În acest articol vom vorbi despre împrumutul de rambursare de asigurare de la Sberbank. Această temă este o adevărată „piatră de poticnire“ în calea multor debitori în cea mai mare bancă din România (și nu numai el), care a luat creditul, iar sarcina la bază său „voluntar-obligatoriu“, pentru a lua o asigurare. Nu, nu se poate face din (cu excepția de asigurare a imobilului ipotecat sub ipoteca), apoi o problemă cu rambursarea acesteia nu va apărea, dar încercați să-l, da-ca fara ea, nu dau credit. Să-l și să-l puneți blând, este ilegal, cu toate acestea, nu toată lumea va fi în măsură să insiste asupra refuzul lor de a merge la și - majoritatea clienților de asigurare face încă afară, tentat de promisiunile de manager pentru a reveni o parte din prima de asigurare pentru rambursarea anticipată a împrumutului.
Mă bucur că a citit împrumutat astăzi (recenzii bune pe internet este plin), și el imediat după primirea împrumutului se aplică pentru o renunțare de asigurare în mod legal (acest lucru se poate face în termen de 5 zile, în conformitate cu legea o perioadă aprobată de răcire, sau în termen de 14 zile de la data înregistrării acesteia în conformitate cu termenii Băncii de Economii). Dar ce se întâmplă dacă situația este diferită - creditul este rambursat înainte de termen, și există toate motivele să se întoarcă o parte din asigurare ca urmare a încetării riscului de asigurare? Efectuat toate la fel. Servit de aplicare corespunzătoare, dar, ca răspuns la bancă, în cele mai multe cazuri de așteptat - negarea. Rețineți că, în toate cazurile, unii oameni încă mai reușesc să mă întorc ei. Acesta este subiectul Să ne examinăm mai în detaliu, poate că cineva va spera să se întoarcă o mulțime de bani plătite la bancă, iar cealaltă credință a pierdut într-o astfel de posibilitate, și WAG mâna pe acest lucru. Să începem ...
Cu cine debitorul face afaceri?
Nu vom argumenta cu privire la temeiul juridic și scopurile de asigurare corespunzătoare în Banca de Economii, și să trecem direct la subiect. Deci, sunteți de acord să asigure viața și sănătatea lor pe întreaga durată a împrumutului. În același timp, vi se acordă semnătura nu este un contract de asigurare, precum și cererea de conectare la „programul de asigurare de viață și de sănătate voluntară a debitorului.“
Ce înseamnă acest lucru? Acest lucru înseamnă că vă alăturați contractul de asigurare colectiv. potrivit căreia asiguratul nu-i așa, dar PAO Banca de Economii, iar asigurătorul va ooo „Sberbank de asigurare de viață“ (pentru a reîmprospăta memoria, care este asigurat și asigurător). Sunteți în acest caz, are statutul unei persoane asigurate, și anume, persoana fizică cu privire la care un contract de asigurare.
Astfel, banca oferă un serviciu pentru tine, economisind timp - vă asigura riscurile, fără a recurge la compania de asigurări, iar în cazul unui eveniment asigurat decide, toate întrebările din aceeași sucursală a unei bănci. Acest lucru este cu siguranță un plus.
Dar există un minus. Banca percepe debitorul este nu numai prima de asigurare (cheltuielile de plată ale băncii să plătească asigurătorului prima de asigurare), dar, de asemenea, o taxă suplimentară pentru conectarea la programul de securitate colectivă, care merge la buzunarul unei bănci (sub formă de taxe pentru conectarea la sistemul de asigurări), și nimic asigurătorul nu are.
Acorde o atenție! Dacă luați un împrumut cu dorința exprimată de a veni la picioarele „Banca de Economii de asigurări de viață“ și a intrat într-un contract individual de asigurare, v-ar fi salvat o cantitate foarte decent, iar managerul acestei nu ar avea nimic de a se opune. El va primi un împrumut fără condiții degradante, pe măsură ce asigura toate riscurile în sine - oamenii din acest lucru, din păcate, nu cred. Mai mult decât atât, s-ar putea la fel de bine se poate alege orice asigurător acreditat în Sberbank, iar acum există o mulțime de companii.
Un alt lucru pe care îl puteți bizui povstavlyat a vorbit în roata, invocând, de exemplu, că nu emit împrumut fără politica, dar este rezolvată.
