În condițiile actuale de piață pentru familiile tinere și a altor cetățeni a devenit mult mai greu să cumpere propriile lor case. Vine pentru a ajuta la creditare ipotecară, care, în timp ce oferă cost-eficiente și potrivite pentru oricine care vrea să condiții, dar poartă o sumă suplimentară impresionant din cauza ratei dobânzii.
Astăzi, un program special - Ipoteca cu sprijin de stat. Ce înseamnă, ceea ce se poate aștepta să potențialilor debitori și care sunt acestea, în principiu?
Sprijinul acordat de stat pentru împrumuturile ipotecare
Condițiile standard pentru ipoteci presupune implicarea cetățenilor, cu o situație financiară stabilă și lipsa de acest tip de dificultate.
Și ce să facă în acest caz, grupurile vulnerabile? Sunt persoane cu handicap, mame și tați singuri, familiile cu copii cu dizabilități sunt forțați să trăiască în condiții inadecvate?
Pentru a oferi pentru ei și copiii lor un viitor luminos și condiții bune de viață, astfel de persoane pot beneficia de un program special, care a adoptat numele de „sprijinul de stat pentru împrumuturile ipotecare.“
Motivul pentru lansarea condițiilor prezentate ascunse în rata dobânzii tot mai mare pe ipotecare, care a fost la fel de mare ca și în unele bănci la 17%.
Din cauza ratei în creștere în băncile nu mai primesc cereri de înregistrare a ipotecii, care a adus o mare pierdere pentru economia românească în ansamblul ei.
Pentru a evita problemele pravitelstvoRumyniyaotsenilo situația și a format proiectul, potrivit căruia cei săraci, dar trebuie să îmbunătățească condițiile de viață lor de cetățeni vor plăti ipoteca, cu o rată maximă a dobânzii de 12%.
Suma rămasă banca primește din fondul de pensii ca de stat. Ca urmare a unor astfel de acțiuni este de beneficii marcate pentru dezvoltarea creditului bancar și sfera, precum și construcția, deoarece majoritatea organizațiilor de credit oferă obține un credit în clădiri noi.
Când se un credit ipotecar cu guvernul?
1,5-2 luni banca ar putea „cheltui“ cu privire la procesarea de împrumut, care nu este interzisă. În legătură cu condițiile favorabile a existat o mulțime de care doresc să cumpere o casă în acest fel, astfel încât data curentă în băncile acumulat un număr mare de cereri la care instituția de credit a fost încă să înțeleagă.
Cu această bază, mulți oficiali au propus să prelungească termenul limită. ca la fel ca ceilalți, care au vorbit, de asemenea, în favoarea prelungirii.
Dar care doresc să cumpere locuințe ar trebui să se grăbească, pentru că așa cum unele bănci au o regulă nescrisă privind încetarea primirii documentelor pentru o lună sau două înainte de termenul limită.
Ca urmare, o persoană care pur și simplu nu cunoaște toate nuanțele, nu insistă și nu-și apăra drepturile. Prin urmare, pentru a nu face față provocării prezentate, ar trebui să decidă cu privire la achiziționarea unui acasă cât mai curând posibil.
Cine poate beneficia de sprijin din partea statului?
- Persoanele și familiile care sunt recunoscute ca având nevoie de locuințe, iar în acest moment sunt în coada de așteptare pentru a îmbunătăți condițiile de viață.
- Familiile, în cazul în care fiecare persoană are mai mică de 18 m 2, care nu respectă condițiile de ședere.
- Angajații instituțiilor bugetare și organizații - medici, profesori și alți cetățeni.
Un element separat ar trebui să fie alocată o familie cu copii sau un soț cu handicap, adulți cu prezența unui anumit grad de invaliditate și de orfani (dar nu și casele de copii, precum și cu prezența tutelară a unei rude).
Acești cetățeni pot fi eligibile pentru alte subvenții, emise de către stat, dar, în cazuri rare, după clarificarea tuturor circumstanțelor și a factorilor stabilit că acestea pot aplica pentru un credit ipotecar cu guvernul.
În astfel de cazuri, acești cetățeni sunt „din rândul său“ și câteva condiții favorabile de înregistrare. Pentru restul, acestea sunt supuse unor cerințe și reglementări standard.
