Chiar dacă banca a depus un proces pe care nu ar trebui să fie teamă și să înceapă Rusk. Amintiți-vă, cea mai mare parte a legii din partea debitorului împotriva revendicărilor ilegale sau umflate ale instituției de credit. Prezentarea cererilor de despăgubire Băncile pretind adesea la instanța la maxim - „stoarcere“ toate condițiile acordului de împrumut, dar nu este întotdeauna legală.
Dacă nu-și apere drepturile lor - vor rămâne chiar și fără ca anciently gândit!
Pentru a evita arbitrar în raport cu sine, este necesar: să evalueze cu luciditate situația și să depună toate eforturile pentru a reduce valoarea creanței.
Se înțelege că împrumutul va trebui să plătească - este inevitabil, ci să apere o necesitate - fără ea, pur și simplu „zdrobi“, atât punct de vedere moral și financiar pentru anii următori.
CE ar trebui să aleagă să acorde o atenție deosebită
1. Se calculează soldul datoriei pe împrumut?
Calculele pentru instanța de judecată este pregătit angajații Băncii (de regulă - sunt angajați ai departamentelor de credit sau departamente pentru a lucra cu datorii restante Băncii), atât timp cât elementul uman nu a fost anulat - eroare poate fi destul de semnificative;
2. Nu ai comision banca plătește pentru perioada de serviciu și / sau un împrumut?
Orice tip de contract de credit oferit comisiei - poate fi contestată, și anume pentru suma pe care ați plătit pentru suma comision creanței poate fi redusă;
3. În ceea ce Banca estimează costul de mână livrate la proprietate ipotecat?
Deciziile Curții sunt adesea stabilite costul inițial de blocare a pieței (ca și cum ai promis aceeași proprietate la momentul împrumutului, de obicei, aceste tipuri de credite, cum ar fi credite auto sau credite ipotecare). Uneori, această sumă este semnificativ diferită de cea reală, dar poate fi corectată, în cazul în care timp pentru a face o evaluare independentă și să conteste acțiunile Băncii.
Consecințe - în cazul în care lipsa de acțiune poate fi foarte imprevizibil. Apartament sau o mașină vor fi vândute, o parte din împrumut plătit, precum și o sumă decentă de datorii va „închide“, pentru care va trebui să plătească pentru anii care vor veni.
4. Care este valoarea unei lovituri a adus o cerere?
Nu este mai puțin frecvente - creditul este primit în mod condiționat în valoare de 100 000 de ruble pentru o perioadă de cinci ani, la un an plătit la timp, atunci nu era nimic să plătească pe împrumut, banca a apelat la instanța de judecată și cere să returneze suma mai mult ca oricând de 100 000 de ruble, de exemplu, 130 000 de ruble. Ca regulă, toate acestea: amenzi, penalități, dobânzi, etc.
Cu abordarea corectă - o penalizare sume sunt reduse uneori.
Relativ practică foarte comună forțând debitorilor de a asigura viața și sănătatea lor, pentru a obține un împrumut, se observă următoarele. O astfel de condiție - să nu o încălcare a legii, în cazul în care un cetățean are posibilitatea de a intra într-un contract fără o astfel de asigurare. În acest caz, chiar dacă a doua variantă, Banca va oferi o rată a dobânzii mai mare, pedeapsa nu îl amenință. Atribuirea cerințelor bancare pentru colecționari datorie debitori individuali (cei care nu sunt instituții de credit) și nu va duce să-l aducă în fața justiției. În acest caz, nu este necesar consimțământul cetățeanului la o astfel de concesiune.
Nerespectarea participanților la relațiile de piață obligațiile care le atrage după sine răspunderea civilă sau penală. Deci, pentru utilizarea banilor altor oameni ca urmare a nașterii lor ilicită, eludând întoarcerea lor, o întârziere de plată debitorul este obligat să plătească dobânzi la valoarea acestor fonduri. Acesta protejează interesele creditorilor și legea penală, care asigură stabilitatea și predictibilitatea relațiilor monetare.
Obiectul imediat al infracțiunii sunt relațiile sociale în sfera monetară. Obiecte suplimentare - interesele economice ale creditorilor și relațiile în domeniul justiției.
