Ce procent din cartea de credit? întrebare simplă, dar dificilă. Cardurile de credit sunt foarte frecvente astăzi, dar proprietarii lor de multe ori nu înțeleg pe deplin procesul de încărcare interes.
Cum dobânzii se calculează pe un card de credit
În primul rând, procentul specificat în acordul de împrumut. ele se bazează pe valoarea datoriei, nu doar limita de credit acordat.
Există două scenarii:
- Veți plăti pentru cumpărăturile cu un card de credit. În acest caz, dobânda se calculează numai după har perioadă. Până în prezent, acesta a fost în aproape toate variantele acestui produs bancar.
- Ați scos numerar, sau de a lua alte tranzacții de debit din contul de card de credit. Chiar în ziua următoare, datoria va crește cu suma de interes. Ocazional, atunci când banca își rezervă posibilitatea de a utiliza perioadă fără dobândă după retragerea.
De multe ori după cartea de credit există o situație neplăcută. S-ar părea că procentul este cunoscut, cantitate ușor de înțeles. Și dacă numărul plăților - suma plătită în exces este mai mare. Nu uita de asigurare, care este un element necesar, atribuit aproape în mod implicit la produsele bancare, în legătură cu împrumutul.
Cum se calculează dobânda pe cardul de credit
- emitentă a cardului de credit (marcate pe PIN - plic);
- client de activare a cardului;
- prima retragere a fondurilor de pe card de credit.
Banca alege ce abordare de a utiliza. Se întâmplă că nu este prevăzută perioada de grație, sau este deja terminat. Apoi, în plus față de banii folosiți, clientul trebuie să plătească dobânda prevăzută de contract.
În orice caz, banca a stabilit dimensiunea minimă de plată lunară - 5% din datorii sau mai mult. Chiar dacă vom folosi o cantitate foarte mică va trebui să plătească cel puțin indicat.
Calcularea dobânzii pe un card de credit are loc după cum urmează. Rata dobânzii este înmulțită cu valoarea datoriei la data bilanțului. Rezultatul obținut se împarte la 365 sau 366 de zile pe an, și apoi înmulțit cu numărul de zile de credit. De exemplu, cheltuielile 30000 p. card de credit cu o participatie de 25%, va primi:
(30% 000 * 25) / 365 * 30 de zile p = 616.44. Aceasta este o taxă pe lună pentru a utiliza suma de 30.000 p.
Calcularea ratei dobânzii efective pe un card de credit
Rolul este jucat nu și-a exprimat doar de interesul băncii. În acest calcul include, de asemenea, co-plăți cunoscute în etapa încheierii acordului:
- Costul de service card de credit.
- Plata emitere card de credit.
- Asigurare.
- Taxele de plata - retragere de numerar.
- Orice altceva este furnizat de contract.
Nu se știe câți bani va utiliza titularul cardului, și pentru ce perioadă va rambursa datoria. TsBRumyniyaoboznachil-l în regulamentele.
A considerat în mod corect rata dobânzii efective, presupunând că debitorul imediat a decis să preia limita de credit. În acest caz, programul de plăți constă în aceeași sumă în fiecare lună.
În cazul în care sunt de acord asupra unui singur lucru - proiectat astfel încât la rata dobânzii efective nu poate fi mai mică decât actuale. La urma urmei, este mai bine să ne imaginăm cel mai rău caz - cu siguranță nu mai scump.
Mai aproape de adevăr este calcularea dobânzii pe un card de credit cu o perioadă de grație. Dacă luăm exemplul limita acordat de 30.000 p. plata pentru eliberarea de „plastic“, la 650 de ruble, veți obține doar 3,2%. Este în lipsa de asigurare, operațiunile de încasare și mobile banking gratuit.
În același timp, și achitat toate datoriile în perioada fără dobândă. arată în mod clar calculele din tabel.
Mai recent, toate băncile sunt obligate să furnizeze clientului informații cu privire la suma de supraplății de așteptat pe card de credit sau de credit. Instituțiile financiare ar trebui să indice pe foaia cu un calendar de rambursare a datoriei.
Procentaj pentru retragerile de numerar de pe cardurile de credit
De obicei, este de aproximativ 5% din suma de bani sau mai mult. Unul dintre cele mai importante „gotchas“ la atribuim se află în apropierea dimensiunea minimă a Comisiei pentru eliminarea: o medie de 200 de ruble și de mai sus. Prea, ca o cantitate mică, dar atunci când sunt dezlipite 1000 de ruble aceste cheltuieli suplimentare în sumă de peste 20%! Desigur, atunci când retragerea de numerar de pe un card de credit sume mari de aceste valori nu este atât de vizibil.