In ciuda beneficiilor împrumutatului, acestea sunt supuse anumitor cerințe:
- debitorul trebuie să aibă în mod necesar cetățenia română;
- ar trebui să fie de cel puțin 21 de ani, dar nu mai mult de 65 de ani la momentul de rambursare a creditului (Sberbank permite o vârstă maximă de 75 de ani);
- debitorul trebuie să aibă o muncă formală în același loc timp de cel puțin 6 luni;
- debitorul trebuie să depună o declarație de venit a eșantionului stabilit - 2 impozitul pe venitul personal;
- creditorul trebuie, de asemenea, „să prezinte“ one-Semnatar sau co-debitor. care va confirma acordul lor formal.
Din observațiile că, pentru a obține un credit ipotecar cu guvernul nu este atât de simplu. Aici, există aproape toate aceleași cerințe care sunt aprobate în conformitate cu standard credite ipotecare de procesare.
- Rata dobânzii la împrumut este de cel puțin 11%, dar nu mai mult de 12% - a aprobat termenii lor și interesul pentru fiecare bancă.
- pe termen lung a creditului poate fi de până la 30 de ani sau până când calculate pana la debitor atinge vârsta maximă prevăzută.
- Plata inițială în bancă - 20% din valoarea apartamentului selectat (15% pot fi găsite în TCB). Credit pot fi emise și fără a face o plată în jos în cazul în care debitorul are de oferit garanții într-o altă proprietate, situată în proprietatea sa.
- Atunci când face un împrumut împrumutatul nu va trebui să plătească o comisioane ascunse suplimentare. care poate salva în mod semnificativ bugetul.
- În cazul în care o plată inițială de 40% din valoarea totală a apartamentului pentru împrumutat prevede rata dobânzii preferențiale și ușor redusă. salvează, de asemenea, bugetul familiei.
- Pentru împrumutat și păstrează dreptul de a reveni la o deducere fiscală de 13%.
- Ipoteci cu emise de stat, numai cu condiția de 18 m 2 de locuințe pentru fiecare membru al familiei. Dacă alegeți un apartament cu o suprafață mai mare a debitorului va trebui să plătească diferența de tine.
De asemenea, este necesar să se specifice unele dintre nuanțele care vor ajuta în alegerea unei bănci. Astfel, programul nu include o interdicție privind cerința privind partea de proiectare a băncii de asigurare de viață, forțând debitorului de a face bani suplimentare.
Ca urmare, unele instituții bancare insistă pur și simplu pe introducerea elementului în calculul costului plăților lunare sau anuale.
Unele regiuni sau băncile au dreptul de a stabili o limită - valoarea maximă a creditului. În orașele mari, această sumă variază în intervalul de 7-8 milioane de ruble. iar în celelalte regiuni sunt fixate la 3 milioane de ruble.
Ipoteca cu sprijin de stat. Ce urmează?
Cum să obțineți un credit ipotecar cu sprijin de la stat?
Astăzi, există trei opțiuni pentru locuințe de oameni săraci și nevoiași în adăpost. Fiecare opțiune are argumente pro și contra, deci luați în considerare ar trebui să le aibă deja un creditor care poate oferi un calcul precis.
Deci, un credit ipotecar cu stat emise în trei domenii:
1. Statul „acoperă“ rata dobânzii lipsă pentru creditor, care este prevăzut pentru înregistrarea a debitorului.
În cazul în care băncile ipotecare emise la 14%. și procentul maxim al debitorului doar 12%. restul de 2% din împrumutul acoperit de subvențiile guvernamentale aprobate anterior de către debitor.
2. Subvenții pentru ipotecare de stat - de către stat și dată debitor care a găsit el însuși un creditor, dar el lucrează cu guvernul.
Valoarea subvenției se calculează pe valoarea apartamentului selectat (sub rezerva nu mai mult de 18 m 2 per membru de familie). familiile fără copii nu primesc mai mult de 35% din costul, iar restul familiei - nu mai mult de 40%. Această subvenție este suficient de des pentru a achita plata inițială sau o parte din costul de locuințe.
3. achiziționarea de locuințe la tarife reduse este cazul, în cazul în care orașul sau sat, există case în construcție, a cărei construcție este realizată cu sprijinul statului.
Astfel, statul oferă tuturor celor care au nevoie pentru a achiziționa o casă la un preț redus ușor, și aranja pentru achiziționarea unei bănci ipotecare.
Pentru a formaliza opțiunile prezentate ipoteci, familie sau cetățean ar trebui să contacteze municipalitatea locală, unde va prezenta un pachet de documente, care trebuie să fie colectate în acest caz.