În conformitate cu obiectivul de refuzul voite de a rambursa datoriile pe termen scurt includ:
1. O acțiune sau inacțiune privind neîndeplinirea obligațiilor care decurg din contractele de a rambursa conturi de plătit pe scară largă (peste 250 mii) sau să plătească pentru valori mobiliare.
2. Malice evaziunea.
3. Recunoașterea obligației de a rambursa conturi de plătit pe o scară largă, sau obligația de a plăti valori mobiliare a intrat în vigoare decizia judecătorească legală.
Conceptul de conturi de plătit care rezultă din normele de drept civil privind obligațiile. Astfel, potrivit art. 307 din Codul civil din România (în continuare - Codul civil) obligația trebuie să fie efectuate în mod corespunzător, în conformitate cu obligațiile și cerințele legii, alte acte juridice, precum și în absența unor astfel de condiții și cerințe - în conformitate cu obiceiurile altor cerințe, de obicei, efectuate comerciale sau.
Creditor - face obiectul unei relații de răspundere în favoarea căruia cealaltă persoană (debitorul) este obligat să ia unele măsuri: transferul de proprietate, să efectueze muncă, să plătească bani, etc. sau să se abțină de la anumite acțiuni.
Conturi de plătit reprezintă orice fel de neplată de către debitor creditorului (art. 309 din Codul civil), inclusiv obligațiile financiare (Art. 317 din Codul civil).
Locul crimei ar trebui să fie considerată ca fiind locul în care debitorul este obligat să-și îndeplinească obligația. În conformitate cu art. 316 obligație monetară GKRumyniyaispolnenie ar trebui să fie făcută la locul de reședință al creditorului în momentul angajamentului și în cazul în care creditorul este o persoană juridică - la locația sa la momentul angajamentului. Infracțiunea în cauză este de durată. În momentul în care a început să numere expirarea termenului acordat printr-un act de justiție eficient din punct de vedere (decizie) pentru rambursarea datoriei. Evaziunea dăunătoare apare atunci când un debitor se întinde în mod intenționat pentru o perioadă lungă de timp a procesului de rambursare a datoriei. De asemenea, trebuie amintit că însăși faptul datoriei existente nu ar trebui să fie contestată de către debitor. În cazul în care are loc un astfel de litigiu, este o chestiune de drept, care este permisă în ordinea de cerere, și infracțiunea în temeiul prezentului articol nu se formează.
Subiectul criminalității sunt lideri (director, sef, director, presedinte, etc), precum și persoana care acționează în calitate de șef al unei organizații comerciale sau non-profit de orice formă de proprietate, precum și sub 16 ani, cetățeni de vârstă care sunt debitori, nu este necesar implicat în activitatea de întreprinzător.
Infracțiunea este comisă cu intenție directă. Persoana este conștient de faptul că eludează plata datoriilor pe termen scurt, adică efectuează acțiunile necesare (sau inacțiune) și vrea ca ei să facă, dacă are capacitatea reală de a rambursa datoria.
După cum puteți vedea din acest articol pentru a urmăririi penale pot fi supuse numai acei debitori care nu plătesc împrumutul cu posibilitatea de a le stinge.
De fapt, se dovedesc posibile numai în cazul în cazul în care suma creditată suficientă de resurse materiale vor fi înregistrate pentru răscumpărare, sau dacă el ar fi mărturisit crima. Inutil să spun, că ambele aceste condiții, orice debitor este în măsură să prevină. Numai nepăsarea propriu și iresponsabilitate poate duce la urmărirea penală uolovnomu. Nici poliția, nici mai mulți colectori și băncile nu vor fi în măsură să dovedească prezența compoziției acestui articol instanței fără o „bună-credință“, a debitorului.
Să luăm în considerare câteva practici pentru a proteja debitorului în instanța de judecată.
1. Rezilierea contractului de credit și recunoașterea pasivelor care urmează să fie încheiată în legătură cu executarea lor.
