Care este asigurarea riscurilor de proprietate - articole de carte
Luați în considerare ce riscuri asigurarea proprietății. Să ne gândim ce proprietate poate fi asigurat. Noi răspundem la întrebarea - ce ar putea fi riscul bunurilor asigurate și ceea ce este considerat daune de asigurare a bunurilor.
asigurare de proprietate
Asigurarea bunurilor - asigurare în care obiectul relațiilor de asigurare sunt specificate în contractul de asigurare a bunurilor mobile sau imobile ale persoanelor juridice sau fizice. Asigurarea bunurilor - se referă la domeniul de asigurare împotriva pierderii și a daunelor, în cazul în care obiectul relațiilor de asigurare sunt valori sau interese de proprietate.
proprietate asigurabil
Frica de următoarea proprietate:
1. Clădiri, structuri, clădiri, apartamente sau camere individuale (case, ferme, clădiri industriale și publice, birouri, magazine, depozite, vile, garaje, etc.).
2. Utilități constructie si echipamente tehnice, inginerie hidraulică, de comunicații, de amenajare a teritoriului, etc.
3. Clădiri și structuri în etapa de construcție și vnutriotdelochnye materiale de construcție, care sunt furnizate de proiectul de construcție a clădirii respective.
4. Alte active și echipamente fixe.
5. mijloacelor circulante (bunuri, consumabile și t.).
6. Valorile proprietăților executate de lucru adoptate sau serviciile furnizate de către alte persoane sau entități (prelucrare, reparații, comisioane, etc.).
7. Costul de reparare a interiorului.
8. articole de uz casnic (echipamente de uz casnic, mobilier, articole de uz casnic și bunuri de larg consum, televiziune, radio și alte echipamente electronice, tablouri, colecții de antichități unice, care sunt prezentate în contractul de asigurare).
9. Animale de companie.
10. Ferestre, ferestre, uși, pereți de sticlă, etc.
Principalele riscuri ale bunurilor asigurate
Riscurile majore ale căror proprietate sunt asigurate următoarele riscuri:
1. Riscul de incendiu - principal, care este obligatorie; aceasta include protecția de asigurare de proprietate de la incendiu, explozie, fulgere, care se încadrează aeronave și anumite elemente cu ei.
2. dezastre naturale (grindina, uragane, inundații, etc.).
scurgere 3. Apa din conducta de deteriorate (canalizare, alimentare cu apă, încălzire), sisteme de stingere fixe.
4. acțiuni ilegale ale unor terțe părți: acte de vandalism, furt, jaf.
5. coliziune cu vehiculul
6. aviație Fall gestionate obiecte sau părți ale acestora;
7. Ca˘dere de obiecte (arbori, etc.);
8. Riscul de sticlă spartă (asigurătorii în multe cazuri, nu iau sticla de asigurare, inclusiv ferestre, vitrine, etc. fără mijloace de asigurare în sine).
Regulile de asigurare necesară este o interpretare clară a fiecărui risc și excluderile din asigurare.
1. Focul este considerat a fi flacăra care are loc în afara locurilor special amenajate și care este capabil să se răspândească pe cont propriu.
2. Lightning - impact direct asupra obiectelor materiale electrice fulgere.
3. Explozia - puterea de impact instant, care a apărut ca urmare a ruperii unui gaz sau vapori, în cazul în care acest lucru se datorează funcționării obiectului de asigurare.
4. Dezastrele naturale sunt considerate a fi dezastre naturale, care sunt independente de activitatea umană. Ea - furtuni, inundații, cutremure, producția de apă subterană la suprafață, uragane, vijeliile, furtunile de nisip, tsunami, alunecări de teren, erupții vulcanice, surpare de teren, mișcare la sol, impactul avalanșelor asupra obiectului de asigurare.
5. Rezultatul impactului energiei nucleare este considerat a fi un pericol sau imposibilitatea de utilizare a obiectului asigurat, care este determinată de experți.
6. Furtul (penetrare) - îndepărtarea ilegală a bunurilor mobile (bunurilor asigurate) la locul de asigurare, în cazul în care hoțul a intrat la folosind chei potrivite, chei master sau alte mijloace pentru a elimina sau deteriorarea încuietori sau bariere care împiedică sau împiedică penetrarea locul de asigurare, sau pătrunderea în clădire, camera, teritoriu prin fereastra, pereți, acoperiș, etc.
7. Vandalismul - activitatea unui terț, care vizează distrugerea și deteriorarea obiectului asigurat.
8. Pierderi cauzate de apă - pierderi care sunt aplicate cu apă sau canalizare, sau alte lichide care rezultă din alimentarea cu apă, canalizare sau încălzire, sau părți ale acestora.
Deteriorarea de asigurare a bunurilor
Deteriorarea de asigurare a bunurilor este considerată a fi următoarele:
1. În caz de distrugere sau obiecte furate - valoarea sa reală (ajustate pentru depreciere) pe baza prețurilor de piață;
2. În caz de deteriorare a obiectului - diferența dintre valoarea de mai sus și valoarea reală a subiectului cu deprecierea, ca urmare a accidentului.
