Aspectele cheie ale activității băncilor comerciale
„Banca - o instituție de credit care a exclusiv-ing dreptul de a exercita toate următoarele operațiuni bănci skie: atragerea de contribuțiile în numerar ale fizicii-cal și persoane juridice, astfel de fonduri în nume propriu și pe propria lor cheltuială, cu condiția de încărcare-STI , de urgență, deschiderea și menținerea conturilor bancare-persoane fizice și persoane juridice ING“.
Forma de proprietate a băncilor din România, razuyutsya bazat pe oricare dintre formele de proprietate: Statul are - guvernamental, privat,, acțiuni colective, amestecate între ele (inclusiv capital străin). A exclus posibilitatea creării unei bănci de către o singură persoană (fizică sau juridică), deoarece capitalul social al unei bănci comerciale care urmează să fie format prin intermediul a trei sau mai multe din participarea lucrătorilor.
Conform formei de creare și metoda generează capitalul social al Bani-bănci sunt: reciproc, creat sub forma unui parteneriat cu răspundere limitată Stu, și pe acțiuni create în formă de stoc de tipuri închise și deschise ale societăților.
băncile comerciale mutuale nu sunt proprietarii capitalului, deoarece participanții la acest tip de bancă (acționari) nu transmite-i proprietatea asupra capitalului lor de pre-Liu, și să păstreze pentru ei înșiși.
Joint Stock Banca Comercială (tipurile închise și deschise) sunt proprietarii de capital fondator al băncii (acționari).
Băncile sunt interesate în creșterea capitalului lor. Acest lucru sporește stabilitatea lor și prestigiul, posibilitatea de resurse de manevră și a rentabilității consecință, să reducă dependența de Banca Centrală, reducând nevoia de împrumuturi interbancare și conturi de depozit. În detrimentul fondurilor de capital format pentru a îmbunătăți baza materială și tehnică a băncii.
În funcție de natura teritorială a băncilor comerciale sunt împărțite în: regionale (domeniul de aplicare al activităților este limitat la un singur domeniu, băncile locale) și ex-teritorială (activitate nu se limitează la o anumită zonă, ele servesc nevoilor unui număr de regiuni ale țării în ansamblu, inclusiv în străinătate ). În practică, este dificil de a găsi unul sau o altă bancă într-o formă pură, există mai degrabă o combinație de operațiuni efectuate de către bancă, menținând în același timp principalele linii de activitate.
Băncile diferă în mărime, deși o separare clară Creta-reședință nu, dar să ia în considerare valoarea activelor băncii, capitalul său, valoarea capitalului vărsat, disponibilitatea de sucursale, etc. Pe această bază băncile sunt împărțite în mari, mijlocii și mici.
Volumul și varietatea de tranzacții pe care îl fisionabil: bancă comercială universală (efectuat diferite tipuri de operațiuni) și băncile specializate (ipotecar, de investiții, operațiuni inovatoare, etc.).
Prin prezența rețelei de sucursale: băncile care au sucursale, și nu le-au.
Domeniul de activitate: bănci speciale (bănci de dezvoltare), unele fonduri direcționate, regio - programe regionale, iar băncile nu sunt restricționate activitatea în anumite sectoare și programe.
În ceea ce privește creditele acordate pot fi bănci care oferă credite pe termen scurt și pe termen lung.
bancă comercială - o instituție de credit în aplicare-liant interese economice. Banking - atât de mare-regulă, o afacere foarte profitabilă, managementul a determinat-guvernamentale principii. Unul dintre ei - rentabilitate. profitul băncii este generat de diferența dintre dobânda percepută pentru Klien-ING și plătite acestora asupra operațiunilor bancare, precum și din taxele pentru serviciile prestate. Rata de profit este considerat în mod oficial principalul indicator al activităților băncii. Valoarea acestui principiu este că, fără rentabilitatea, profitabilitatea băncii nu poate Existent-Vova.