De multe ori, instituțiile financiare nu oferă o perioadă de grație de rambursare după retragerea de numerar sau prin transfer de bani. În cazul în care devine necesar să se efectueze astfel de operațiuni, nu este necesar ca acest lucru să utilizeze primul disponibil ATM. Este mai bine să caute un dispozitiv din apropiere banca care a emis cardul de credit, sau cel puțin, banca parteneră.
Devine clar un singur lucru - incasari tranzacții pe cartea de credit este nici un beneficiu nu aduc. Prin orice mijloace necesare pentru a le evita.
Dobânzi pentru băncile de carduri de credit. Prezentare generală *
Printre cărțile de credit au oferte bonusuri suplimentare pentru utilizarea cu perioadă extinsă fără dobândă, cu un anumit set de reduceri în magazine selectate și multe altele. Pentru a înțelege această diversitate și de a evalua mai bine cât de mult interes este încărcată, este necesar să se ia în considerare propuneri specifice ale instituțiilor financiare.
- utilizați în mod avantajos proprietatea este alocată cea mai lungă perioadă de grație de 100 de zile. Aceasta este de până la 3 luni de împrumut fără dobândă. Există, de asemenea, cărți de credit ale băncii, cu o perioadă de grație de 60 de zile, care, de asemenea, reprezentat mai mult pe scară largă în majoritatea 50-55.
- interes pe un card de credit Alpha Bank cu 23,99-38,99% pe an.
- comision de retragere în bancă este destul de mare - un minim de 500 de ruble, iar în cantități mari - cu 6,9%.
- interes pe hartă variază dacă să-l folosească pentru a plăti pentru cumpărături sau pentru retrageri de numerar. Oscilațiile apar în 24,9-45,9% pe an;
- anuale de întreținere costă doar 590 de ruble;
- se va percepe comision de retragere numerar 2.9% din suma, plus 290 ruble;
- Perioada de grație este de numai 55 de zile.
- rețea largă de bănci partenere;
- ieftinătate de bancnote în exploatare;
- design simplu;
- carte de livrare la domiciliu.
În ratele dobânzilor Economii la cardurile de credit face 25,9-33,9% pe an. Pentru retrageri de numerar trebuie să plătească 3% din suma, dar nu mai puțin de 390 de ruble. Termenii pentru VIP-clienti nu sunt de interes diferite. Momentum are un card de credit cu cea mai rapidă și clearance-ul de livrare - dar este numai pentru clienții băncii, sub forma unei oferte speciale. Cu ea și de a încasa mai ieftin - de la 199 ruble per tranzacție.
Vara Bank oferă card de credit "Element":
- 19,9% aprilie privind achizițiile și serviciile;
- pentru a primi alte tranzacții de debit în numerar sau prin card de credit - 39,9% pe an;
- Taxa de retragere de numerar este de 3%, minimul - 300 ruble;
- perioada de grație - până la două luni.
VTB 24 face posibilă utilizarea lor carduri cu diferite rate ale dobânzii - 22, 26 și 28% pe an. Potrivit „carte de buzunar clasic VTB 24“ procent este de 33%. Pentru toate cardurile de credit instituție financiară stabilește o perioadă de grație de 50 de zile. Nevoia de bani pentru a plăti 5,5%, sau cel puțin 300 de ruble.
Banca de Moscova nu oferă atât de mult variații de card de credit, dar toate au, de asemenea, un serviciu de grație 50 zile. Banca este de interes 29,9% sau 36,9% pe an. Pentru clienții cu VIP-serviciu oferit oferte, cu o rată de 16% pe an. retrageri de numerar va costa cel puțin 500 de ruble, sau 6,9% din suma.
Sfaturi pentru alegerea dreptul de card de credit
- Prin alegerea unui card de credit trebuie să fie luate în serios - și aici este important să nu fie confundat cu banca. Fiabilitatea nu ar trebui să cauzeze nici o îndoială.
- Decide în mod specific pentru a achiziționa credit. Acest lucru va ajuta să aleagă condițiile cele mai de succes într-un caz special:
- Avem nevoie de o anumită cantitate de taxă o singură dată, și în viitor veți folosi banii până acum - așa cum? O mai mare atenție trebuie acordată este rata dobânzii;
- există o dorință de a obține o sursă suplimentară de sume mici de bani „pentru a plăti“? Comisia pentru a face / primesc fonduri vor juca un rol important.
3. Nu uitați să acorde o atenție la detalii. Aceste procente nu reflectă întotdeauna în mod adecvat toate costurile de utilizare a limitei de credit.
4. Încercați o abordare organizată la problemele legate de utilizarea cărților de credit. Păstrați un ochi pentru termenele de plată, perioade fără dobândă, etc. În acest caz, este posibil să se obțină nu numai bucuria de achiziții suplimentare, dar, de asemenea, economii de costuri.