Calculul Service a contului clientului băncii
Între bancă și client, deschiderea contului bancar. Este un contract de cont bancar. care cuprinde: [1]
- depozitarea fondurilor clienților,
- primirea de fonduri din contul în numerar,
- organizarea de transferuri fără numerar și chitanțe.
Banca nu are dreptul de a stabili și controla direcția utilizării fondurilor de către client și a instala orice limita extralegală dreptul de a dispune de mijloacele aflate la discreția sa. Banca poate utiliza fondurile disponibile în contul, asigurând clientului posibilitatea de a cheltui în mod liber fondurile în orice moment. contract de cont bancar, de obicei, este compensată. Clientul poate plăti:
utilizând dobânda de cont curent nu poate fi încărcat sau creditate de obicei simbolic.
documentele de decontare privind transferul de fonduri din contul clientului în contul altei persoane, sunt valabile pentru prezentarea în banca de service în termen de 10 zile calendaristice, cu excepția zilei de descărcare. Instituțiile de credit sunt obligate să efectueze transferul de fonduri clientului sau creditul fonduri în contul său cel târziu în următoarea zi bancară după primirea documentului. documentele de decontare sunt prezentate băncii în valoare de copii identice ale calculelor necesare pentru toți participanții, cu prima copie trebuie să fie certificată prin semnăturile directorului și contabilul-șef al sigiliului clientului și sigilat.
Tipuri de operațiuni de decontare fără numerar
operațiunile de decontare fără numerar între persoanele juridice pot fi exercitate:
Ordin de plata - pentru contul bancar al proprietarului de a transfera o sumă de bani în contul beneficiarului în aceeași sau o altă bancă. Aceasta este cea mai răspândită formă de operații de calcul.
Ordinele de plată sunt acceptate de către bancă, indiferent de disponibilitatea fondurilor în contul plătitorului. În absența sau fonduri insuficiente ordinele de plată plasate în dosarele băncii. În cazul în care fondurile din contul de client de debit prin ordine de plată de depunere efectuate în următoarea ordine:
- în primul rând, în compensație pentru prejudiciile aduse sănătății și de sprijin pentru copii,
- în al doilea rând: plăți compensatorii și decontările cu lucrătorii concediați,
- în al treilea rând: salarii și plăți către fondurile de asigurări de stat,
- în al patrulea rând: plățile către buget,
- În al cincilea rând: alte documente executive (prin ordin judecătoresc)
- în locul al șaselea: celelalte documente de plată.
În interiorul o coadă de anulare se face ca prioritizare calendar.
Cererile de plată - un document care conține cererea de decontare al beneficiarului plății către plătitor pentru plata unei sume de bani prin intermediul băncii. Cererile de plată sunt de obicei utilizate în calculele pentru bunuri, servicii prestate. Cererile de plată emise de către beneficiar și le-a trimis direct la banca plătitorului (ocolind banca). banca plătitorului trimite cereri de plată către plătitor pentru acceptarea (exprimarea consimțământului de a plăti cererile de plată). În termenul prevăzut plătitor decide să plătească, în numerar este transferat la destinatar. În caz de refuz de a accepta cererile de plată a reveni la destinatar fără executare.
Plătitorul și beneficiarul poate încheia un acord privind debitarea directă de fonduri și să-l prezinte la banca plătitorului. În acest caz, fondurile sunt debitate numai pe baza cererilor de plată fără acordul cererea plătitorului.
Pe baza unui ordin de colectare este făcută necondiționată a scrie-off de fonduri din contul plătitorului. ordinele de colectare pot pune autoritățile publice, în cazurile stabilite prin lege, precum și o hotărâre judecătorească.
Scrisoare de credit - un pasiv contingent al băncii de a efectua plăți în favoarea beneficiarului fondurilor la prezentarea unor documente ultima. scrisoare relevantă de credit (de exemplu, pentru furnizarea de documente). Scrisoarea de credit este destinat pentru calcule cu un singur beneficiar. Astfel, L este garanția unui destinatar mijloace de recepție pentru efectuarea anumitor condiții.
Credit pot fi acoperite (depuse), adică, astfel încât atunci când valoarea de deschidere a scrisorii de credit este transferat de la plătitor în contul bancar beneficiar la un cont special; sau neacoperite (garantat), adică, una în care banca plătitorului dă dreptul de a solicita, fără autorizație suplimentară debitării contului plătitorului. În același timp, o scrisoare de credit poate fi revocabilă (cu posibilitatea de anulare a ordinului a plătitorului) sau irevocabile, care se anulează numai cu acordul beneficiarului.
Verificați - documentul (de securitate), care conține un ordin necondiționat al sertarului băncii sale de a efectua plata specificată în suma de verificare a titularului de verificare. Pentru a calcula controalele client carnet de cecuri emise limitat.
calcule interbancare
Calculele cu Banca Centrală
Pentru a efectua operațiuni de decontare și depozitare a fondurilor disponibile pentru fiecare bancă pentru a deschide un cont corespondent în Banca Centrală. Un reprezentant al Băncii Centrale efectuează centrul de decontare în numerar (RCC), Banca Centrală a administrației teritoriale. Fiecare bancă oferă doar un singur cont corespondent în Biserica Romano-Catolică, plata pentru serviciile sale va fi taxat pentru soldul fondurilor pe ea nu sunt taxați.