Un alt principiu important al activității băncilor comerciale este „mai ieftin să cumpere - vinde mai scump“, și anume strategia băncii este cea mai ieftină capitală-priobre tenii și vinde-l la cea mai mare rată, care factori reduc riscul de pierdere care trebuie luate în considerare (prin selectarea clienților de încredere, obținerea de garanții , Deaver-ficarea capitalului și dezvoltarea unei varietăți de piețe de capital de împrumut).
Următorul principiu de activitate bazat pe faptul că-com Bank comerþ - un risc riscant, dar el poate risca doar valoarea capitalului său, și anume, nu ar trebui să acționeze, se sustrage regula: totul pentru client, pentru securitatea sa pe viespi parteneriatele nova, pe principiul reciprocă interesat-popping.
bancă comercială modernă - este o întreprindere de versatil, care caută să dezvolte cât mai multe tipuri de operațiuni și servicii. Atunci când o varietate de bănci a efectuat operațiunile lor pot fi împărțite în grupuri separate: creditul în natură, de decontare, în numerar, operațiuni de plată interbancare, cambii, tranzacții cu valori mobiliare, tranzacțiile în alte monede-ciudat, de brokeraj, financiare, fondatori.
- operațiunile de credit - este creditor operațiune Plasate-INJ de resurse gratuite la împrumutat pe condițiile de plată, de urgență stimul și recuperare, băncile pot acționa în aceste operațiuni-uri, atât în calitate de creditori și, ca debitori (pentru a obține un împrumut, sunteți în Europa Centrală bancare și alte bănci comerciale).
- Tranzacții - depozitarea fondurilor clienților și pentru a muta-set, mutați-le cu o plată de apel instru-mente (pe ordinea deținătorilor de bani). clientul deschide un cont bancar (facturare, de depozit, de credit, cont deschis, etc) pentru a efectua aceste operațiuni.
- Operațiuni cu numerar - operațiuni ale băncii pentru primirea și emiterea de bani și obiecte de valoare pentru clienții băncii, prin casieria de funcționare a băncii.
- tranzacțiile interbancare în conformitate cu legile în vigoare impun plăți între bănci și alte instituții de creditare. Decontări între băncile pot fi efectuate prin intermediul centrelor de decontare în numerar, cus-ring-instituții și conturile băncilor corespondente.
- tranzacțiile Bill Banca Comercială angajează cele două facturi proprii și bilete la ordin cu alte întreprinderi: înregistrări care produc de facturi, emiterea de credite la cererea pentru un cont special de împrumut privind securitatea bilete la ordin, adoptarea unor proiecte de lege pentru colectarea de plăți și să le plătească la timp.
- un tranzacții bancare comerciale cu valori mobiliare o dată distincte. Banca poate emite propriile sale valori mobiliare (acțiuni, obligațiuni), instrumente financiare (certificate, note) pentru a crește fondul autorizat al băncii pe acțiuni, să împrumute și să comită acte de cumpărare și vânzarea de valori mobiliare ale altor companii și bănci. Acest tip de operațiune Coy se numește operațiunile cursului de schimb. Cu alte cuvinte-vă, băncile pot emite, cumpăra, vinde, stoca pla-POIToc.htm indicatorilor de documente și titluri: cecuri, scrisori de credit, bilete la ordin, a la actiuni, obligatiuni, etc.
- Tranzacțiile în valută sunt în cumpărarea de la persoane fizice și juridice române și străine și le vinde valută străină în numerar în conturi și depozite.
- (brokeraj) tranzacții cu taxe și comisioane foarte diverse st diferit și se referă la diferite tipuri de tranzacții pentru achiziționarea și pro-chiar, producția și acceptarea plăților. Băncile acționează ca intermediari și consilieri pentru diverse tranzacții (transfer de bani, de înregistrare a valorilor mobiliare de control imuschest-TION și așa mai departe. D.).