Condițiile de participare la program de asigurare voluntară de viață și de sănătate a debitorului
Înainte de a accepta o conexiune la programul de asigurare voluntară de viață și de sănătate a debitorului (denumit în continuare DS) nu strică să se familiarizeze cu condițiile de participare la acest program, care stabilește modul în care participarea clienților Sberbank lui.
De altfel, primul paragraf al condițiilor este după cum urmează:
„Participarea Clientului la programul de asigurare este voluntară. Refuzul de a participa nu este un motiv de refuz a împrumutului și furnizarea de alte servicii bancare. "
Aceasta este problema ilegalității vtyuhivaniya angajaților băncii de asigurare sub pretextul incapacitatea de a emite un împrumut fără clearance-ul său.
Faceți cunoștință cu ei, doar prin descărcare de la sursa originală sau primit de către un angajat al băncii în departamentul (dacă va). Faptul este că aproximativ o dată pe an, condițiile se schimbă și se schimbă condițiile de returnare de asigurare. Prin urmare, este necesar să se ia în considerare versiunea de condițiile de participare la programul PC, care a funcționat la momentul de asigurare (legea nu este retroactivă). Și trebuie să spun, Fresher documentului, mai mult împrumutat prejudiciul băncii drepturile sale de a primi plata unei părți a legăturii cu rambursarea anticipată a programului de asigurare.
Suma restituirii este limitată la o parte de 57,5% din taxa de conectare minus impozitul pe venitul personal de 13%.
Aici există o clauză ambiguă 4.2 (în cazul în care clientul este conectat la programul de curent continuu, cu un risc suplimentar de pierdere de locuri de muncă involuntară a debitorului, acesta va fi 5.2). Acest clienți cu elemente și banca în sine este interpretată în diferite moduri. Primul cred că este vorba despre posibilitatea de returnare a taxei de conectare și banca în numele angajaților lor explică destul de altul. Și se pare că Sberbank se contrazice pe sine.
Și sugerează în mod clar răspunsul unuia dintre clienții la explicația dată de mai sus.
Vom vorbi despre asta un pic mai departe, de ce Sberbank nu prevede, în condițiile lor, o interdicție privind returnarea de asigurare la rambursare anticipată completă - aici, se pare, nu este atât de simplu. Acum vom trece la descrierea acțiunilor debitorului care, în ciuda posibilelor dificultăți, poate duce totuși la un rezultat pozitiv al evenimentelor.
Cum să se întoarcă de asigurare pe împrumut Sberbank? metode de a reveni
Noi trecem peste opțiunile posibile și pentru a reveni mai multe detalii cu privire la modul de a returna de asigurare Sberbank după rambursarea anticipată a împrumutului.
În timpul perioadei de răcire-off (5 zile de la încheierea contractului de asigurare)
În termen de 14 zile
În participarea anterioară la programul DS Bank în prezent el însuși a lăsat o portiță de scăpare pentru a păstra un client de 13% din primele de asigurare returnate (în cazul în care contractul a fost deja încheiat în momentul disclaimer), dar acum se simte onest - 14 zile puteți recupera costul integral pentru conectarea în orice caz. Se poate face același lucru, după 14 de zile, în cazul în care nu a fost încă semnat contractul de asigurare în ceea ce privește persoana asigurată, dar este, după cum știți, de domeniul fanteziei.
Mult mai greu pentru a obține banii înapoi, dacă, să zicem, după 1 an aplicat la bancă după rambursarea anticipată a împrumutului.
După o rambursare anticipată completă
procesul de returnare de asigurare, în acest caz, necesită selectarea unui anumit tactică. În primul rând, debitorul trebuie să viziteze banca și să solicite o derogare de asigurare în legătură cu rambursarea anticipată a împrumutului.
Împreună cu această afirmație este furnizat, de obicei, următoarele documente: o copie a contractului de credit; pașaport; Un certificat de la bancă privind rambursarea integrală a creditului; cerere pentru conectarea la un sistem de asigurare voluntară.
Probabil pentru a obține un răspuns negativ, dar trebuie să începem de undeva.
Următorul pas - scrierea revendicărilor. Pentru a începe scrierea unei cereri motivate în Sberbank și trimite-l prin scrisoare recomandată (confirmare de primire). Mai bine, da la unitatea bancară unde ați întocmit de credit.
În conformitate cu art. 958 din Codul civil:
„În caz de eșec precoce a asiguratului (beneficiarului) a contractului de asigurare, asigurătorul a plătit prima de asigurare nu este rambursabil în cazul în care contractul prevede«altele».“
În acest caz, randamentul oferit de contract.