Practic, aceasta presupune prezența:
- copii ale pașapoartelor tuturor membrilor familiei;
- certificate de naștere pentru toți copiii;
- certificatul de căsătorie;
- certificate de venit;
- un extras din registrul de casa sau certificatul de componența familiei, alte documente.
Desigur, în fiecare caz, poate solicita un extras dintr-o listă de așteptare la nivelul intregului oras pentru un apartament (în cazul în care municipalitatea a fost recunoscută deja de familie în nevoie și în coada de așteptare), un certificat medical care nu a existat un anumit grad de handicap și a altor documente ce confirmă necesitatea și posibilitatea unui credit ipotecar este cu guvernul.
După ce toate valorile mobiliare ale comisiei municipiului verifică toate documentele și decide cu privire la posibila participare la un credit ipotecar cu sprijin de stat.
Familie sau cetățean se eliberează un certificat cu care se poate aplica la banca ca „dovezi“ de asistență din partea statului, atunci când face un împrumut în orice mod stabilit mai sus.
programe de dezavantaje
Ca întotdeauna, au existat unele puncte negative în creditele ipotecare de procesare prezentate. Este vorba despre unele dintre nuanțele pe care debitorii ar trebui să ia în considerare atunci când se aplică la o bancă pentru depozit. Aici disting:
- Nu toate băncile sunt de punere în aplicare a programului de sprijin de stat, astfel încât în orașele mici debitori va avea practic nici o alegere de condiții.
- Rata dobânzii preferențială „intră în vigoare“, numai după înregistrarea dreptului de proprietate acasă. precum și un apartament pot fi achiziționate numai în clădiri aflate în construcție, debitorii întreaga perioadă de construcție va trebui să plătească plata lunară la un tarif standard, oferit de bancă.
- Plata inițială de 20% - acest lucru este destul de o sumă mare, care nu are fiecare familie, cei mai nevoiasi sau de mulți copii. Ca urmare, debitorii trebuie să atragă de credit suplimentare sau oferă proprietăți ca garanție.
- Toate băncile sunt obligate să obligatorii de asigurare a bunurilor, în unele sărbătorit înregistrarea obligatorie de asigurare de viață a debitorului, și generează deja o cantitate mai mare de plăți.
- Locuințe este dobândit numai de la constructori acreditate banca. Dacă cineva vrea să cumpere un apartament într-o anumită zonă, în cazul în care nu există nici o clădire dezvoltatori acreditate, banca are dreptul de a refuza să acorde credite ipotecare. De regulă, angajații băncilor stipulează imediat posibilele zone și acasă, unde puteți achiziționa o locuință.
Rezultatul este că, în ciuda perspectivelor și a ratelor destul de favorabile, există familii și persoane fizice care au furnizat condițiile nu sunt potrivite. În timp ce doresc în acest moment o mulțime.
Asistența guvernamentală pentru a debitorilor ipotecare
Din cauza situației complexe și precare un program special de stat pentru a ajuta la debitori ipotecare a fost dezvoltat în țară.
Programul presupune asigurarea debitorilor care acționează ajuta la plata ipotecare, care poate avea loc în 2 moduri:
- Furnizarea de o subvenție de nu mai mult de 600 de mii. Ruble pentru a rambursa creditul ipotecar.
- Restructurarea în ceea ce privește creditele în valută la cursul de schimb existent al Băncii Centrale.
Califică-te pentru subvenții sau restructurare sunt familii cu copii minori, copii cu handicap, veterani de război.
Califică-te pentru o restructurare împrumut poate cetățenilor ale căror venituri financiare pentru ultimele 3 luni se reduce cu 30% din venitul, care a fost în termen de 3 luni înainte de înregistrarea ipotecii.
Termeni și condiții de sprijin de stat pentru debitori existente cuprind următoarele aspecte:
- ipotecare în moneda poate fi convertite la cursul de schimb al Băncii Centrale, fără comisioane și plăți excedentare;
- restructurarea datoriei este efectuată pentru o perioadă de 18 luni și implică o reducere a plății lunare a nu mai mult de 50%. rata dobânzii va constitui doar 12% din valoarea maximă;
- reducând în același timp suma de plată lunară pentru economisirea nu poate depăși 600000 .;
- Asistența financiară este asigurată în sumă de 600 mii. ruble. dar nu mai mult de 10% din datoria rămasă.