Împrumuturile au devenit un mod foarte popular pentru a rezolva diferite probleme asociate cu necesitatea de a finanța cheltuielile. Scopurile pentru care sunt luate creditele pot fi diferite:
- achiziționarea de aparate de uz casnic sau de mobilier;
- achiziționarea de mașini sau apartamente;
- necesitatea unui tratament medical costisitor;
- plata copiilor de școală;
- deschiderea propria afacere și așa mai departe.
Atunci când se analizează propuneri pentru împrumuturi de bănci diferite, primul lucru pe care am să acorde o atenție deosebită ratei dobânzii. Acesta este în mare parte din acest parametru depinde de cât de mult va trebui să plătesc suplimentar pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Prin urmare, va fi mai mică rata dobânzii, cu atât mai bine pentru a obține un împrumut pentru debitor. Încercăm să aflăm, de la ceea ce depinde de rata dobânzii la împrumut.
ratele dobânzilor nominale și reale
Plus pentru debitori este că tot mai multe instituții bancare respinge diferitele comisii ca urmare a creșterii concurenței pe piața serviciilor de credit. Cu toate acestea, nu este încă un motiv să se relaxeze.
Din care poate depinde de rata dobânzii
La rata de împrumut afectează un număr semnificativ de factori. Adesea, o bancă care dorește să încheie o ofertă de împrumut pentru masa de examinare, care reflectă dependența ratei dobânzii a termenului valoarea creditului și a creditului. Mai lungi și mărimea creditului, mai mult interes și vice-versa. Dar, de multe ori ca răspuns la o cerere de a apela rata reală a angajaților băncii răspund că aceasta se calculează individual pentru fiecare cetățean.
Încercați să dau seama care încă depinde de mărimea ratei dobânzii reale.
clienți plătitori
În primul rând, este determinată de solvabilitatea clientului. În revizuirea aplicării sale banca încearcă să anticipeze veniturile viitoare a debitorului, mărimea și stabilitatea veniturilor lor. În acest scop, el este obligat să facă o declarație de venit pe formularul 2-PIT, care reflectă mărimea venitului debitorului în ultimele câteva luni. De asemenea, poate solicita o copie legalizată a cărții de muncă. Datorită acestor două documente se calculează venitul mediu al debitorului, determinată de locul său de muncă, precum și fiabilitatea și stabilitatea companiei sale - angajator. Este un lucru în cazul în care este bine-cunoscut și companie de succes, și alta - un mic birou. Poate părea suspect de faptul că un cetățean este schimbat de multe ori locuri de muncă în ultimii ani. Poate că el și un conflict angajat non-executiv, astfel încât nu există nici o garanție că va fi amânată pentru o lungă perioadă de timp, și la locul de muncă de astăzi. Nu este greu de ghicit că un astfel de credit naționale vor fi emise la rate ridicate ale dobânzilor.
Istoricul de credit
Un alt factor important în determinarea ratei anuale a dobânzii la împrumut - istorie de credit. istorie de credit Imperfect nu numai că ar cauza o rată mai mare bancă scop pe împrumut, dar poate servi ca un motiv valabil pentru refuzul de a elibera împrumut. În același timp, proprietarul unei bănci pozitive de istorie de credit sunt deseori dispuși să reducă rata dobânzii de 0.5-1%, dar aceasta depinde de politica de creditare, adoptată în instituțiile financiare și de credit.
În cazul în care cetățeanul este un membru al proiectului salariu, adică, salariul său este transferat într-un card de plastic, care rezultă în bancă, este, de asemenea dreptul la anumite scutiri în temeiul înregistrării de împrumut. Acest lucru se datorează faptului că organizația bancară în cursul venitului său de muncă și situația financiară a societății - angajatorul. Și ea nu poate fi nici o îndoială cu privire la autenticitatea acestor informații, la fel ca în cazul unei declarații de venituri ordinare, care pot fi falsificate. De multe ori, calculatorul setările de împrumut, care pot fi găsite pe site-urile cele mai multe bănci, au o opțiune pentru a indica dacă membrul național al proiectului salariului la această instituție sau nu. Acest lucru vă permite să evalueze diferența în valoarea ratelor dobânzii, fără a lăsa acasă.
Prezența garanției sau garanție
Alți factori care afectează mărimea ratei la împrumut este colateral și a altor cetățeni. În cazul în care debitorul este în măsură să ofere aceste garanții suplimentare de rambursare a creditului, banca îi va da credit pentru un procent ceva mai mic. Motivul este faptul că banca va fi mai încrezători în revenirea de credit emise, chiar și în cazul în care debitorul își pierde brusc locul de muncă și este în imposibilitatea de a rambursa împrumutul. În această situație, garanție sau obligație de a rambursa împrumutul va fi transferat la garant va fi realizat prin plata unei datorii.
În cazul în care banca solicită viitorul pachet destul de mare de documente debitorului, este posibil să se selecteze o mică scădere a ratei la împrumut. De exemplu, prezența unui cetățean a două studii superioare că el poate confirma diplomele, înseamnă că, în cazul pierderii locului de muncă va fi mai ușor de a găsi un nou loc de muncă, chiar dacă s-ar aplica alte industrii. Prin urmare, probabilitatea ca el va fi capabil să plătească în mod regulat cu privire la împrumut, va rămâne ridicată.
De regulă, în cazul în care tratamentul este de a aplica pentru credit și furnizarea acesteia se realizează literalmente timp de cinci minute, apoi cu probabilitate mare rata pe ea va fi destul de mare. Motivul pentru aceasta constă în faptul că într-un timp atât de scurt, angajații băncii nu va fi în măsură să evalueze în mod corect solvabilitatea debitorului. Nu este surprinzător faptul că o astfel de abordare procentul de non-rambursare a creditelor este destul de mare. Ei bine, banca pur și simplu pune toate riscurile în rata ridicată a dobânzii.
De asemenea, trebuie reamintit faptul că ratele dobânzilor la credite, chiar și în aceeași instituție de credit se pot modifica în funcție de modul în care situația economică din țară. Într-o mare măsură, un rol important jucat de nivelul concurenței între bănci, care în cele din urmă forțat să fie mai loiali clienților, astfel încât acestea să nu se aplice pentru un împrumut de la alte bănci. Și într-un oraș mare în cazul în care există mai multe zeci sau chiar sute de bănci, pentru a găsi o ofertă mai atractivă este mult mai ușor decât în cazul în care un cetățean care trăiesc într-o provincie profundă. Apoi, el nu este o alegere bogată de două - trei bănci, care nu este necesară în acest caz, pentru a lupta pentru fiecare client. În acest caz, pe persoana care vrea să ia un împrumut, aceasta nu depinde de nimic, dar consider că această stare de fapt ar fi oricum.