exact unde banii a fost MOSOBLBANK indignată angajat DIA: „Ei sunt în afara bilanțului la Dumnezeu știe ce fac. Atunci când la un moment dat ne-am comunicat cu ei, impresia că acestea sunt atât de confuz câțiva ani, chiar și ei înșiși nu au putut descurca, în cazul în care toate Delhi și înțeles pentru o lungă perioadă de timp. Ei doar sume nebune de bunuri imobiliare. "
Conform structurilor dezvăluite Malczewski, acestea ar putea fi unul dintre cel mai mare investitor din România: numai banca lor deținută de aproximativ 70.000 de metri pătrați. m în Moscova și regiuni, estimată la 17,7 miliarde de ruble. obiecte mari - teren în suburbii, centru de afaceri pe zona Bolshaya Semenovskaya de aproape 20.000 de metri pătrați. m, case de lângă Alexander Garden și Noul Arbat. În alte structuri Malczewski a fost mai mult de 100 000 mp. de metri de bunuri imobiliare și 1.000 de hectare de teren, evaluate la 8,7 miliarde de ruble. Plus proiecte de dezvoltare, veniturile viitoare din vânzarea de care proprietarii a fost estimat la 68 de miliarde de ruble.
Dar chiar și în domeniul bunurilor imobiliare dobândite specifice legate de hobby-uri personale Malczewski senior. Om de afaceri interesat de călărie, vânătoare și pescuit. Ca urmare, cel mai mare activ - 150 ha din suburbiile Moscovei, ocupat recent deschis parcul de cai National „Rus“, care include grajduri, terenuri de sport, hoteluri, etc. Acesta este unul dintre cele mai bune centre ecvestre din România, la care banii nu este rău .. : numai pe componenta sportivă a acestuia cheltuit mai mult de 3 miliarde de ruble. El spune familiar Malczewski. Dar pentru a găsi un cumpărător pentru întreaga flotă ar fi dificil, deoarece activ similar necesită investiții mari și randamentul său discutabil converg intervievat de agenți „Vedomosti“.
Chiar și în structurile Malczewski a avut mai multe ferme de joc și loji, dar au fost foarte modeste și în fața lor nu a fost niciodată o problemă pentru a câștiga mai mult, spune prietenul lor. zona de vanatoare Dolgolugovskoe la 50 km de Moscova Ring Road pe autostrada Shchelkovo - este doar o casă pentru 13 persoane, dar în economia poate antrena câinii pe cocoși de munte și fazani. Pe baza este situată în regiunea Tula de odihnă „Barsuchok“ canisa pe bază de „Ardent“, în cazul în care rasa de Caucazian, câinii ciobanesc din Asia și câini de vânătoare și păsărilor de pradă; etapa de aterizare „Goose Island“ - este un hotel pentru pescari și vânători pentru 20 de persoane din regiunea Volga, și așa mai departe ..
După ce a studiat auditul MOSOBLBANK efectuat de Banca Centrală în urmă cu 1,5 ani, „Vedomosti“ a aflat cum să finanțeze aceste active. Aici este o scurtă evocare a schemei stabilite de către angajații Băncii Centrale privind auditul pentru 3000 de pagini de text - cu grafice și diagrame.
În cazul în care banii au venit de la
Principala sursă de fonduri pentru instituțiile Malczewski ar putea fi un mijloc deponenților, materialele de spectacol Băncii Centrale.
Pentru REC și „Ramfina“ primirea de bani de la persoane fizice a fost o sursă majoră de fonduri. Banii merge de la „Ramfina“, de asemenea, persoane fizice - cum să conturile de depozit, precum și sub formă de împrumuturi sau contracte pentru achiziționarea de bilete la ordin MOSOBLBANK și structuri conexe. RICK pe o mare parte din bani este transferată către cetățeni și depozite, dar ceva afectat și persoanele juridice.
În luna mai, „Vestfininvest“, a majorat capitalul de la 10 000 la 5 milioane de ruble. si sa mutat de un anumit Irina Komarova la RFK.
Cum de a distribui banii
Un alt exemplu. LLC „maestru Brot“, înregistrată în zona Tver de 13 de metri pătrați într-un birou închiriat. m, au fost luate de la MOSOBLBANK mai mult de 500 de milioane de ruble. cauțiune de combustibil diesel, în valoare de 331 de milioane de ruble. La verificarea suspiciunea că combustibilul era virtuală: documentele companiei le-a primit prin troc de la o altă societate și păstrat în Ingușeția sub contract cu o companie terță. Mai mult decât atât, la depozitare, conform documentelor, combustibilul a fost trimis la trei luni mai devreme decât achiziționate. Cea mai mare parte a „Brot maestru“ obținerea de credite în bancă listată o anumită companie „The Constant“, deși valoarea contractelor încheiate cu această companie abia a depășit 86 de milioane de ruble.
Astfel de probleme pot fi găsite la orice bancă, spune partenerul FBK Aleksey Terehov, dar amplitudinea nu este tipic și poate vorbi despre comportamentul abuziv al operațiunilor (de exemplu, de creditare), sau că banca împrumută unele proiecte prin care nu sunt conectate în mod formal companii, tech.