Art. 319 GKRumyniyaustanavlivaet ordinea de rambursare a obligațiilor financiare, potrivit căreia suma de plată efectuată nu este suficientă pentru executarea unei obligații monetare în totalitate, în absența oricărui alt acord, rasplateste în primul rând taxele de creditor pentru a obține performanțe, atunci interesul, iar în restul - datoria principală. Prioritatea plăților de anulare Imprumutatului ca taxe și amenzi este contrară prevederilor art. 319 din Codul civil. Aceste acțiuni au împiedicat banca la debitor în îndeplinirea obligațiilor de a rambursa principalul și dobânda, pentru a crește în mod artificial datoria debitorului și responsabilitatea sa în temeiul contractului de credit.
Clauza 5.4 din Condițiile generale de credit stabilit că vine din partea Împrumutatului fonduri pentru a rambursa datoria în următoarea ordine: 1. Suma tuturor comisioanelor; 2. Valoarea de mare interes; 3. Suma restantă de interes; 4. Suma creditului restante; 5. Valoarea dobânzii acumulate; 6. Valoarea creditului; 7. Costurile bancare legate de colectare a debitelor.
După cum se poate observa din declarațiile Băncii și modul de calcul al auditorului, Banca va deduce suma primită de către debitor pentru a rambursa comisioanele din contul de împrumut și amenzile, părți inconsistente. Ca urmare, direcția fondurilor primite în taxele de plată și amenzi nespecificate, debitorul ar putea să nu plătească integral datoria principală, fapt ce a determinat acumularea de penalități, care din nou au fost rambursate în primul rând, iar acest lucru a împiedicat din nou și din nou rambursarea dobânzii și a principalului.
Două concluzii urmează:
1. ilegală de încărcare o comisie - am discutat deja această problemă mai devreme în manualul de politici;
2. nelegalitatea procedurii de determinare a momentului de plată a următoarei plăți
Reclamantul, generatoare de credite de amortizare, ghidat de programul de plăți, și a făcut plăți înainte de sau în ziua specificată în lista. Banca prin perceperea de penalități pentru întârzierea efectuării plăților, preia data plății data la care fondurile plătite au fost distribuite în contul Debitorului. Cu toate acestea, fondurile primite sunt adesea distribuite de către Banca mult mai târziu decât datele specificate în programul de plată, ceea ce debitorul nu este vinul. Aceste acțiuni sunt contrare partea Băncii 1 din clauza 5.3 din „Condițiile generale pentru acordarea creditelor în ruble din România pentru achiziționarea de vehicule“, care indică faptul că Împrumutatul rambursa suma totală pe o bază lunară în calendarul lunii corespunzătoare datei împrumutului, și specificate în programul de plată. "
Acțiuni bancare încalcă, de asemenea, drepturile consumatorului, anumite articolul 37 din Legea federală privind protecția drepturilor consumatorilor. În conformitate cu art. 37 din Legea privind protecția consumatorilor atunci când se utilizează plata de decontare în numerar pentru servicii (lucrări), realizate ... prin plata în numerar la artist casier sau o instituție de credit sau la casieria organizației comerciale, care nu este o instituție de credit și are dreptul de a se ocupa pentru serviciile prestate (lucrări), în conformitate cu Legea cu privire la bănci și activități bancare, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin legi federale sau de alte acte normative din România. În acest caz, obligația consumatorului de a executorului de a plăti pentru serviciile prestate (lucrări) se consideră îndeplinite din momentul respectiv, în numerar artistului casier sau o instituție de credit sau la casieria organizației comerciale, care nu este o instituție de credit și are dreptul de a percepe pentru serviciile prestate (lucrări), în conformitate cu Legea cu privire la bănci și servicii bancare.
În legătură cu circumstanțele acumularea de penalități pentru primirea cu întârziere a fondurilor în contul Împrumutatului, cu condiția plății de către sumele Împrumutat de împrumut, în termenul specificat în programul de plăți este ilegală și nu pot fi aplicate.
În conformitate cu revendicarea 2 st.450 podp.2 GKRumyniyaodna a părților la contract pot solicita instanței de reziliere a contractului, cu excepția cazului în fundația prevăzute de lege sau prin contract.