Valoarea daunelor include costurile de salvare și pentru a aduce proprietatea în ordine (reparații, curățenie, ID). Valoarea acestor costuri se calculează în conformitate cu standardele și tarifele pentru lucru considerate necesare.
aranjamente separate pentru asigurare
Puteți asigura următoarea proprietate în cadrul unui acord separat:
1. „obiecte destrupate“ (drepturi de proprietate intelectuală la nimic, etc.).
2. Bani și titluri de valoare, documente, rapoarte, planuri, desene.
3. Baze de date și a cabinetelor de fișiere.
4. Probele elemente de expoziție.
5. antichități (articolele fabricate înainte de 1941 și care au o valoare artistică sau alta pentru stat), bijuterii, metale prețioase.
6. Slot Machines, mașini pentru schimbul de bani.
7. Animalele, plantele.
8. Arme, muniții.
9. Colectia (o colecție de obiecte similare cu valoare științifică, istorică, artistică sau culese pentru orice alt scop).
10. elemente unice (unic în felul său de lucru din cauza caracteristicilor lor).
12. Picturi, opere de artă.
13. îmbrăcăminte, lenjerie de pat, pantofi, etc ..
obiectivelor de securitate
În scopuri de asigurare este determinată de răspunderea maximă a asigurătorului, care reprezintă suma maximă asigurată de compensare este suma asigurata. Pentru a determina cantitatea de asigurare valoarea necesară estimată a proprietății - valoarea proprietății - valoarea obiectului asigurat imediat înainte de evenimentul asigurat definit în scopuri de asigurare. Părțile la contractul de asigurare pot conveni asupra unei metode de evaluare a valorii obiectului de asigurare și costul relativ de asigurare, în același timp, în determinarea valorii obiectului asigurat trebuie să fie îndeplinite anumite condiții.
1. În cazul asigurării împotriva pierderii și daune la suma asigurată nu trebuie să depășească valoarea obiectului asigurat;
2. Părțile la contractul de asigurare pot conveni asupra unui alt obiect al costului de asigurare și să preia costul uneia dintre următoarele:
• costul de înlocuire - suma care este necesară pentru a construi o nouă imobiliare de același tip și volum sau pentru a achiziționa sau de a face alte bunuri mobile de aceeași natură și calitate (proprietate asigurate cu uzura 30% - 40%);
• reale - atunci când de la sursa (original) valoarea care se scade uzura obiect.
• valoarea de piață - minim pentru moment costul de achiziție a clădirilor, inventar, echipamente, materii prime, bunuri, obiecte sau obiecte și bunuri de uz casnic de același tip și de calitate.
• valoare stabilită de comun - valoarea pe care asigurătorul și asiguratul a fost de acord în scopuri de asigurare.
În continuare, vom folosi următoarea notație: W - valoarea proprietății, S - suma asigurata, F - riscul propriu, T - pierderea, Q - indemnizația de asigurare, D - proporția totală a asigurat (poate depăși F).
principii de securitate
În funcție de raportul dintre suma asigurata (S) și valoarea proprietății (W) există în conformitate cu principiile de securitate și de drept „Cu privire la contractul de asigurare“, există următoarea.
1. Asigurarea completă - suma (S) de asigurare pentru asigurarea împotriva pierderilor și daune în temeiul contractului de asigurare cu privire la același risc asigurat este egală cu valoarea (W) a obiectului asigurat.
S (suma de asigurare) = W (valoarea obiectului), atunci Q (compensare) = T (pierderi).
2. Over-asigurare - suma (S) de asigurare pentru asigurarea împotriva daunelor și daune, în conformitate cu una sau mai multe contracte de asigurare împotriva aceluiași risc de asigurare depășește valoarea (W) a obiectului asigurat. La cererea uneia dintre părțile contractante la suma (S) de asigurare se reduce, în ordine cronologică, de a încheia contracte de asigurare, de la ultimul contractului de asigurare, în timp ce această sumă asigurată (S) nu încetează să depășească valoarea (W) a obiectului asigurat.
S (suma de asigurare)> (mai mare) decât W (valoarea obiectului).
Prin urmare, suma (S) de asigurare se reduce la o magnitudine a valorii (W) și un nou SH suma de asigurare (nou) = W (valoare), iar ecuația corespunzătoare asigurării gol, atunci Q (compensare) = T (pierderi).
Dacă este necesar, unul sau mai multe contracte de asigurare sunt terminate. Asiguratorii pot conveni la o altă ordine descrescătoare suma (S) de asigurare, în cazul în care asigurătorul este de acord. Contractele de asigurare care sunt încheiate cu intenție rău intenționate sau neglijență gravă a asiguratului, sunt nule, din momentul reținerii lor. În aceste cazuri, prima de asigurare plătită nu este rambursabil.