Revendicarea nu interferează concediu pe site-uri publice celebre în cazul în care angajații Sberbank răspund la întrebările clienților și ajută să le rezolve. De fapt, un cuplu de comentarii cu privire la sfârșitul succes a lăsat pe banki.ru portalul financiar, vom căuta un pic mai departe. Mențiunea va fi scris mai bine, cu atât mai mare probabilitatea deciziei băncii în favoarea ta.
Asigurați-vă că pentru a scrie cererea de a lua în considerare întrebarea în ordinea de pre-proces, și apoi recurs la instanța superioară (instanța de judecată). Aici este un exemplu de încheierea finală a unor astfel de revendicări:
„Vă rugăm să ia în considerare cererea mea de a înceta participarea la programul de asigurare, sub rezerva de restituire, în ordinea pre-proces. Altfel, îmi rezerv dreptul de a face apel la instanța de judecată și a altor autorități de reglementare pentru a proteja drepturile cetățenilor ruși. "
Există o modalitate foarte bună și convenabil pentru a rezolva problemele lor on-line. Acest apel la site-urile de consultanță juridică online. în cazul în care avocații acțiune vor fi în măsură să vă ajute gratuit sau pentru o taxă nominală (de exemplu, pravoved.ru sau alte site-uri). Acolo, puteți cere doar întrebarea și pune documentele, care va ajuta pe avocați să ia decizia corectă și vă va oferi argumentele necesare pentru a merge la instanță (sau chiar ajuta cu conversia). Astfel de site-uri sunt bune pe care le va primi un aviz colegial de profesioniști, și nu va fi legat opinia unui om, chiar dacă un avocat, dacă alegeți să faceți referire la acesta offline. În cazul în care costul primei de asigurare este o sumă considerabilă, este logic să cheltuiască bani pe aceste servicii.
Deci, dacă vă decideți să mergeți până la capăt, să ne ia în considerare câteva argumente folosite de avocați pentru a-și apăra clienții lor în astfel de chestiuni.
Argumentele pentru protecția drepturilor lor
1. Imprumutatul nu a fost informat în mod corespunzător cu privire la dimensiunea de comision băncii - banca a scris pe banii într-o singură sumă forfetară (taxa de racordare la sistemul de asigurare). Există o violare a articolului 10 ZakonaRumyniya „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor“ pentru a oferi consumatorilor informații necesare și exacte cu privire la serviciile, care permit alegerea lor corectă. În acest caz, banca intră împrumutat confuz atunci când acesta din urmă ia în considerare suma plătită - valoarea primei de asigurare, care nu este de fapt cazul.
În realitate, Comisia a băncii poate uneori să depășească prima de asigurare. Astfel, în conformitate cu art. 29 din Legea consumatorului atunci când detectează deficiențe de servicii prestate are dreptul de a se retrage din contract pentru a furniza servicii și de a cere compensarea integrală pentru pierderi. Plătită de către debitor valoarea primei de asigurare nu face obiectul recuperării (această sumă poate fi găsit prin a face o cerere către asigurător), întrucât contractul de asigurare este valabil până la o anumită perioadă în ea (sau înainte de plata despăgubirii de către asigurător în cazul în care evenimentul asigurat). O comisie se restituie. În plus, în conformitate cu art. 395 caz GKRumyniyav de retenție ilicită a fondurilor, se sustrage întoarcerea lor și așa mai departe. Un interes de rambursare se calculează.
Astfel, sarcina principală a debitorului - nu rezilierea contractului de asigurare și a reveni o parte din bani, exprimate ca o taxă pentru conectarea la programul de asigurare.
2. În cazul în care societatea de asigurare este listat doar prima de asigurare, precum și taxa pentru conectarea la serviciul de asigurări Banca a luat ca comision pentru serviciile lor, instanțele pot găsi (există practici similare), o astfel de îmbogățire nesusținută comisie a băncii (Art. 1102 Cod civil) și poate recupera prin intermediul instanțelor. Faptul este că, de fapt, o astfel de comisie nu mai mult decât ficțiune - orice bancă nu furnizează servicii specifice, ci numai pentru a-și îndeplini obligațiile în conformitate cu acordul de agenție cu o companie de asigurări.
