Creditarea - este întotdeauna o supraplată. Și pentru că nu este necesar să se aștepte minuni - băncile nu va va da bani, fără nici un beneficiu. Și în cazul în care banca nu este posibil să se verifice bine solvabilitatea dvs., el asigura prin stabilirea unor interese agresive.
În timp ce obținerea unui împrumut în condiții avantajoase cu adevărat. De exemplu, luând creditul țintă (pentru reparații, achiziționarea de echipamente, utilaje, formare). De obicei, este mai ieftin. Valoarea dobânzii depinde de prima tranșă: mai mult plătiți imediat, mai puțin sudoare.
Sly interes
La calcularea ratei dobânzii calculată ca bază poate fi utilizat un număr diferit de zile. La fel de real 365 (366) de zile și 360 de zile condiționate. Angajații băncii a explicat că acest lucru este de a simplifica calculele. Dar, în acest fel veți plăti dobândă pentru împrumutul la valoarea împrumutului timp de 5 zile (baza de 360 de zile). Deci, înainte de a semna un contract de credit, pentru a afla cum să calculeze plata lunară. Din păcate, în cazul în care a fost semnat contractul cu o rată nefavorabilă, nu vei schimba nimic.
Pentru mulți, o surpriza neplacuta poate fi nevoia de a plăti taxe suplimentare. Comisia sunt împărțite în 2 grupe principale. Un timp luate de obicei pentru procesarea creditului și poate ajunge la 23% din suma creditului. comision lunar poate ajunge la 0.3-1.6% din suma creditului.
- Taxa pentru cererea de împrumut. Comisia mai prost: de credit nu poate da, dar pentru examenul va avea bani. Cu toate acestea, Comisia poate lua mai târziu - pe faptul împrumutului.
- Comisia pentru emiterea de credit. În mod normal, băncile oferă să-l includă în costul creditului. De exemplu, atunci când faci un împrumut de 100.000 de ruble vă poate oferi să plătească un comision condiționat, în 3000 de ruble din suma creditului. Contractul va fi întocmit pentru 100 000 de ruble, iar toate plățile vor fi efectuate pe baza acestei sume. Dar, de fapt, te 97000.
- Taxa pentru contul de credit. Acum, acestea sunt rare, deoarece Arbitrajului Suprem le-a declarat ilegale. Dar, să acorde în continuare atenție pentru a le, indiferent dacă acestea sunt incluse în programul de anulare și de calcul al costului total al creditului. După împuns cu banca, prin instanțele de judecată - nu e plăcut.
- Comisia de rambursare nu este în grafic. În cazul în care se oferă posibilitatea de călire prin intermediul altor bănci sau oficii poștale - cere taxe de dimensiuni percepute de astfel de agenți. Băncile, de obicei, nu includ costurile debitorului, fie în textul acordului, orice program de plată
Ce să caute în contract
Feriți-vă de expresii cum ar fi „Debitorului este de acord să suporte costurile, în conformitate cu tarifele băncii.“ Pot exista costuri ascunse pentru a primi bani în numerar, conversia de numerar pentru creditarea de fonduri în contul în cazul transferului de plată fără numerar. Pericolul este că veți găsi aceste costuri după semnarea contractului, la aceeași bancă va avea întotdeauna dreptul de a le modifica în mod unilateral. este clar în ce direcție.
Contractul ar trebui să fie în mod necesar specificată rata dobânzii efective. Acesta arată cât de mult interes pe care îl plătiți prea de fapt. Și pot să difere de ceea ce numesc banca în 2-3 ori.
Acordați atenție la calendarul și metodele de stingere a datoriilor. Dacă plătiți prin alte bănci, oficii poștale sau transfer de bani prin intermediul unui transfer, pot exista întârzieri de plată „în modul“ de timp poate dura ceva timp (în cazul plății prin perioade de legătură poate fi de până la 14 zile) a face bani înainte de a ajunge în contul dvs. . Și data anulării creditului este data la care fondurile sunt creditate în contul dvs.! Rețineți că, de fapt, apărut în acest caz, un eșec în plata este încă restante și este îndreptată spre amenzi.
Nu ar trebui să se acorde băncii dreptul de a modifica unilateral clauzele esențiale ale contractului: interes, timp, valoarea. În formă pură, acest drept nu poate fi găsit, și poate fi acoperită, de exemplu: „Rata dobânzii se poate modifica în cazul schimbării ratei de refinanțare a Băncii Centrale.“
Citiți condițiile în care rata dobânzii poate fi schimbat: acesta este, de obicei, o dată pe an sau poate fi modificat numai după o anumită perioadă de timp (de exemplu, cinci ani). Dacă nu sunteți dispus să ia orbește riscul, ratele de legare la LIBOR, MosPrime și alte nume, cum ar fi abuzive, ar trebui să vă avertizăm.
Condiții de reziliere anticipată a contractului la inițiativa băncii, dreptul băncii de a cere pentru a rambursa împrumutul. Ar trebui să existe o frază simplă cum ar fi „banca are dreptul să ceară, și totul.“ Acest lucru înseamnă că, în mod legal banca are dreptul de a face cel puțin o oră după plata creditului.
Rețineți, de asemenea condițiile de anulare de împrumut devreme. Unele bănci percepe o anumită sumă, dacă alegeți să plătiți în avans. Dacă aveți de gând rambursare anticipată, pentru a estima dimensiunea acestor costuri și să ia în considerare posibilitatea de a lua un împrumut pentru o perioadă mai scurtă.
Înainte de a semna din nou contractul se cântărește cu atenție riscurile și capacitățile financiare. În caz de dubii - nu semnează, și încă o dată citiți cu atenție termenii.