3. Substrahovanie (incompletă, parțială, underinsurance) - suma (S) de asigurare pentru asigurarea împotriva daunelor și daune, în conformitate cu una sau mai multe contracte de asigurare cu privire la unul și același risc de asigurare valoare mai mică (W) a obiectului asigurat.
S (suma de asigurare) <(меньше), чем W (стоимость объекта). Для определения размера возмещения (Q) страховщиком применяется:
• proporțională - indemnizație (Q) este determinată în proporție existentă între suma (S) de asigurare și valoarea (W), cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contractul de asigurare.
Q = S / W * T, atunci Q <(меньше) Т.
Prin urmare, există contribuția proprie a asiguratului la orice D = T - Q.
• «primul risc“ sistem - toate pierderile (T), care nu depășește suma asigurata (S) se rambursează integral ( «primul» risc și pierderi de peste suma (S) asigurate nu sunt rambursate ( «risc al doilea»):
a) în cazul în care pierderea (T) nu depășește suma (S) asigurat, pierderea este compensată (T) în întregime: T <(меньше) или = (равно) S, тогда Q = Т («первый» риск - платит страховщик), D = 0;
b) în cazul pierderii (T) depășește suma (S) asigurat, compensat (Q) pierderea (T) într-o sumă egală cu suma asigurata (S), o pierdere (T) de mai sus sumele (S) asigurate acoperă asigurat: T> (mai mare ) S, atunci Q = S ( «primul» risc - asigurătorul plătește).
Prin urmare, (Q <(меньше) Т и D = Т - S («второй» риск - платит страхователь/ застрахованный).
• Sistem de limitare - contractul este determinată de valoarea minimă (izmă) și valoarea maximă a daunelor (mahT), compensat sub formă de compensare (Q) de către asigurător (sau venituri, randamentul, capacitatea de producție care depășește limita este la riscul asigurat)
a) în cazul în care Mentă <(больше) Т <(меньше) mах Т, тогда Q = mах Т - Т;
b) în cazul în care T> (mai mare) Q, atunci Q = max T.
În consecință, este asigurată o parte proprie (D), în pierderile de acoperire: D = T - T max
4. asigurare dublă - în cazul în care același obiect este asigurat pentru asigurări împotriva pierderilor și daune și același tip de asigurare este asigurat cu mai mulți asigurători, fiecare asigurător trebuie să plătească indemnizația de asigurare proporțional cu setul de fiecare contract de asigurare suma asigurata. Asigurătorul nu poate utiliza existența altor polițe de asigurare ca o justificare pentru lipsa totală sau parțială de a plăti despăgubiri de asigurare, cu excepția cazurilor de fraudă. Asiguratorii pot conveni asupra unui ordin de plată diferită de indemnizația de asigurare în cazul în care persoana asigurată este de acord cu acest lucru - principiul despagubirii.
La încheierea contractului de asigurare asigurătorul și asiguratul includ, de obicei, anumite condiții și valoarea participării propriu al asigurătorului (F) pentru a acoperi o parte a prejudiciului. risc propriu (deductibile - F) - stabilit în contractul de asigurare suma de bani, care face parte din pierderile suferite ca urmare a unor evenimente asigurate, și că asigurătorul se răsplătește. Proprii asiguratul participa la acoperirea prejudiciului asiguratorului scutite de taxele de compensare integrală și reduce mărimea primei de asigurare. Forma propria participare poate fi exprimat în faptul că asigurătorul se obligă să plătească un anumit procent de deteriorare sau de o anumită sumă.
Franciza (F) - este o anumită sumă de deteriorare a contractului de asigurare nu este supus la o despăgubire de către asigurător. Franciza (F) înseamnă că pierderile (T) nu se ajunge la o valoare absolută specificată procent sau anumite, rămân un risc asigurat și nu sunt recuperabile de la asigurător. Franciza (F) este de două feluri.
1. franciza condițională - în cazul în care o franciză condiționată (Fy) cantitățile din franciza (Fy) indemnizație (Q) nu este plătită în cazul în care dimensiunea daunelor (T) depășește condițiile de franciză (Fy), rambursarea de asigurare (Q) este plătită în termen de asigurare suma (S) conform contractului de asigurare.
2. franciza Necondiționat - în cazul în care franciza nefixată (FB) indemnizație (Q), în suma plătită daune în suma de asigurare (S) minus deductibilă (FB).
Asiguratul trebuie să plătească asigurătorul pentru riscul de răspundere a adoptat cu privire la posibilele daune (pierdere) a primei de asigurare (plata de asigurare, prima de asigurare), prima de asigurare este direct dependentă de mărimea următorilor indicatori: suma asigurata, propriul risc, rata de tarifare.
compensare de asigurare
Mărimea indemnizației depinde în mod direct de următorii factori: costul obiectului, suma asigurata, propriul risc, valoarea pierderii.
compensație de asigurare se determină pe baza propriei lor participare la acoperirea daunelor asigurate în următoarea ordine.