Puțin mai bună este situația băncii a fost și cu debitorii-persoane fizice. Analizând dosar 93 debitori care au primit de la mai mult de 1,2 miliarde de MOSOBLBANK. Inspectorii au constatat că aproape 60% dintre ei pașapoarte false și informații în declarația de venituri. Unii angajatori la momentul emiterii de certificate au fost eliminate sau sunt în proces, în timp ce altele - pur și simplu nu a fost prezentă în Unified. În cele mai multe cazuri, informații inofensive pe capul organizației specificate în certificat nu se potrivește cu scânteia de date.
Pe măsură ce banii au dispărut
Alegerea nu a fost întâmplătoare. Printre cele 22 de ramuri MOSOBLBANK acest lucru este unul dintre cei patru lideri în ceea ce privește cifra de afaceri. Și să-l atribuie birouri suplimentare „Krasnoznamensk“ clienții băncii din diferite regiuni într-un fel, contrar bunului comun, împreună împușcat doar a pus bani pe depozit să aibă încredere fonduri și RIC „Ramfinu“. Procesul nu interferează cu nici distanța dintre punctele de a depune si retrage numerar, fără acces la oraș închis Krasnoznamensk de treceri, și nici timpul nepotrivit - până la noapte - pentru tranzacțiile monetare.
CB de testare nu pare să aștepte. Ulterior, Grupul de lucru al Băncii Centrale a menționat că desfășurarea auditului a fost acoperit: ordinul de a efectua auditorilor acordate angajaților sucursalei din 11.25, și a intrat în camera lui doar la ora 13.00. În acest moment, 2.147 miliarde de ruble. sau aproximativ 98% din soldul de numerar, așa cum este reflectată în declarațiile de birouri suplimentare, a dispărut. Desigur, nu fără a lăsa o urmă: sa dovedit că tocmai în perioada 11.41-12.18 banii a fost trimis pentru a consolida băncile alte 12 departamente.
Conturi au fost surprinși: ei nu au văzut că, de ramură masina colector a condus în sus, și toate seifurile din magazinul său, la momentul controalelor au fost finalizate, mai mulți bani nu s-ar potrivi în ele. După cum sa dovedit, în conformitate cu documentele pentru transportul de bani obținute de un colector, și predat alte șase - în aceeași zi le-au efectuat în numerar la 12 unități în Orel, Lipetsk, Voronezh, Tambov și Belgorod. Și până în seara zilei următoare au fost valorificate toate fondurile, și 1,2 miliarde de ruble. emise în numerar - sub formă de credite acordate persoanelor fizice, precum și aplicarea „Ramfina“, care este, de asemenea, distribuit credite. În total 513 de persoane au primit o medie de 883.000 de ruble. și 32 -. și cu totul 22500000 pe banca principală de împrumut cedat RIC.
Probleme similare cu casierul și „dispariția“ de numerar au fost de la alte bănci, care și-au pierdut licențele lor, Terekhov își amintește: „Ar putea fi parte dintr-un sistem. Astfel de operații sunt folosite pentru dezmembrarea activelor, dar aceste bănci au devenit în stare de faliment. " Cu toate acestea, pentru a dovedi lipsa de bani, în opinia sa, este aproape imposibil, cu excepția cazului în cineva recunoscut.
Inspectorii au decis că banii în numerar nu este încă acolo, și a ordonat MOSOBLBANK majorarea rezervelor pe întreaga cantitate de „lipsă“ - mai mult de 2 miliarde de ruble.
Deoarece există bani
Cum anume îndeplinite, spune ofițerul ACB: „O parte a băncii a fost suma necesară, care a fost listat pe conturile persoanelor juridice, și aici totul este simplu - a luat și a aruncat pe indivizi.“ Dar, de ordinul a 60 de miliarde de ruble. care „pur și simplu nu a fost acolo“, a revenit pentru o schemă mai complexă. Banca a emis credite pentru persoane juridice, unele companii de tehnologie, care sunt apoi dat un credit de persoane fizice - unul dintre proprietarii societății holding, și-a transferat deja bani în conturile deponenților, restaurarea, de fapt, ceea ce a fost dedus, sursa de «Vedomosti», spune.
„Ca rezultat, bilanțul băncii au obligații reale și active - datorii companii tech. Pentru a înlocui această active reale, va avea nevoie de timp - toate pentru a înțelege, pentru a rezolva problemele cu agențiile guvernamentale, terțe părți, proprietari, etc, este o întreagă saga ... Pentru „SMP Bank“ nu este prezent „- spune sursa“ Vedomosti“.
Deoarece nu a existat nici un prejudiciu
Materialul precedent Următorul material
articole conexe
Gazprom se luptă cu exces de numerar. La Fort Tower, centru de afaceri chirie birouri inutile Moscova Avenue în București, compania va cheltui 4.545 miliarde de ruble.
SMP Bank a constatat că fostul șef al MOSOBLBANK Viktor Yanin se poate aplica pentru eliberare condiționată.