Acum, pentru cei care doresc să emită credite de consum, întrebări mai relevante și în mod frecvent întrebat este: care este rata dobânzii și în ce procent este posibil să se obțină credite?
dobândă
Pentru cei care sunt departe de terminologia finanțatori vom încerca să explice cât mai mult posibil disponibile. Rata dobânzii - este o anumită sumă pe care debitorul plătește banca pentru faptul că utilizarea facilităților de credit. Pur și simplu pune, costul creditului bancar. Rata dobânzii exprimată ca procent în ceea ce privește desemnarea suma pe care debitorul a luat un împrumut.
Tipuri de ratele dobânzilor
Există mai multe clasificări ale ratelor dobânzilor. Bazat dacă rata de afișare variază într-un interval de timp alocat:
- Rata fixă - o valoare stabilă, care nu depinde de circumstanțe. Acesta este stabilit pentru o anumită perioadă de timp.
- Rată variabilă - a cărei valoare variază în funcție de o anumită periodicitate. Rata este revizuit în baza oscilațiilor anumitor parametri.
- Mixt.
Pe baza plăților de dobânzi sunt alocate un timp desemnat astfel de opțiuni:
- debitorul efectuează plăți de dobânzi la sfârșitul anului, împreună cu principalele plăți de credit. Acesta dekursivnaya rata;
- debitorul efectuează plăți de dobânzi în avans în momentul împrumutului. Aceasta antisipativnaya rata, care este determinată pe baza valorii finale a datoriei.
Pe baza faptului, indiferent dacă sunt luate în considerare inflația, aceasta iese în evidență:
- rata reală a dobânzii - în acest caz, inflația este luată pe deplin în considerare;
- rata nominală a dobânzii - nu ajustat pentru inflație.
Cu tipuri de rate ale dobânzii mai mult sau mai puțin clare. Dar cine și pe ce bază le stabilește?
Calcularea dobânzii
Suma de plată se calculează de către bancă prin intermediul unor formule. Luați în considerare cele mai simple dintre ele: valoarea veniturilor pe care banca a primit un împrumut, împărțită la valoarea inițială a creditului și, astfel cum este rata dobânzii obținută prin înmulțirea rezultatului cu 100.
Valoarea venitului anual al băncii este calculată printr-o formulă complicată, care sunt luate în considerare o varietate de procese financiare (inflație, cererea de creditare, refinanțare și mai mult).
În interesul ratei afectează mai mulți factori:
- Rata de refinanțare - rata dobânzii la credite, care este furnizat de către Banca Centrală a băncilor comerciale;
- medii ale ratelor de depozit;
- Cererea statistici pentru servicii de creditare;
- Caracteristici structurale ale creditului bancar (mai mari de depozit banca de investiții - rata de credit mai mare);
- rata inflației în țară;
- situația de pe piața generală de creditare;
- maturitate a declarat;
- tipul de creditare (credit de consum, credit pentru masina, ipotecare, etc).
Este demn de a examina mai în detaliu ultimul punct, deoarece acest factor depinde de alegerea debitorului.
Caracteristici ale diferitelor tipuri de creditare
În creditul de consum are un dezavantaj semnificativ - așa-numita rata dobânzii ascunse. Din cauza taxelor și comisioanelor suplimentare crește semnificativ.
Pentru credit auto se caracterizează printr-o plată parțială de către debitor a costului vehiculului, în detrimentul primei plăți. Rata în acest caz depinde de valoarea autoturismului, compania și o serie de alți factori. investiții ipotecare sunt de obicei caracterizate printr-o rată relativ mare a dobânzii - nu mai puțin de 10%. Acest lucru contribuie la veniturile stabile ale sistemului bancar.
- rata dobânzii creditele de consum este în jur de 15%;
- rata dobânzii la un credit auto variază, de asemenea, între 13-15%;
- rata dobânzii pe ipotecare să nu depășească 14,5%.
Cum să reducă la minimum supraplat
În unele cazuri, puteți reduce rata dobânzii. Pentru a face acest lucru, urmați acești pași:
- Adu angajații de la primirea băncii de servicii locative și comunale, care atestă regularitatea plăților pentru serviciile comunale, sau de a aduce un extras de la locul de muncă actual (mai ales în cazul în care există o experiență semnificativă). Acest lucru va servi drept dovadă a răspunderii și solvabilitatea dumneavoastră.
- Furnizarea de garanții bancare. În acest sens manipulare a făcut, garanților venitul ar trebui să fie peste medie.
- Furnizarea de banca o proprietate de valoare gaj. Acesta poate fi un apartament, masina, metale prețioase și altele asemenea.
Înainte de a lua un împrumut pentru a începe apuca un calculator și a calcula cât de mult avantajos pentru tine sau că rata dobânzii. Putem lua în considerare condițiile diferite ale diferitelor bănci și să aleagă cel mai bun pentru tine. Dacă nu sunteți versat în acest subiect, este recomandabil să contactați suportul tehnic al băncii, iar angajații băncii calificați vor explica în detaliu pentru tine ceea ce este ceea ce.