3. În cazul în care taxa pentru conectarea la programul PC a fost inclusă în valoarea creditului (de exemplu, credite este strâns legată de asigurare), atunci există o încălcare a art. 16 din Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor, care interzice condiția achiziționarea unui serviciu trebuie să achiziționeze un alt. Pe această sumă banca și să câștige dobânzi la condițiile generale ale contractului și, prin urmare, este o sursă suplimentară de venit pentru comisionul bancar ilegal bancar. Această comisie nu este prevăzută norme ale Codului civil, Legea „Cu privire la Bănci și activități bancare“, precum și alte legi federale și acte juridice de reglementare.
4. În favoarea debitorului joacă Art. 32 ZakonaRumyniya „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor, care spune că consumatorul are dreptul de a refuza să execute contractul pentru executarea lucrărilor (prestarea serviciilor), în orice moment, sub rezerva plății executorului costurile reale suportate pentru a le referitoare la executarea obligațiilor care decurg din prezentul contract.
Opinii de întoarcerea cu succes a asigurării în Banca de Economii sau bate sistemul?
Nu toată lumea este dispusă să se întoarcă de asigurare Sberbank a reușit să facă acest lucru, dar încă mai există precedente de succes. Banki.ru pe site-ul puteți citi recenzii-au ajutat susține că cu succes pentru a rezolva problema returnarea întregii sume a primei de asigurare. Aici este una dintre ele.
Împrumutat la aproximativ o lună după conectarea la programul depusă pe formularul oficial + cererea scrisă de mână (ca anexă la oficial). Declarațiile au fost înregistrate în departamentul (foarte important!). În acest caz, împrumutul nu a fost chiar stins, iar reclamantul a susținut dreptul său la refuzul de asigurare și primirea de la punctul 5.2 bani (4.2). Acesta este punctul în care se prevede în mod clar cu privire la posibilitatea de returnare. După un refuz inițial, a fost scris aceasta recenzie, iar după un timp banca returnat banii.
Un alt sfat asemănător, în cazul în care debitorul a fost norocos. Situația este aproape la fel.
Ambele comentarii au în comun este că, după primirea eșecului inițial al unei bănci cu un răspuns oficial la incapacitatea de a reveni din cauza expirării de 14 zile, după care de asigurare nu vine înapoi, oamenii nu renunță și a continuat să își exercite drepturile.
Unul dintre cazurile tipice - eșecul angajaților Băncii de Economii să adopte o declarație cu privire la rezilierea contractului de asigurare. Această problemă este rezolvată pur și simplu. Ia cartea de reclamații și sugestii și să scrie o cerere în numele angajatului nu a reușit. În continuare, apelați managerul senior și să comunice cu el faptul de eșec, în același timp cererea intimidat în TsBRumyniyaili autoritățile superioare. Ele sunt obligate să ia o declarație din partea clientului.
Trebuie să recunoaștem sincer că băncile impun cu privire la asigurări, dar a acumulat o mulțime de feedback-ul, mai devreme sau mai târziu va face truc, și toate instituțiile de credit trebuie să pună cu ea și schimbe comportamentul lor în raport cu debitorul. Creditată, la rândul său, nu va împiedica să devină alfabetizați în domeniul financiar și apăra punctul de vedere la etapa de înregistrare a serviciilor bancare.
Și acum răspunsul la întrebarea, de ce banca în ceea ce privește participarea nu a scrie în mod clar în programul de asigurare, de asigurare nu va fi rambursată. Dacă el o face, atunci cum personalul ei va vtyuhivat? În acest caz, ei vor avea un răspuns negativ la întrebarea cu privire la posibilitatea revenirii sale de rambursare anticipată, ceea ce reduce foarte mult riscul de împrumut, oamenii doar du-te la un alt loc, greu de gândire. Acesta este motivul pentru care banca a lăsat o astfel de posibilitate, dar în condițiile individuale. În general, ca un contract.
Și, în sfârșit, o ieșire mică. În cazul în care taxa pentru conectarea la programul de asigurare a fost mică (mai puțin de 10 mii de ruble, dar pentru mulți, această sumă este impresionant), este posibil ca rambursare anticipată să se aplice la departamentul și plângerile on-line la diverse autorități, precum și bine-cunoscute Internet resurse. Deșeurile nervi, timp și bani pe terenurile, probabil, nu are nici un sens. Și în cazul în care suma este impresionant (poate fi de 100 mii sau mai mult), are sens să lupte până la capăt, face uz de toate pârghiile de influență asupra Sberbank. Asigurați-vă că pentru a solicita instanței, a angajat un avocat care ar avea experiență în cazuri similare. Poate ai bani și nu se va întoarce, dar va primi o experiență bună.
[Total: 26 Media: 2.8]