Exemple de cazuri acoperite norma n. 2 linguri. 450, cazuri sunt enumerate în Sec. P. 2 și 3 linguri. 428 din „contractul de adeziune“ Codul civil Partea 2 st.428 vigoare RF.V GKRumyniyapravovoy Institutul asigură să se alăture dreapta standard de forma din partea (consumator) pentru a solicita modificări în acordul încheiat în cazurile în care formularea șablonului conțin în mod clar împovărătoare pentru partea care sunt specificate condițiile.
Pe baza acestor fapte, bazate pe încălcarea clară a normelor acuzatului legii, lipsă de respect pentru intimatei la atribuțiile prevăzute de Codul civil, Legea privind protecția consumatorilor cu privire la crearea deliberată a situației robiei piritul debitori Reclamantul consideră că acțiunile ilegale ale inculpatului a fost cauzat prejudiciul moral.
2. Recuperarea pierderilor clienților băncii cauzate de divulgarea secretului bancar în transferul bancar al creanțelor în colectoarele acord de împrumut - această problemă a fost discutată mai devreme în secțiunea privind activitatea colectoare și de control
3. Procedurile administrative pentru o contravenție a băncii în conformitate cu art. 14.29 GKRumyniya (până la descalificarea organ executiv individual al băncii). Acest mod de punere în aplicare a obligațiilor băncii față de client-debitor care rezultă din tranzacția și termenul de, sau care rezultă din banca la momentul nerespectării condițiilor de tranzacție delictuală (infractorii) obligațiile care decurg din banca la momentul de rupere a băncii condițiile esențiale ale contractului de cont / de credit, nu a stabilit afacere, și drept. Rambursarea pierderilor cauzate de client delictuală, și face obiectul cererii, precum și o amenințare reală la bancă și colecționarii, o provocare încetarea urmăririi clientului.
4. Art. 333 din Codul civil prevede că „în cazul în care pedeapsă de plătit vădit disproporționată în raport cu consecințele încălcării, instanța poate reduce pedeapsa. Ca urmare a acestei reguli, instanțele tind să reducă în mod semnificativ cantitatea de dobânzi și penalități acumulate. Nu contează, el a apelat mai întâi la debitor instanța de judecată sau Banca - norma este valabilă în orice caz.
5. Au existat cazuri în care banca a redus cuantumul pedepsei, care este necesară banca de împrumutat, 154000 la 53000, chiar și cu 1,365 milioane de ruble la 20 de milioane. De regulă, instanța trebuie să calculeze o valoare justă de penalități pe baza ratei de refinanțare a Băncii Centrale, care este acum egală cu 12,5%. Băncile, de asemenea, au tendința de a percepe o 0,5-2% din suma restantă pe o bază de zi cu zi.
În ciuda diferitelor și destul de eficiente de protecție judiciară înseamnă debitorul trebuie amintit că instanța va decide în mod individual, în fiecare caz. Această sancțiune a fost redus în mod semnificativ sau chiar anulate, debitorul va trebui să dovedească în instanță că el a avut un motiv foarte bun de a nu-și îndeplini obligațiile de împrumut, cum ar fi pierderea locului de muncă sau necesitatea de a aloca fonduri pentru tratament rude brusc bolnav. În plus, va fi necesar să se documenteze tratamentul la banca pentru o amânare sau de alte măsuri pentru a restructura datoria, și de a primi negare.
Avocații spun că recunoaște în mod clar ce decizia instanței nu ar trebui să fie. Instanța ia în considerare mai mulți factori, cum ar fi raportul dintre valoarea principalului și a amenzilor acumulate câine, timpul și cauza întârzierii, eforturile debitorului de a negocia cu banca în ordinea preventivă.
Chiar dacă instanța a rula anula complet orice interes penalizare, „knock off“ datoria principală este încă imposibil, și se bazează pe nu este în valoare de ea. Nu se poate obliga banca să renegocieze termenii acordului de împrumut - va trebui să aștepte până când Curtea se pronunță cu privire la costum a băncii de a împrumutat, în același timp, oferind o cerere de executare tranșă a hotărârii.
Multimedia Studio "Two Cubed"
Tyumen site-