gaura datoriei de credit: Întrebări frecvente
Deci, pentru a începe să înțeleagă în mod clar ceea ce facem, aici este definiția.
groapă de datorii (de credit groapă, groapă financiare) - acesta este cel mai scăzut nivel al stării financiare a persoanei (sau familie), care este în conformitate cu următoarele caracteristici:
- venituri regulate este mai mic decât cheltuielile obișnuite;
- Sunt datorii / credite, care sunt adesea construite;
- Nu sunt active financiare.
Este combinația dintre toate aceste trei caracteristici și indică faptul că o persoană sau o familie sunt în datorii. Dacă există doar 1 sau 2 dintre aceste criterii - nu ai încă gaura de credit și instabilitate financiară, e prea rău, dar nu atât de critică.
Ce altceva este important ... Gaura datoriei de stat nu depinde de nivelul de venit al unei persoane, aceasta depinde de o combinație de venituri și cheltuieli ale bugetului său, iar ceilalți doi parametri menționați mai sus. În cazul în care o persoană care câștigă 100 de mii de dolari pe lună, și are credite cu privire la serviciul care ia 110 de mii de dolari - încă mai este în gaura de credit. Și ieși din ea la o astfel de persoană ar fi mult mai dificilă decât, să spunem, o persoană care are cifre similare, a redus în mod proporțional 50-100 de ori.
Noi acum trece direct la FAQ (întrebări frecvente).
Întrebarea 1: Cum să nu cadă în capcana datoriilor?
Răspuns. Aceasta este întrebarea dreptul de a întreba. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să se aplice cu pricepere și gânditor la finanțe personale. Și anume:
- Niciodată nu cheltui mai mult decât câștigi;
- Construiește active financiare: rezerve, economii, de capital;
- Nu vii în datorii, nu să împrumute pentru consum.
Dacă urmați aceste 3 reguli simple, probabilitatea de a fi în datorii este minimă. Și cu cât nu respectă regulile, iar mai există un eșec de a se conforma - mai aproape vei deveni gaura de credit datoriei.
Întrebarea 2. M-am găsit în datorii. Ce să fac? Cum de a ieși dintr-o gaură de credit?
Răspuns. În primul rând: opri săpat. Sunt de acord că este imposibil să iasă din groapă, săpat-l mai adânc. Prin urmare, în primul rând, trebuie să înceteze să crească datoriile, indiferent cât de dificilă și nu părea descurajantă pentru tine această sarcină. Și apoi să nu intrați în panică și să traseze o cale de ieșire din această situație. Ai nevoie pentru a lucra în trei direcții.
- Creșterea veniturilor.
- Reducerea costurilor de funcționare.
- Optimizarea datoriilor de credit și pentru a reduce datoria.
A trecut scurt în toate aceste domenii și să dea link-uri către alte articole ale site-ului în cazul în care puteți citi mai multe detalii.
Creșterea veniturilor. Dacă sunteți în groapă de credit, aveți nevoie urgentă de a aborda creșterea veniturilor lor. În principiu, este necesar să se gândească întotdeauna, dar gaura datorie - se poate spune că cel mai magic Pendel. care în cele din urmă va face nu numai să se gândească, ci și de a acționa.
Mulți oameni cred că ei nu au posibilitatea de a crește veniturile, dar acest lucru este înșelătoare. Astfel de oportunități sunt întotdeauna acolo, și un alt lucru - nu există nici o dorință. gaura datoriei de credit - acesta este cazul, atunci când sunt în scopul de a crește veniturile ar trebui să funcționeze literalmente poarte, folosind orice oportunitate disponibile, să profite de orice timp suplimentar de lucru sau de o parte, ceea ce poate aduce venituri. Ce ești vinovat, că el însuși au adus la o astfel de stare, veți plăti pentru el, și pentru ca e inconvenientul.
Iată principalele oportunități de creștere a veniturilor:
- Ocuparea forței de muncă în locuri de muncă de plată mai bune;
- Cariera de creștere în compania dumneavoastră;
- Creșterea de lucru graficul de timp (la un salariu de timp);
- Creșterea productivității (prin plata pentru rezultate - indeplinirea planului, cresterea vanzarilor, etc.);
- Ocuparea forței de muncă pentru mai mult de lucru în seara sau noaptea;
- Un timp de lucru cu fracțiune de normă în specialitatea;
- Câștigurile de pe un hobby;
- Câștigurile de pe Internet;
- Dezvoltarea de noi direcții pentru câștiguri.
Vreau să atrag atenția asupra unui număr de domenii posibile pentru a câștiga on-line. Dacă citiți acest lucru, înseamnă că aveți internet, și le puteți utiliza. Acest lucru este convenabil, deoarece se poate face în orice moment, de exemplu, după activitatea principală. Cititi mai multe despre el aici: Cum sa faci bani pe Internet?
Reducerea costurilor. Disponibilitatea de fonduri, care pot fi utilizate pentru a achita datoriile și a obține dintr-o gaură de credit, nu depinde numai de venit, ci și la nivelul cheltuielilor. Prin urmare, ambele trebuie să lucreze la reducerea lor.
Aici, de asemenea, este adesea posibil să se observe delirul: și astfel întregul liber, nu e nicăieri. Vă asigur că în cazul în care există! Mai ales în cazul în care până la acest moment ați salvat, ca să spunem așa, fără a gândi: undeva încercând să cumpere ceva mai ieftin, pe unele cheltuieli au refuzat, etc. trebuie să salvați cu înțelepciune pentru un alt:
- Ține evidența tuturor cheltuielilor totale dvs. - conturi de casa;
- Conform datelor sale pentru a determina ce costurile pot fi eliminate, și care reduc și de cât de mult;
- Utilizați o varietate de metode de optimizare a costurilor;
- Planificați petrec luna următoare;
- Strict să adere la planul.