Plățile din contul în băncile corespondente CRC efectuate în soldul contului. Cu o lipsă de fonduri documentelor restante sunt înregistrate în arierate. Timp de cinci zile, banca este obligată să umple contul corespondent al sumei necesare pentru lichidarea arieratelor, altminteri să sancțiuni, inclusiv revocarea unei licențe poate fi aplicată. Suma contului corespondent - o rămășiță de fonduri libere ale băncii, caracterizate prin stabilitatea financiară a statului.
Decontări între băncile comerciale
Pentru a accelera punerea în aplicare a decontare a tranzacțiilor băncilor clienților pot deschide conturi corespondente între ele (pe bază de reciprocitate). În acest caz, următoarea terminologie este folosită:
banca Respondentul - banca a deschis un cont corespondent într-o altă bancă.
Banca corespondentă - o bancă, care a deschis un cont corespondent al băncii respondent.
Contul corespondent LORO - cont bancar corespondent al altei bănci în prezent (de la Loro italian -. Lor) - tablou de bord pasiv.
Contul corespondent NOSTRO - corespondent de cont bancar considerare altă bancă (de la nostro italian -. Adăugat) - un cont activ.
Când deschideți o pereche de conturi corespondente fiecărei locații bancare pe acest cont o anumită sumă de bani. La primirea plății ordinului clientului de a transfera fonduri către contrapartidă, care a deschis contul în bancă corespondentă, prima bancă de decontare deduce de plată contul clientului și creditate în contul corespondent al băncii a doua. În același timp, a doua banca debitează suma de plată din contul corespondent al primei bănci și creditate în contul bancar al destinatarului.
Deoarece aceste plăți sunt de multe ori „întâlni“ reciproc, suma în conturile Loro și Nostro corespondente ale celor două bănci sunt o lungă perioadă de timp să rămână comparabile. Cu toate acestea, în cazul în care între sumele acumulate în aceste conturi este o diferență semnificativă. aceasta înseamnă de fapt împrumuturi libere de la o bancă la alții. Prin urmare, aceste dezechilibre sunt aliniate prin transferul de fonduri prin contul corespondent în CRC.
Menținerea conturilor corespondente ale băncilor între ele pe bază de reciprocitate, poate fi liber.
literatură
notițe
Vezi ce „tranzacțiilor de decontare ale băncilor“, în alte dicționare:
Cont curent - cont bancar (cont curent, cont de cerere, cont de verificare) contul utilizat de către o bancă sau altă instituție de calculat în conformitate cu tranzacțiile în numerar din contul client. Starea actuală a unui cont curent, de regulă, corespunde ... ... Wikipedia
Calcul - Calcul: Calcul în militar dotarea cu personal o unitate militară mică care deservesc arma artilerie, mitraliera, sistemul de rachete și altele asemenea. De asemenea, unitatea de neintenționate sau de personal efectuează, set complex de ... ... Wikipedia
colectare documentar - Colectia (English Collection, încasări; .. italiană Incasso) operațiuni bancare intermediar pentru a transfera fonduri de la plătitor la beneficiar printr-o bancă cu transferul acestor fonduri în contul destinatarului. Pentru punerea în aplicare a colecției ... ... Wikipedia
plată fără numerar - fără numerar plățile sunt plățile efectuate fără utilizarea de numerar prin transfer de fonduri în conturile instituțiilor de credit și deplasările de creanțe reciproce. plăți fără numerar sunt importante economice ... ... Wikipedia
Banking - o listă închisă de tranzacții, dreptul de care aparține organizațiilor de credit se angajeze în mod exclusiv. În conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ se referă la operațiuni bancare: atragerea de bani ... ... Wikipedia
Calcule interbancare - plăți interbancare este calculele care au loc între, pe baza relațiilor de corespondent ale Băncii, și anume relațiile contractuale dintre băncile cu privire la punerea în aplicare de plată și de decontare cu unul dintre ei, în numele și pe seama unei alte ... ... Wikipedia.
Bank - (Banca) este o instituție de credit bancă financiară producătoare de operațiuni cu numerar, titluri de valoare și structura de metale prețioase, activitatea și politica monetară a sistemului bancar, esența, funcțiile și tipurile de bănci, active și ... ... investitor Encyclopedia
bancă comercială - instituție de credit non-guvernamentale bancă comercială care oferă operațiuni bancare universale pentru persoane fizice și juridice (cele calculate, operațiunile de plată, atragerea de depozite, acordarea de credite, precum și tranzacții pe piața ... ... Wikipedia
Verificați - În acest termen, există alte utilizări, a se vedea o verificare (valori) .. Titluri de valoare ... Wikipedia