operațiuni bancare și tipurile acestora
Băncile au dreptul exclusiv de a efectua următoarele operațiuni bancare:
1) strângerea de fonduri de la persoane fizice și juridice la depozite (la vedere și la termen);
2) plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe propria lor cheltuială, cu condiția de urgență și de plată (creditare);
3) deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale clienților.
În plus față de aceste operațiuni bancare includ:
1) așezări în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncile corespondente, în conturile lor bancare;
2) colectarea de numerar, facturi, documente de plată și decontare și de numerar pentru persoane fizice și juridice;
3) cumpărarea și vânzarea de valută străină în formă de numerar și fără numerar;
4) depunerea și plasarea de metale prețioase;
5) emiterea de garanții bancare.
6) de transfer de bani în numele persoanelor fizice, fără a deschide conturi bancare (cu excepția ordinelor poștale).
Toate operațiunile bancare sunt împărțite în active și pasive. operațiuni pasive - un set de operații, asigurând formarea resurselor băncilor comerciale. resursele băncilor comerciale pot fi formate în detrimentul fondurilor proprii și împrumutate. Rolul important jucat de fondurile strânse. Mobilizarea fondurilor temporar libere ale persoanelor juridice și fizice din resursele financiare ale pieței, băncile comerciale satisface nevoile economiei în capital de lucru suplimentar și investiții de capital.
Fondurile ridicate sunt formate prin atragerea de credite și împrumuturi primite de la alte persoane juridice, operațiunile de depozit, precum și emiterea de titluri de valoare. Operațiunile de depozit - este funcționarea băncilor de a atrage fonduri de la persoane juridice și fizice în depozite pentru un termen fix sau la cerere. Obiectele de astfel de operațiuni sunt depozite - valoarea fondurilor care sunt subiecții operațiunilor de depozit efectuate de către bancă și că, pentru un timp depus în conturi bancare în conformitate cu procedura aplicabilă operațiunilor bancare. Printre sursele de bază non-depozit de fonduri atrase de bănci un loc special se acordă creditele interbancare și creditele acordate de Banca Centrală.
operațiuni active - operațiuni de plasare proprii și atrase fonduri bancare pentru profit. Din calitatea operațiunilor bancare active, depind de lichiditate, randament, în consecință, fiabilitatea și stabilitatea financiară a băncii în ansamblu. operațiuni active ale băncii, în funcție de conținutul lor economic este împărțit în credit sau împrumut, de investiții, de garanție, precum și tranzacții cu valori mobiliare. Baza operațiunilor active ale tranzacției de împrumut.
operațiunile băncii de investiții - operațiunile de bancă de investiții din activele sale în valori mobiliare și acțiuni ale instituțiilor nebancare pentru activitățile economice, financiare și comerciale comune, precum și de cazare în formă de depozite la termen în alte instituții de credit. Tranzacțiile cu titluri includ tranzacții cu valori mobiliare cotate la bursă, și operarea cu facturile.
Operațiunile de garantare - operațiuni ale băncii emitente garanția (garanție) plata datoriei clientului către un terț la apariția anumitor condiții.
De asemenea, a evidenția operațiunile și operațiunile de taxe și comisioane ale băncii pentru uz propriu (achiziționarea de obiecte OS, salarizare și alte categorii de personal). operațiunile Comisiei - aceste operațiuni, pe care banca le efectuează în numele clienților și le îndepărtează de la bord sub formă de comisioane. Numărul acestor operații este în creștere, iar în punerea lor în aplicare a băncii nu sunt distrași fonduri proprii sau împrumutate. Operațiunile principale ale Comisiei includ operațiuni de decontare în numerar și, operațiuni de încredere, tranzacțiile în valută și servicii de informare.
O instituție de credit, altele decât acele operațiuni bancare menționate are dreptul să efectueze următoarele operațiuni:
1) emiterea de garanții pentru terți, care asigură executarea obligațiilor în formă monetară;
2) dobândirea dreptului de a pretinde de la o terță parte îndeplinirea obligațiilor bănești (factoring);
3) fonduri de încredere și a altor bunuri sub contract cu persoane fizice și entități (operațiuni de încredere);
4) operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legea;
5) să închirieze persoanelor fizice și persoanelor juridice de facilități speciale sau sunt sigure pentru stocarea documentelor și a obiectelor de valoare (depozite de depozit în condiții de siguranță);
6) leasing;
7) furnizarea de servicii de consultanță și informare.
Banca poate gestiona afacerile financiare și proprietatea companiilor și a persoanelor fizice pentru o taxă. Funcția de management al proprietății este cunoscut sub numele de activități fiduciare, sau servicii de încredere. Prin departamentele de încredere ale băncilor administrează portofolii ale clienților săi, furnizează servicii de agenție pentru corporații, să emită acțiuni și obligațiuni, acționează în calitate de administratori în conformitate cu voința.
Toate operațiunile bancare și alte tranzacții sunt efectuate în ruble, iar în prezența licenței corespunzătoare a Băncii din România - și în valută străină. În același timp, instituția de credit este interzis să se angajeze în activități industriale, comerciale și de asigurări (cu excepția de schimb și de asigurare a riscurilor de credit).