- operațiuni financiare Banca efectuează punerea în aplicare a, obligațiuni de stat de stoc, municipale, de exemplu, Banca se obligă să plătească o-CAPI tal deținătorii de obligațiuni.
- Băncile comerciale își pot exercita operațiunile de fondator, pe baza unor noi întreprinderi.
Toate aceste operațiuni, băncile pot efectua atât în ruble românești și în valută străină. Legiuitorul-stvom interzis băncilor să efectueze operațiuni pe-wu de producere avere și de comerț, precum și de asigurare de toate tipurile (cu excepția riscurilor de schimb de asigurare și de credit).
Activitățile orice bancă comercială determinată de noi-tavom, care este acceptat de către bancă și licența emisă de către Central Bank-Wai. Carta o bancă-înțeles comercială, în conformitate cu legile din România, podgotav-Liban folosind recomandările Băncii Centrale și include toate dispozițiile necesare și datele care nu sunt cerințele pro-tivorechaschie a normelor legale și cu particularitățile unei anumite bănci asociate-con. Li-tămâia dă dreptul la o bancă comercială pentru a efectua rata Dey debitului conform statutului. Acesta conține o listă a tuturor operator talkie, pe care banca are dreptul de a efectua. Licențele sunt temporare (până la un an) și de bază (general). Banca Comercială dobândește statutul de persoană juridică după înregistrarea cartei sale în TsBRumyniyai obține o licență.
Organizatoric, există diverse cote-organizam banca comerciala. Aceasta depinde de factori cum ar fi mărimea și puterea băncii, tipurile de operațiuni și amploarea acestora, activitatea externă, formele de proprietate. În general, cu toate acestea, sunt formele tipice ale structurii organizatorice, care pot fi ajustate în funcție de schimbările în activitățile băncii. Luați în considerare mai multe scheme de structuri op-instituționale pe un exemplu de străin cer și băncile comerciale Ross.
Următoarea schemă, am luat organizația într-o practică bancară străină:
Structura piramidală este folosită în bancă atunci când banca operează pe piața locală de credit, care are o marginire Og contingent de clienți, exprimat slab competiti-TION, nu a dezvoltat sau rețea de sucursale inexistentă. Pentru o astfel de structură bancară op-ganizatsionnoy caracterizată prin legături verticale, atunci când secțiunile bancare subordonate direct cu cea mai mare mâner șofer bancar. Cu această organizație, banca are un otde pescuit 6-8, care sunt concentrate de creditare, în numerar, de investiții, de pozitnye, încredere, operațiunile de marketing și activități adminis-tive și de audit. Odată cu creșterea spetsiali-TION, extinderea bancar, financiar MNT Trig zhivaniya clienti, extinderea zonelor de structura organizatorică-activitate bancară este supusă IFS să se schimbe. Durerea-Shai unele puteri transferate de la conducerea superioară la capetele de nivel inferior, cu rezultatul că există legături intermediare între managementul superior al băncii și a structurilor niciun-zovymi. Astfel de puteri de dispersare o permite crearea unei structuri pe o bază geografică.
Cu complicație și creșterea funcțiilor bancare pot fi de asemenea folosite sub formă de alt (funcțional) de organi-TION, care se bazează pe o anumită diviziune a funcțiilor ak-cumul de resurse financiare și metode de utilizare a acestora.
Organizarea băncilor comerciale din România au reprezentat în mai multe versiuni.
Structura organizatorică a băncii sunt două puncte de baze-TION - structura de control bancar și structura unităților și a serviciilor sale funcționale.
Controalele sunt necesare pentru a asigura gestionarea cientă buna-ef al băncilor comerciale, în scopul de a pune în aplicare funcțiile sale. Fondatorii Bank O directa-venno participa la managementul. Organul suprem de conducere al NE-doresc să stabilească o întâlnire a acționarilor, care rezolvă toate obiectivele strategice ale băncii. Adunarea acționarilor implementează în practică scopurile și obiectivele prin intermediul executivului (administrare și departamente) și controlul con unul organisme.