Subiecții și facilitatea de credit, clasificarea creditelor
Contract de împrumut - un contract între bancă și clientul său cu privire la scopul, valoarea și durata împrumutului, termenii și procedura de eliberare sale și răscumpărare formeaza garanții, ratele dobânzilor, ordinul de plată pentru împrumut, obligațiile, drepturile și responsabilitățile părților pentru emiterea și rambursarea împrumutului, lista documente, frecvența lor bancare și de alte condiții.
Subiecții creditare - debitori (beneficiare de împrumut), persoane fizice și juridice, capabile și dotate cu garanții pentru punerea în aplicare a operațiunilor de creditare. subiecții de credit sunt:
- întreprinderile și organizațiile de stat;
- cetățeni, angajat de sine;
- organizații și asociații internaționale;
creditare obiect - obiect sub care se emite împrumutul.
În practică internă în industria de astfel de obiect este finisat produse, materiale, containere, combustibil și altele asemenea. Comerțul - bunuri în cifra de afaceri.
Clasificarea creditelor în funcție de criteriile:
1. Sub formă de:
O împrumuturi private - împrumuturi acordate companiilor, bănci, uneori intermediari (brokeri).
Imprumuturi guvern - împrumuturi acordate de guvern.
o împrumuturi internaționale - credite acordate organizațiilor monetare și financiare internaționale.
2. Pentru creditorii:
1) de credit pentru companii - credite acordate acum (de) o întreprindere singură țară (companie) într-o altă țară. Există trei tipuri de credite corporative:
O NOTA DE PROMISIUNE - după exportatorul de tranzacție expune un proiect de pe importatorul, care acceptă în termenul specificat, pe baza documentelor de transport.
o deschidere a contului de credit - acest tip de credit este utilizat pentru transporturi regulate de rambursare periodice. În conformitate cu exportatorul acordul scris importatorului deoarece costul datoriei vândute și bunuri expediate, iar importatorul este obligat să ramburseze împrumutul la timp.
o achiziție în avans - cumpărare avansuri este o formă de credit pentru export și, în același timp, un mijloc de asigurare a obligațiilor importatorului, deoarece importatorul trebuie să ia bunurile comandate. Importatori si exportatori de plăți în avans în valoare de 10-30% din costul de livrare.
2) credite bancare. Creditele bancare sunt furnizate de bănci sau alte instituții de creditare. Pentru a minimiza riscurile și de a strânge fonduri băncile împrumuta pe baza creării de consorții. credite bancare de externe sunt împărțite în două tipuri:
o împrumut financiar permite să comerțului în orice piață și oferă oportunități de a alege parteneri comerciali. Acest tip de împrumut nu poate fi întotdeauna asociat cu furnizarea de bunuri. Băncile centrale de multe ori este folosit pentru intervenție de schimb valutar și datoria externă.
O credit de export - un credit emis de banca la banca țării exportatoare, țara importatoare (sau direct importatorului) pentru livrările de echipamente de creditare utilaje. Aceste împrumuturi sunt disponibile sub formă de bani și sunt asociate în natură, adică. E. debitorul trebuie să utilizeze împrumutul numai pentru achiziționarea de bunuri în țara creditorului.
3) Broker credite -. Intermediarul (> mulțimea de credit între marcă și brokerii bancare împrumute de la bănci, în timp ce vorbind în rolul de mediator, în unele cazuri, brokerii oferă garanții de împrumut pentru exportatori și importatori ..
4) Împrumuturile guvernamentale sunt acordate de guvernul unei țări guvernul unei alte țări în detrimentul bugetului de stat. Ei au, în general, pe termen lung (10-15 ani). Aceste credite sunt furnizate, de obicei pe o bază bilaterală.
5) Împrumuturi de la organizații internaționale, printre care locul de frunte aparține FMI, Banca Mondială, să promoveze creșterea echilibrată a comerțului internațional și pentru a depăși dificultățile de valută din țările participante legate de balanța de plăți a deficitului de. FMI și Banca Mondială nu numai că oferă împrumuturi de stabilizare, dar, de asemenea, structurale (punerea în aplicare a programelor care vizează reforme structurale în economie).
6) credite mixte - finanțarea în comun a proiectelor majore în mai multe instituții de credit - atât internaționale, cât și național. Participarea la astfel de proiecte de instituții publice și private pot participa.
o credite pe termen scurt - credite acordate pentru până la 1 an.
O credite pe termen mediu - credite acordate pe un termen de la 1 la 5 ani.
o împrumuturi pe termen lung - credite acordate pentru o perioadă mai mare de 5 ani.
o credite Rolovernі - credite pentru care rata dobânzii pe durata de viață a împrumutului periodic (trimestrial sau anual) este ajustat în funcție de ratele curente ale dobânzii pe piață cu privire la C - și depozitele interbancare de 6 luni.
Principalele forme de credite rolovernih:
- credite de reducere a rolovernі;
- rolover-stand-by eurocredits (credit suport roloverny). Sistemul de creditare Roloverna îndeplinește o funcție importantă a transformării fondurilor pe termen scurt pe termen lung.
4. Forma de garanție:
5. asigurarea minte:
1) de credit martor emise în conformitate cu obligația debitorului de a rambursa-l la un anumit moment. De obicei, documentul privind acest împrumut este un bilet la ordin cu o semnătură a debitorului.
Soiuri de credite negarantate:
Kontokorent - un singur cont pe care toate operațiunile sunt efectuate de banca cu clientul, inclusiv în ceea ce privește utilizarea creditului.
Overdraft - acordarea dreptului de a sta într-o anumită sumă de ordine de plată pe banca clientului asupra soldului contului său.
2) Împrumut de numerar - un împrumut în care suma împrumutului este creditată în contul plătitorului.
3) de credit de acceptare - un împrumut în care acceptarea proiectelor, necondiționate pentru beneficiarul creditului. Acceptarea cambiei de la sine, nu este furnizarea de credit, și este un mijloc de a obține un împrumut, oferind conversia cambiei pentru bani.
7. Forma de exprimare a obligației debitorului:
- Privind obligațiile contractuale.
8. Cu titlu de maturitate:
- 3 cu uniformă de maturare.
- 3 maturitate inegală.
- 3 în timp de maturare.
- 3 anuitate de rambursare.
- Moneda țării creditoare.
- Moneda țării de împrumut.
- În al treilea moneda țării.
- „Coșul“ de valute.
10. Rata dobânzii:
11. Potrivit surselor de finanțare: