Servicii bancare private banking

În condițiile de concurență în creștere pe piața românească a clienților bogați Private Banking
este dificil să se atragă, dar chiar și mai greu pentru a menține.

Ce este Private Banking

Economiștii nu au o abordare unitară pentru a înțelege ceea ce este de Private Banking. De multe ori, chiar și funcționarii responsabili de aceste unități în băncile comerciale consideră că este dificil să se formuleze
principiile și principalele caracteristici ale direcției. Cel mai adesea, aceasta este definită ca „furnizarea de cel mai înalt nivel de servicii financiare și nefinanciare.“

O astfel de abordare nu identifică acest domeniu de activitate bancară, să-l separe de alte zone ale băncii, pentru că atenția la satisfacerea clientului și
anticiparea nevoilor lor sunt o condiție prealabilă pentru client service toate segmentele. În plus, nu este clar ce „serviciul de cel mai înalt nivel“, cu atât mai mult că criteriile de înaltă
nivelul la diferite bănci sunt diferite.

Lipsa unei definiții bancare și principiul său conduce la faptul că conceptele identificate, cum ar fi Private Banking Management și Wealth Management (managementul averii).

Managementul Wealth în sensul clasic merge dincolo de doar bancare. Reprezintă managementul și optimizarea averi familiale multimilionare,
sunt dispersate în diverse active la nivel mondial. Serviciul de gestionare a averii este o așa-numitele birouri de familie (family office) si birouri multisemeynyh (birou de familie multiple, MFO),
furnizate de marile bănci internaționale, unele companii financiare sau bănci private de familie. Ele pot fi considerate ca fiind cel mai mare centru de familie de gestionare a capitalului, a cărui sarcină principală este de protecție, iar augmentarea capitalului pentru a le transmite generațiilor viitoare.

Citește Producția de cărți de vizită

Segmentarea clienților băncii

Strategia de investiții individuale ia în considerare condițiile stabilite de client și investiția lor. Cu acest portofoliu de investiții este diversificat de valută, instrumente,
țări. O parte din fonduri pot fi direcționate către investiții alternative. Diversificarea portofoliului permite clientului să primească veniturile într-o piață financiară globală în schimbare. Cu toate acestea, diversificarea este însoțită de un cost care nu pot fi recuperate și să ofere randamentele portofoliului așteptate, în cazul în care investițiile nu vor fi suficiente.

Baza de segmentare a diferitelor criterii pot fi stabilite, inclusiv în ceea ce privește România, este recomandabil să se aloce clientului în legătură cu nivelul de maturitate de capital, sex și caracteristicile demografice, caracteristicile psihologice, si a apetitului de risc. În ceea ce privește relațiile cu clienții la nivelul de maturitate al capitalului alocat clientului, pentru a construi de capital, conservarea capitalului și de capital moștenit.

Primul grup - pentru a construi de capital - legate de afaceri. artiști, manageri și alte persoane angajate în propria profesie. cauza ei
angajat, nu le lasă posibilitatea de a gestiona banii lor proprii, astfel încât managementul banilor au încredere în bănci.

Clienții care păstrarea capitalului - o persoană care a încetat activitatea profesională și de a retrage fonduri din propriile afaceri. Scopul lor - de a menține fondurile acumulate, pentru a le proteja de inflație, fiscalitate excesivă, exproprierii și a altor fenomene negative și să transmită generațiilor viitoare. Clienții care au moștenit de capital, problema conservării sale este asociat cu dreptul de moștenire, impozitarea, soluționarea problemelor juridice cu ceilalți moștenitori, la consolidarea conceptului de investiții.

Segmentarea bazei de clienti determină strategia de investiții a fondurilor. Clienții construi de capital, tind să fie strategii mai agresive. Capital Conservarea - aderenții strategiilor conservatoare. Pentru persoanele care au moștenit active, sunt servicii reale conexe Private Banking.