Optimizarea datoriilor de credit. Chiar dacă se întâmplă să fie în gaura financiară, există două modalități de a reduce încărcătura de credit. Această restructurare și de refinanțare. Ambele metode sunt reduse pentru a reduce plățile curente la împrumuturi, dar sunt de natură diferită. Să le examinăm pe scurt.
Vă atrag atenția asupra faptului că restructurarea actuală redusă de încărcare de credit, dar totalul crește datoria supraplății deoarece rambursarea lor este întinsă pe perioade lungi de timp. Cu toate acestea, această procedură poate ajuta să iasă dintr-o gaură datorie inițial.
Este important să se înțeleagă că, în restructurarea și refinanțarea este mult mai ușor de implementat, atâta timp cât nu au format încă arierate (sau cel puțin nu ar fi mult timp), nu tentată de istorie de credit. Mai rău este situația ta este datoria, este mai puțin probabil băncile vor merge pentru restructurare sau de refinanțare, iar mai scump va fi lansat la tine. Prin urmare, vă recomandăm insistent să evite delincvența pe termen lung, și să nu întârzie această chestiune - astfel încât pentru a ieși din datorii va fi mai ușor.
Reducerea datoriei. Și cel mai important: toate fondurile pe care le începe să fie eliberat, datorită toate acțiunile de mai sus ar trebui să fie direcționate pentru a rambursa datoriile lor, și, imediat după apariția lor (nu a avut încă timp să-și petreacă pe nimic altceva). Vă puteți relaxa numai atunci când toate datoriile sunt plătite în gaura plină și de credit va rămâne în trecut. Și nu prea se relaxeze, relaxare totală, chiar și după aceea să se gândească este imposibil, și repede te rog du-te înapoi.
Întrebarea 3: Am un credit câteva / datorii. În ce ordine de a le rambursa?
Răspuns. Plăti datoriile și creditele existente trebuie să fie în următoarea ordine: de la cele mai scumpe la cele mai ieftine. Costul creditului nu este determinată de mărimea plăților și mărimea ratei dobânzii efective (colectarea tuturor plăților pe ea sunt traduse în ratele anuale ale dobânzilor sunt specificate în acordurile de împrumut).
În primul rând, încercați să complet închis datoria cel mai scump: este tot felul de micro-credite, împrumuturi mici de numerar, carduri de credit. Și apoi mai mare și mai ieftin. Mulți oameni cred că într-un fel eronat un împrumut mare pentru a rambursa mai important, dar nu este atât de important pentru a plăti cel mai scump credit - este reducerea în continuare în mod semnificativ de încărcare de credit.
Întrebarea 4. Ce se întâmplă dacă nu rambursa împrumuturile lor?
Răspuns. În acest caz, groapa ta datoria de credit va dezgroapă mai adânc și mai adânc datorii va deveni mai mult și mai mult, deoarece acestea vor percepe dobânzi și penalități. Ai chinui bănci, colectori, terenuri de ...
În general, nimic bun în acest caz, nu straluceasca, trebuie să înțeleagă că gaura datorie - aceasta este o problemă care necesită soluții imediate, cu atât mai mult întârziere - mai rău.
Întrebarea 5: Este posibil să se declare ea însăși în stare de faliment, nu pentru a rambursa datoriile?
Întrebarea 6: Dacă sunt în credit groapă, fie concomitent cu rambursarea creditelor pentru a acumula active financiare (rezerve, economii) pentru a se asigura de la astfel de situații în viitor?
Răspuns. Nu, în momentul rambursării împrumuturilor capcana datoriilor și alte datorii are cea mai mare prioritate și toate mijloacele disponibile corespunzătoare directe numai acolo. Și crearea de rezerve și de economii, asigurați-vă că pentru a face imediat ce plăti toate datoriile.
Întrebarea 7: Pot să investească într-un fel de proiect de mare randament, face un profit bun și să plătească datoria?
Răspuns. În orice caz! venit ridicat înseamnă neapărat un risc ridicat, iar gaura datoriei de credit - aceasta nu este o situație în care se poate risca. Dacă pierdeți banii (și probabilitatea acestui mare!), Tu ești doar mai adânc pentru a descoperi gaura financiară. Câștigul salarial în acest caz, poate fi mod foarte activ - munca de investiții și de timp, nu ultimul bani.
Întrebarea 8: Cât de repede poți ieși din datorii?
Răspuns. Desigur, fiecare caz este diferit, dar, în general, cred că cel mai bun ritmul următor pentru a scăpa de datorii: datorii în valoare de venit de o lună ar trebui să fie rambursat în 3 luni. Adică, aproximativ vorbind, cel puțin 1/3 din fluxurile de numerar, ar trebui să înceapă să plătească datoria. Dacă aveți aceste rate de mai jos - ar trebui să le trage, iar în cazul în care se află mai jos - ai terminat, o fac dreapta!
De asemenea, să acorde o atenție faptul că acest lucru este ritmul inițial de rambursare, iar apoi el trebuie să intensifice ca rambursarea se va reduce sarcina de împrumut purtătoare de dobândă.
Acestea au fost întrebările și răspunsurile frecvente (FAQ) pe „gaura datoriei de credit.“ Sper că ei într-un fel vă ajuta să rezolve problemele financiare. Și amintiți-vă mereu: a ieși din datorii mult mai dificilă decât pentru a obține în ea! Prin urmare, este mai bine pentru a preveni problema decât să caute soluții. Fii vigilent!
Creșterea alfabetizare financiară și nu se verse în gaura financiară! Până când ne vom întâlni pe geniile financiare!