Gen și caracteristicile demografice în considerare sexul, vârsta clientului, starea civilă, ocupația, poziția ciclului de viață. De exemplu, clienții de vârstă matură, iar femeile tind să fie strategii de investiții mai conservatoare. Persoanele care au o pluralitate de moștenitori, necesită servicii suplimentare, organizarea, dreptul de a moșteni. ciclul de viață al punctului în care clientul este la momentul fondurilor de investiții, determină orizontul de investiții.

Citiți Planul de afaceri Logistica

Caracteristici psihologice și apetitul de risc - caracteristicile personale cele mai ascunse ale clientului. Managerul individual trebuie să dețină sau cu ajutorul altor experți pentru a identifica aceste caracteristici și să le ia în considerare la elaborarea strategiilor de investiții și
formarea portofoliului.

Tendințe moderne în segmentul de Private Banking

Se poate afirma că Private Banking în România intră într-o nouă fază a dezvoltării sale, atunci când obiectivul de gestionare a capitalului va fi alungirea de conservare, de viață de capital, asigurarea financiară
stabilitate a clientului și a familiei sale din generație în generație.

Private Banking client, de regulă, are o varietate de active atât în ​​România cât și în străinătate, inclusiv în zonele off-shore. pe baza unui testament moștenire va duce la pierderi semnificative
capital de moștenire diferite condiții nu sunt aceleași active. În plus, ordinea de succesiune și moștenirea fiscală are caracteristici naționale. În unele cazuri, va trebui să dovedească dreptul la moștenire. În cazul în care mai mulți moștenitori, situația poate fi exacerbate de
diferențe în alegerea strategiilor de investiții, sau să conducă la fragmentarea capitalului, ceea ce va face mai puțin profitabil să investească.

Citește producția de cărămidă hiperpresată

Organizarea de capital moștenire începe cu un studiu teoretic al acestei proceduri. Banca, împreună cu clientul este planul de transfer de capitaluri proprii pentru succesiune. În favoarea clientului se încheie acorduri-cadru cu case de avocatura in lume cu privire la reprezentarea clienților în instanțele de judecată din străinătate, cu firme de consultanță - pentru a stabili un mecanism pentru transferul de capital către moștenitori în anumite condiții de către client.

Pentru a supraveghea managerul poate participa benzii de rulare - persoana desemnată de către fondator în scopul monitorizării respectării drepturilor beneficiarilor. Protector are drept de veto asupra deciziilor managerului. Pe durata de viață a concedentului este beneficiarul principal, atunci beneficiarul principal devine succesorul său. Carta încrederii a determinat toți moștenitorii în favoarea căreia este controlată. Potrivit companiei UFG Wealth Management, este în prezent aproximativ 60% din statele mari sunt într-un trust sau o fundație.

Problema conservării capitalului și se transferă în generațiile viitoare a condus la faptul că băncile au fost de lucru cu potențialii moștenitori, pregătirea pentru următoarea generație de clienți. În segmentul Private Banking ofera produse si servicii pentru copii adolescenti clienților bogați, precum și pentru copiii lor de peste 20 de ani. Scopul acestui tip de activitate bancară - educație de investiții și cultura financiară a clienților viitori, loialitatea față de bancă. În plus, băncile oferă pentru a instrui programul de succesori.

O altă tendință în serviciile bancare individuale clienților bogați este extinderea regională. În Tyumen, Samara, Ekaterinburg, Surgut, Kazan, Ufa, Nijni Novgorod
Am format un grup de cetățeni bogați, care sunt reale sau potențiale clienților de Private Banking. Și dacă mai devreme, acest segment servește băncile românești mari și organizații de credit cu participare străină, că el este în prezent în curs de dezvoltare în mod activ de către băncile regionale mici, au ales strategia de Private Banking. Punerea în aplicare a principiului arhitecturii deschise și bazându-se pe contacte directe cu marile firme internaționale de investiții și bănci la nivel mondial, băncile regionale concurează în mod activ cu organizațiile metropolitane de credit universale.

Servicii bancare private banking

Aurul în economie